الدفع الفوري

التعريف

الدفع الفوري هو وسيلة جديدة لتبادل الأموال وشراء الخدمات في ثوانِِ. مقارنة بالتحويلات البنكية ، فخدمات الدفع الفوري تتيح تحويل الأموال من الحساب المصرفي للدافع إلى الحساب المصرفي للمُستفيد على الفور تقريبًا، بدلاً الانتظار لبضعة أيام عمل. وتم تطوير أنظمة الدفع هذه (وهي قيد التطوير حاليًا) في جميع أنحاء العالم، حيث أن الحاجة إلى معاملات أسرع وموثوق بها هي متطلبات شائعة للاقتصاد الجديد.

قدم مجلس مدفوعات التجزئة الأوروبي (ERPB) تعريفًا مقبولًا على نطاق واسع للمدفوعات الفورية ، وهي: «حلول دفع التجزئة الإلكترونية متاحة على مدار 365 يوم في السنة و 7 أيام في الأسبوع و 24 ساعة يوميا وتؤدي إلى تصفية فورية أو شبه فورية بين البنوك للمعاملة والائتمان من حساب المدفوع لأمره مع تأكيد إلى الدافع (في غضون ثوان من بدء الدفع).» [1]

الخلفية

لقد تسبب نمو التجارة الإلكترونية في حدوث تغييرات في أنماط إنفاق الأفراد. فلم يعد التسوق يقتصر على ساعات العمل المعتادة، مما يخلق تحديات جديدة لتحويل الأموال.[2] وبالمثل، يحتاج التجار و الشركات الكبرى إلى أنظمة تحويل أموال أسرع وأكثر موثوقية لمواكبة طلبات المستهلكين. [3]

ولا تتوافق المدفوعات الإلكترونية التقليدية، مثل التحويلات البنكية ، التي تؤدي عملية التحويل الإلكتروني للأموال في غضون أيام عمل قليلة، وهذا لا يعطي تجربة جيدة للمستخدمين. ومن المتوقع أن تكون المدفوعات الفورية معيارا لتحويل الأموال إلكترونيا [4]، حيثُ سيتمكن العملاء من الوصول رقميا إلى شركات التأمين وإدارة أموالهم.[5]

التبني

في عام 2017 ، أعلنت وول مارت أكبر متاجر التجزئة في أمريكا ، أنها ستبدأ في تقديم مدفوعات فورية لموظفيها عبر تطبيق رقمي، مما يتيح لهم الوصول إلى أجورهم للساعات التي عملوا فيها بالفعل. [6]

في عام 2018 ، دخلت شبكة التوصيل حسب الطلب Postmates بشراكة مع فيزا لتمكين صرف الأموال في الوقت الفعلي لأسطولها بالكامل. تعمل الميزة الجديدة، المسماة «الإيداعات الفورية» على خدمة Visa Direct ، منصة الدفع الفوري الخاصة بشركة فيزا ، وهي متاحة لأسطول Postmate بالكامل في جميع أنحاء الولايات المتحدة. [7]

أمثلة على خدمات الدفع الفورية

قائمة غير شاملة لأنظمة الدفع الفوري المتاحة اليوم، والتي ستتاح في المستقبل القريب، كما يلي: [8]

البلد	النظام
اليابان	ZENGIN ، [9] نُشر في عام 1973
الصين	IBPS - نظام الدفع المصرفي عبر الإنترنت، [10] تم نشره في عام 2010
الهند	IMPS - خدمة الدفع الفوري، [11] تم نشرها في عام 2010
الولايات المتحدة	Zelle ، [12] متاح منذ عام 2016 ؛
الولايات المتحدة	Venmo ، [13] متاح منذ عام 2018
الولايات المتحدة	RTP - المدفوعات في الوقت الحقيقي، [14] متاحة منذ عام 2017
أوروبا	RT1 ، [15] متاح منذ نوفمبر 2017
أوروبا	خدمة TIPS ـــ TARGET لتسوية المدفوعات الفورية، [16] [17] وهي متاحة منذ نوفمبر 2018
استراليا	NPP - منصة المدفوعات الجديدة الأسترالية (New Payments Platform)، [18] وهي متاحة منذ فبراير 2018.
السويد	خدمة Swish منذ عام 2012 ؛ الدنمارك خدمة MobilePay ، منذ عام 2013 ، والنرويج خدمة Vipps ، منذ عام 2015 - حصلت هذه الأنظمة الثلاثة على أكثر من نصف عدد السكان في مناطق خدمتها كمستخدمين، وقد تسببت هذه الخدمات بالإضافة لبطاقات الائتمان توقف الناس عن حمل النقود معهم.
هولندا	رابطة الدفع الهولندية، [19] اكتملت النسخة التجريبية في 10 سبتمبر 2019 مما سمح بالدفع في غضون 5 ثوانٍ.

مقارنة مع المحافظ الرقمية

في أنظمة الدفع القائمة على المحافظ الرقمية ، مثل باي تي إم ، و باي بال ، و آبل باي ، و آليباي ، و وي تشات باي ، إلخ، يتلقى المستخدمون إشعارًا فوريًا بالصفقة التي قاموا بها، ولكن يتم تحويل الأموال في أحسن الأحوال في يوم العمل التالي. ويعتمد وقت التسوية على طريقة الدفع الأساسية التي اختارها العميل، بينما يتم تحويل الأموال في غضون ثوانٍ أو دقائق في أنظمة الدفع الفورية.

انظر أيضا

البنك المركزي الأوروبي ـــ TARGET لتسوية الدفع الفوري
EBA Clearing و SIA Sp A. لـ [RT1]
سويفت لـ NPP

روابط خارجية

المراجع

"Instant payments definition"، www.ecb.europa.eu، European Central Bank، 2017، مؤرشف من الأصل في 13 يوليو 2019، اطلع عليه بتاريخ 8 سبتمبر 2018.
"Digital transformation of the retail payments ecosystem" (PDF)، www.bancaditalia.it، Banca d'Italia، 30 نوفمبر 2017، ص. 3، مؤرشف من الأصل (PDF) في 1 أبريل 2018، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.
"What are instant payments?"، www.instapay.today، InstaPay، 2018، مؤرشف من الأصل في 06 مارس 2017، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.
PYMNTS (01 يناير 2019)، "2019: The Year Of Instant Payments"، PYMNTS.com (باللغة الإنجليزية)، مؤرشف من الأصل في 07 أبريل 2019، اطلع عليه بتاريخ 20 أغسطس 2019.
"Instant payments are the future - here's why"، insights.nordea.com، Nordea، 2018، مؤرشف من الأصل في 02 سبتمبر 2018، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.
PYMNTS (14 ديسمبر 2017)، "Walmart Pays Workers In Real Time"، PYMNTS.com، مؤرشف من الأصل في 28 أبريل 2019، اطلع عليه بتاريخ 20 أغسطس 2019.
"Visa, Postmates to deliver instant payouts to delivery drivers"، PaymentsSource (باللغة الإنجليزية)، مؤرشف من الأصل في 08 أكتوبر 2019، اطلع عليه بتاريخ 20 أغسطس 2019.
"Instapay Tracker"، www.instapay.today، InstaPay، 2018، مؤرشف من الأصل في 04 نوفمبر 2019، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.
"Zenging system"، www.zengin-net.jp، Japanese Bank’s Payment Clearing Network، 2012، مؤرشف من الأصل في 31 أغسطس 2019، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.
"Payment, clearing and settlement systems in China" (PDF)، www.bis.org، Bank for International Settlements، 2012، ص. 24، مؤرشف من الأصل (PDF) في 22 فبراير 2017، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.
"Immediate Payment Service - Frequently Asked Questions"، www.onlinesbi.com، State Bank of India، مؤرشف من الأصل في 02 سبتمبر 2018، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.
"Introducing Zelle"، www.zellepay.com، Early Warning Services LLC، 2018، مؤرشف من الأصل في 06 نوفمبر 2019، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.
"Send money and make purchases at approved merchants"، venmo.com، Venmo، 2018، مؤرشف من الأصل في 12 ديسمبر 2019، اطلع عليه بتاريخ 8 سبتمبر 2018.
"RTP"، www.theclearinghouse.org، The Clearing House - RTP، 2018، مؤرشف من الأصل في 15 ديسمبر 2019، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.
"EBA CLEARING's instant payment activities"، www.ebaclearing.eu، EBA Clearing، 2017، مؤرشف من الأصل في 26 أبريل 2019، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.
"TARGET Instant Payments Settlement" (PDF)، www.ecb.europa.eu، European Centeal Bank، 9 فبراير 2017، مؤرشف من الأصل (PDF) في 1 أبريل 2018، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.
Karen Birkel؛ Lorenzo Giammò (13 ديسمبر 2017)، "TARGET Instant Payment Settlement" (PDF)، www.ecb.europa.eu، European Central Bank، مؤرشف من الأصل (PDF) في 23 أغسطس 2018، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.
"New Payments Platform"، www.rba.gov.au، reserve Bank of Australia، 2018، مؤرشف من الأصل في 29 مارس 2019، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.
"Razendsnel online overboeken, 24 uur per dag, 7 dagen per week"، www.betaalvereniging.nl، Betaalvereniging Nederland، 2019، مؤرشف من الأصل في 02 أكتوبر 2019، اطلع عليه بتاريخ 10 سبتمبر 2019.

بوابة الاقتصاد
بوابة الاتحاد الأوروبي
بوابة تقانة

This article is issued from Wikipedia. The text is licensed under Creative Commons - Attribution - Sharealike. Additional terms may apply for the media files.

[definition-1] "Instant payments definition"، www.ecb.europa.eu، European Central Bank، 2017، مؤرشف من الأصل في 13 يوليو 2019، اطلع عليه بتاريخ 8 سبتمبر 2018.

[2] "Digital transformation of the retail payments ecosystem" (PDF)، www.bancaditalia.it، Banca d'Italia، 30 نوفمبر 2017، ص. 3، مؤرشف من الأصل (PDF) في 1 أبريل 2018، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.

[3] "What are instant payments?"، www.instapay.today، InstaPay، 2018، مؤرشف من الأصل في 06 مارس 2017، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.

[4] PYMNTS (01 يناير 2019)، "2019: The Year Of Instant Payments"، PYMNTS.com (باللغة الإنجليزية)، مؤرشف من الأصل في 07 أبريل 2019، اطلع عليه بتاريخ 20 أغسطس 2019.

[5] "Instant payments are the future - here's why"، insights.nordea.com، Nordea، 2018، مؤرشف من الأصل في 02 سبتمبر 2018، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.

[6] PYMNTS (14 ديسمبر 2017)، "Walmart Pays Workers In Real Time"، PYMNTS.com، مؤرشف من الأصل في 28 أبريل 2019، اطلع عليه بتاريخ 20 أغسطس 2019.

[7] "Visa, Postmates to deliver instant payouts to delivery drivers"، PaymentsSource (باللغة الإنجليزية)، مؤرشف من الأصل في 08 أكتوبر 2019، اطلع عليه بتاريخ 20 أغسطس 2019.

[8] "Instapay Tracker"، www.instapay.today، InstaPay، 2018، مؤرشف من الأصل في 04 نوفمبر 2019، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.

[9] "Zenging system"، www.zengin-net.jp، Japanese Bank’s Payment Clearing Network، 2012، مؤرشف من الأصل في 31 أغسطس 2019، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.

[10] "Payment, clearing and settlement systems in China" (PDF)، www.bis.org، Bank for International Settlements، 2012، ص. 24، مؤرشف من الأصل (PDF) في 22 فبراير 2017، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.

[11] "Immediate Payment Service - Frequently Asked Questions"، www.onlinesbi.com، State Bank of India، مؤرشف من الأصل في 02 سبتمبر 2018، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.

[12] "Introducing Zelle"، www.zellepay.com، Early Warning Services LLC، 2018، مؤرشف من الأصل في 06 نوفمبر 2019، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.

[13] "Send money and make purchases at approved merchants"، venmo.com، Venmo، 2018، مؤرشف من الأصل في 12 ديسمبر 2019، اطلع عليه بتاريخ 8 سبتمبر 2018.

[14] "RTP"، www.theclearinghouse.org، The Clearing House - RTP، 2018، مؤرشف من الأصل في 15 ديسمبر 2019، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.

[15] "EBA CLEARING's instant payment activities"، www.ebaclearing.eu، EBA Clearing، 2017، مؤرشف من الأصل في 26 أبريل 2019، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.

[16] "TARGET Instant Payments Settlement" (PDF)، www.ecb.europa.eu، European Centeal Bank، 9 فبراير 2017، مؤرشف من الأصل (PDF) في 1 أبريل 2018، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.

[17] Karen Birkel؛ Lorenzo Giammò (13 ديسمبر 2017)، "TARGET Instant Payment Settlement" (PDF)، www.ecb.europa.eu، European Central Bank، مؤرشف من الأصل (PDF) في 23 أغسطس 2018، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.

[18] "New Payments Platform"، www.rba.gov.au، reserve Bank of Australia، 2018، مؤرشف من الأصل في 29 مارس 2019، اطلع عليه بتاريخ 2 سبتمبر 2018.

[19] "Razendsnel online overboeken, 24 uur per dag, 7 dagen per week"، www.betaalvereniging.nl، Betaalvereniging Nederland، 2019، مؤرشف من الأصل في 02 أكتوبر 2019، اطلع عليه بتاريخ 10 سبتمبر 2019.