فشل مصرفي

يحدث الفشل المصرفي أو الإخفاق المصرفي أو الانهيار المصرفي [1] عندما يكون البنك غير قادر على الوفاء بالتزاماته تجاه المودعين أو غيرهم من الدائنين لأنه أصبح معسرا أو لم تعد لديه السيولة الكافية للوفاء بالتزاماته.[2] وبالأخص، يفشل المصرف اقتصاديا في العادة عندما تنخفض القيمة السوقية لأصوله إلى قيمة أقل من القيمة السوقية لخصومه. البنك المعسر بإمكانه إما أن يستعير من غيره من البنوك ذات الملاءة، أو أن يبيع أصوله بسعر أقل من قيمتها في السوق لإيجاد المال السائل لدفع المودعين عند الطلب. يولد عجز البنوك ذات الملاءة عن إقراض المال السائل إلى البنك المعسر يخلق ذعرا مصرفيا بين المودعين، حيث يحاول المزيد من المودعين سحب ودائعهم النقدية من البنك. وبهذه الطريقة، يصبح المصرف غير قادر على تلبية طلبات جميع المودعين في الوقت المحدد. إضافة، يمكن أن تستحوذ المنظمات التنظيمية الحكومية على البنك إذا انخفضت حصة المساهمين من الأرباح (أي نسب رأس المال) تحت الحد الأدنى.

المودعون يتدفقون على مصرف منهارفي مدينة نيويورك بنك في محاولة لاسترداد أموالهم ، يوليو 1914.

يعد فشل البنك عموما أكثر أهمية من فشل أنواع أخرى من الشركات التجارية بسبب الترابط بين المؤسسات المصرفية هشاشتها. أظهرت الأبحاث أن القيمة السوقية لعملاء المصارف الفاشلة تتأثر سلبا بتاريخ إعلان الفشل.[3] يخشى في الكثير من الأحيان من أن تمتد آثار انهيار مصرف واحد وتنتشر بسرعة في جميع نواحي الاقتصاد، وربما يؤدي إلى فشل بنوك الأخرى، سواء كانت تلك البنوك ذات ملاءة في الوقت الذي يحاول المودعون الهامشيون سحب ودائعهم النقدية من هذه المصارف لتجنب المعاناة من الخسائر. وبهذا، فإن أثر الامتداد يمتد تأثير الذعر المصرفي أو المخاطر النظامية لديه تأثير مضاعف على جميع البنوك و المؤسسات المالية مما يؤدي إلى أثر أكبر للفشل المصرفي على الاقتصاد. ونتيجة لذلك، فإن المؤسسات المصرفية عادة ما تتعرض لتنظيم دقيق، ويعتبر الفشل المصرفي من هموم للسياسة العامة في البلدان في جميع أنحاء العالم.[4]

قائمة الاستحواذات الدولية على المصارف
تاريخ الإعلان الهدف المشتري قيمة الصفقة

(مليار دولار)

9-10-2007 ABN AMRO Royal Bank of Scotland Fortis Santander 77.230
22-2-2008 Northern Rock Government of the United Kingdom 41.213
1-4-2008 Bear Stearns JPMorgan 2.200
1-7-2008 Countrywide Financial Bank of America 4.000
14-7-2008 Alliance & Leicester Santander 1.930
31-8-2008 Dresdner Kleinwort Commerzbank 10.812
7-9-2008 Fannie Mae and Freddie Mac Federal Housing Finance Agency 5,000.000
14-9-2008 Merrill Lynch Bank of America 44.000
16-9-2008 American International Group United States Treasury 182.000
17-9-2008 Lehman Brothers Barclays 1.300
18-9-2008 HBOS Lloyds TSB 33.475
26-9-2008 Lehman Brothers Nomura Holdings 1.300
26-9-2008 Washington Mutual JPMorgan 1.900
28-9-2008 Bradford & Bingley Government of the United Kingdom Santander 1.838
28-9-2008 Fortis BNP Paribas 12.356
29-9-2008 Abbey National Government of the United Kingdom Santander 2.298
30-9-2008 Dexia The Governments of Belgium, France and Luxembourg 7.060
3-10-2008 Wachovia Wells Fargo 15.000
7-10-2008 Landsbanki Icelandic Financial Supervisory Authority 4.192
8-10-2008 Glitnir Icelandic Financial Supervisory Authority 3.254
9-10-2008 Kaupthing Bank Icelandic Financial Supervisory Authority 1.257
13-10-2008 Lloyds Banking Group Government of the United Kingdom 26.045
13-10-2008 Royal Bank of Scotland Group Government of the United Kingdom 30.641
14-10-2008 Bank of America United States Federal Government 45.000
14-10-2008 Bank of New York Mellon United States Federal Government 3.000
14-10-2008 Goldman Sachs United States Federal Government 10.000
14-10-2008 JP Morgan United States Federal Government 25.000
14-10-2008 Morgan Stanley United States Federal Government 10.000
14-10-2008 State Street United States Federal Government 2.000
14-10-2008 Wells Fargo United States Federal Government 25.000
17-10-2008 UBS Swiss National Bank 65.314
22-10-2008 ING Group Government of the Netherlands 11.032
23-11-2008 Citigroup United States Federal Government 300.000
11-2-2009 Allied Irish Bank Government of the Republic of Ireland 3.861
11-2-2009 Anglo Irish Bank Government of the Republic of Ireland 13.570
11-2-2009 Bank of Ireland Government of the Republic of Ireland 3.861
13-3-2012 Alpha Bank Government of Greece 2.096
13-3-2012 Eurobank Government of Greece 4.633
13-3-2012 National Bank of Greece Government of Greece 7.612
13-3-2012 Piraeus Bank Government of Greece 5.516
25-3-2012 Laiki Bank Bank of Cyprus 10.812
25-5-2012 Bankia Government of Spain 20.962
7-6-2012 Caixa Geral de Depositos Government of Portugal 1.780
7-6-2012 Millennium BCP Government of Portugal 3.300

المراجع
  1. "قاموس المصطلحات الاقتصادية" (PDF)، البنك الدولي، مؤرشف من الأصل (PDF) في 20 سبتمبر 2017، اطلع عليه بتاريخ 23 سبتمبر 2016.
  2. "When a Bank Fails - Facts for Depositors, Creditors, and Borrowers"، FDIC، 03 أكتوبر 2008، مؤرشف من الأصل في 16 أبريل 2019، اطلع عليه بتاريخ 21 ديسمبر 2008.
  3. Federal Reserve Bank of Chicago, The Value of Banking Relationships During a Financial Crisis, December 2002 نسخة محفوظة 20 أكتوبر 2012 على موقع واي باك مشين.
  4. "Bank Failures, Systemic Risk, and Bank Regulation"، The Cato Institute، Spring 1996، مؤرشف من الأصل (PDF) في 08 ديسمبر 2008، اطلع عليه بتاريخ 21 ديسمبر 2008.
  • بوابة الاقتصاد
This article is issued from Wikipedia. The text is licensed under Creative Commons - Attribution - Sharealike. Additional terms may apply for the media files.