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Como os juros são calculados?
Quando precisamos de dinheiro emprestado, a quantidade específica desejada é conhecida como valor principal ou somente principal.
Os juros são calculados por períodos de tempo, geralmente por um mês, durante todo o período da dívida. Eles podem ser calculados de duas formas conhecidas como: juros simples e juros compostos.
Juros simples:
Os juros são calculados sobre o valor principal durante o período de tempo acordado, sem contar os juros que foram gerados durante este período.
Os juros gerados mês a mês sobre o valor principal são conhecidos como capitalização. Todos os meses os juros são calculados sobre o valor principal.
Cada um dos períodos de tempo iguais em que pode ser dividido o prazo de aplicação financeira é conhecido como um período de capitalização. O pagamento de juros aparece após cada período de capitalização.
Vejamos um exemplo:
Pedro emprestou para Susana USD 500 com uma taxa de juros fixo de 2% mensal durante seis meses.
Assim seriam os cálculos:
- Valor Principal = USD 500,00 – O que Pedro emprestou a Susana.
- Juros mensal de 2% = USD 10,00 – O que cobra Pedro de Susana de juros.
- Total de juros durante os seis meses = USD 60,00.
- A capitalização mensal de Pedro é de USD 10,00.
- A capitalização total de Pedro foi de USD 60,00.
- Total a pagar = USD 560,00 – O que Susana deve a Pedro.
O cálculo dos juros simples é pouco frequente nas instituições financeiras e é mais usado no setor financeiro informal, pelos credores privados e casas de penhor.
Juros compostos:
Ao contrário dos juros simples, nos juros compostos, os valores gerados da capitalização são somados ao valor principal e com este resultado se faz um novo cálculo de juros para o mês seguinte.
Desta forma obteremos juros sobre os juros, e esta é a capitalização do dinheiro ao longo do tempo.
Continuemos com o mesmo exemplo:
Pedro emprestou a Susana USD 500,00, mas agora com juros compostos durante seis meses a uma taxa de juros de 2% mensal.
Assim seriam os cálculos:
- Valor Principal = USD 500,00.
- Juros mensal de 2% = USD10,00.
- Capital inicial no mês 1: USD 500,00 + USD 10,00 = USD 510,00.
- Capital inicial no mês 2: USD 510,00 + USD 10,20 = USD 520,20.
- Capital inicial no mês 3: USD 520,20 + USD 10,40 = USD 530,60.
- Capital inicial no mês 4: USD 530,60 + USD 10,60 = USD 541,20.
- Capital inicial no mês 5: USD 541,20 + USD 10,80 = USD 552,00.
- Capital inicial no mês 6: USD 552 + USD 11,00 = USD 563,00.
- A capitalização total do Pedro foi de USD 63,00. Total a pagar = USD 563,00.
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