Comment vivre avec un petit budget

Que votre budget soit limité ou que vous décidiez d’être plus parcimonieux(se), gérer votre argent peut être une véritable gageüre. Pour y parvenir, l’essentiel est de savoir contrôler vos dépenses sans vous restreindre ^{[1]
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Source de recherche}. Organisez-vous efficacement, fixez des limites, changez vos habitudes et tenez vos engagements. Au fur et à mesure, vous maitriserez votre budget sans même vous en rendre compte ^{[2]
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Méthode 1

Méthode 1 sur 3:

Établir son budget

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Calculez votre budget mensuel. Il s’agit de la différence entre vos dépenses et vos revenus. L’idéal est de vous munir de vos relevés de compte du dernier trimestre afin de n’oublier aucun poste. Sur une feuille de papier ou un tableau informatique, listez vos revenus mensuels et additionnez-les. Faites de même avec vos frais et dépenses. Une simple comparaison des deux sommes vous permettra de savoir si vous pouvez épargner ou, au contraire, si vous vivez au-dessus de vos moyens ^{[3]
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- Les revenus peuvent être fixes ou variables ^{[4]
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  Source de recherche}. Pour ne pas biaiser votre calcul, vous pouvez séparer ces deux types de ressources. Les revenus d’activité, les pensions, les revenus du capital ou encore les allocations publiques sont généralement fixes et mensuels. Les primes ou les aides familiales peuvent être classées dans les rentrées variables. Si la périodicité de vos revenus varie, établissez une moyenne mensuelle. Par exemple, si vous recevez des dividendes une fois par an, divisez le dernier montant perçu par douze.
- Les dépenses peuvent également être fixes ou variables ^{[5]
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  Source de recherche}. Les dépenses de logement, les remboursements des prêts bancaires, la nourriture, les taxes et impôts ainsi que les abonnements divers sont des frais fixes. À ces dépenses s’ajoutent généralement celles liées au divertissement, à la culture ou encore à l’habillement. La liste n’est évidemment pas exhaustive. Pour obtenir un bilan complet, veillez à inclure toutes vos dépenses, même celles qui vous paraissent exceptionnelles. En effet, un budget est d’autant plus facile à ajuster qu’il est précis et complet.
- Notez que vous pouvez calculer votre budget en ligne ^{[6]
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  Source de recherche}. Vous pouvez également vous inspirer de modèles de bilan financier.
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Affinez vos postes de dépenses. Pour pouvoir épargner ou équilibrer votre budget, l’une des solutions est de maitriser vos dépenses. Pour cela, commencez par identifier celles qui sont fixes et incompressibles. Listez ensuite les dépenses courantes et terminez par les frais et achats occasionnels ^{[7]
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Source de recherche}. Ce classement vous aidera à cibler les dépenses superflues et à estimer votre budget en conséquence.
- Un engagement envers un tiers comme une banque ou votre propriétaire est généralement une dépense incompressible, même s’il est possible de renégocier le contrat associé. En revanche, les dépenses courantes liées à la nourriture, au transport, à l’électricité ou à divers abonnements sont faciles à diminuer. Enfin, les dépenses occasionnelles, comme les sorties, les voyages ou les biens non essentiels, peuvent être drastiquement réduites, reportées, voire annulées.
- Pour équilibrer rapidement votre budget, identifiez les dépenses que vous pouvez limiter grâce à un changement d’habitude. Par exemple, vous pouvez réduire votre facture d’électricité grâce à des gestes aussi simples qu’éteindre la lumière ou utiliser les appareils électroménagers à leur pleine capacité. Marcher, opter pour les transports en commun et recourir au covoiturage sont des alternatives efficaces pour réduire vos frais d’essence ^{[8]
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  Source de recherche}. Si vous dinez régulièrement au restaurant, diminuez la fréquence des sorties et préférez des établissements moins onéreux.
- Arbitrez entre vos différents postes de dépenses. De cette façon, vous pouvez réduire certains frais sans vous priver sur vos centres d’intérêt. Par exemple, si vous fréquentez une salle de sport et que vous ne regardez pas la télévision, vous pouvez vous contenter des chaines gratuites pour continuer à payer votre abonnement sportif.
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Contrôlez vos dépenses. Une fois les dépenses incompressibles déduites de votre revenu mensuel fixe, allouez le reste à vos dépenses courantes. Cette base stricte vous permettra de mieux gérer votre budget, car les revenus variables sont par nature difficiles à prévoir. Instaurez une limite à ne pas dépasser pour chaque type de dépense. Pour respecter vos objectifs, vous pouvez consigner vos dépenses dans un journal, recourir à une application dédiée ou utiliser votre relevé bancaire mensuel. Choisissez la méthode qui vous convient selon votre situation financière et votre personnalité. Par exemple, si vous avez tendance à faire des achats impulsifs, privilégiez un suivi quotidien de vos dépenses à l’aide d’une application pour vous aider à vous contrôler.
- Tenir un journal quotidien de vos dépenses est un moyen simple de les contrôler. Si vous n’êtes pas un adepte du calcul, préférez les applications de gestion de budget. Faciles à utiliser, ce sont des outils efficaces pour visualiser et maitriser vos dépenses ^{[9]
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  Source de recherche}. Notez que les fonctionnalités sont plus ou moins avancées selon les versions ^{[10]
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- Surveiller vos dépenses est essentiel pour régulariser votre situation financière ou augmenter votre capacité d’épargne. Il s’agit aussi d’un moyen d’éviter des achats inutiles et de vous assurer de ne pas vivre au-dessus de vos moyens.
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Diminuez vos dépenses sans vous priver. En effet, une restriction draconienne et soudaine peut engendrer de la frustration et inciter à la dépense. Pour éviter cet effet pervers, apprenez à utiliser votre argent en toute connaissance de cause. À cet égard, comprendre l’aspect psychologique de la dépense peut être utile ^{[11]
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Source de recherche}. Analysez les raisons pour lesquelles vous dépensez et prenez le temps de réfléchir avant d’acheter un bien ou un service. Pour autant, il est essentiel de vous faire plaisir, au risque de perdre votre motivation. Pour cela, réservez une petite somme à vos sorties et loisirs.
- Limiter vos dépenses a de multiples bénéfices. Cela permet d’améliorer votre situation financière, d’augmenter votre capacité d’épargne et de consacrer davantage de moyens à ce qui vous importe réellement. En outre, vous serez moins stressé(e) au quotidien et plus serein(e) face à l’avenir.
- Vos limites doivent être suffisamment strictes pour parvenir à diminuer vos dépenses. Cependant, elles ne doivent pas être contraignantes au point de vous démoraliser. Si vous n’arrivez pas à trouver cet équilibre sur un type de dépense, il est préférable d’ajuster progressivement la somme allouée sur plusieurs mois ^{[12]
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Épargnez. Si vous vivez au-dessus de vos moyens ou faites face à une situation difficile, épargner peut être difficile, voire impossible. Il faut donc régulariser progressivement votre budget avant d’y songer. Profitez d’une période de relative aisance financière pour mettre de l’argent de côté. Vous pourrez ainsi parer les imprévus et mener vos projets à bien plus facilement ^{[13]
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- Épargnez tous les mois selon votre capacité, même si le montant vous semble dérisoire ^{[14]
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- Idéalement, allouez un pourcentage fixe de vos revenus mensuels à l’épargne. Par exemple, choisissez de transférer 1% de votre salaire sur un compte annexe. Cela vous contraint à épargner tout en adaptant l’effort à vos ressources réelles.
- Une épargne suffisante doit vous permettre d’assurer trois à six mois de dépenses sans revenus fixes.
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Organisez votre argent liquide. Ce moyen de paiement, bien qu’en régression, est pourtant le plus efficace pour contrôler ses dépenses. Pour vous aider dans la gestion de votre argent liquide, vous pouvez adopter le système des enveloppes. Préparez-en une par type de frais et fixez le montant ainsi que la fréquence de dépôt ^{[15]
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Source de recherche}. Lorsque vous prévoyez une dépense, n’utilisez que l’enveloppe dédiée.
- Libellez vos enveloppes. L’alimentation, l’habillement, les frais médicaux de base, les sorties au restaurant ou encore l’essence sont des dépenses faciles à régler en liquide. Par exemple, si vous estimez que vos dépenses en nourriture pour un mois seront de 600 €, vous pouvez déposer 150 € par semaine dans l’enveloppe dédiée. Ne prenez que cette dernière lorsque vous vous rendez au supermarché.
- Si vous avez dépensé tout l’argent prévu pour un poste, n’en prélevez pas d’autres enveloppes et patientez jusqu’au prochain dépôt. En fin de mois, analysez le contenu des enveloppes et ajustez vos estimations pour le mois suivant.
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Prévoyez vos échéances de paiement. Pour vous organiser au mieux, il est essentiel de connaitre les dates ou périodes de paiement de vos dépenses fixes à l’avance. Notez sur un calendrier, physique ou virtuel, toutes vos échéances mensuelles de loyer, d’impôts ou de remboursement de prêt. Les respecter facilite la gestion des dépenses courantes et évite les pénalités de retard ^{[17]
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Source de recherche}. Si vous disposez d’un délai, n’attendez pas le dernier jour pour vous acquitter de votre dette.
- Les retards de paiement peuvent avoir des effets négatifs à long terme. Par exemple, cumuler des impayés de loyer peut entrainer une expulsion. Ne pas rembourser un crédit immobilier peut être un motif d’augmentation du taux d’intérêt ou de refus d’un autre type de crédit.
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Méthode 2

Méthode 2 sur 3:

Modifier ses habitudes pour limiter ses dépenses

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Résistez aux tentations. Dans un environnement propice à la consommation, cela est évidemment plus facile à dire qu’à faire ! Il est donc essentiel de vous contrôler et de refuser toute dépense inutile qui pourrait compromettre votre équilibre financier. Si vous avez des difficultés à maitriser vos dépenses, évitez les tentations de façon proactive ^{[18]
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Source de recherche}. Par exemple, pour ne pas payer une note de restaurant que vous risquez de regretter, déclinez l’invitation.
- Il est difficile d’échapper à la publicité, qui est omniprésente dans notre environnement. Cependant, il est possible de limiter les tentations. Par exemple, si vous aimez les boutiques en ligne, annulez tous vos abonnements aux offres promotionnelles et autres lettres d’information. En étant moins sollicité(e), vous serez automatiquement moins tenté(e) d’acheter ^{[19]
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  Source de recherche}. Sur votre téléphone, désactivez ou désinstallez les applications des boutiques et autres plateformes d’achat.
- Lorsque vous sortez, ne prenez avec vous qu’un montant limité d’argent liquide et laissez vos cartes bancaires chez vous. Vous serez ainsi contraint(e) par la somme que vous pouvez payer et éviterez tout dépassement inutile.
- Si vous vous sentez tenté(e), souvenez-vous de la raison pour laquelle vous devez économiser. Par exemple, si vous voulez partir en vacances au ski, projetez-vous sur les pistes enneigées avant d’acheter un bien superflu.
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Programmez une épargne automatique. Si vous n’en avez pas, vous pouvez ouvrir un compte épargne auprès d’une banque. Programmez un transfert d’argent automatique comme s’il s’agissait d’une dépense fixe. Il est ainsi préférable d’épargner dans les jours qui suivent la perception de vos revenus plutôt que d’épuiser votre budget et de reporter l’effort d’épargne ^{[20]
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- Outre les cotisations sociales obligatoires prélevées sur le salaire, vous pouvez également opter pour un système de cotisation volontaire ou pour des produits d’épargne personnelle ^{[21]
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  Source de recherche}. Renseignez-vous auprès des différents organismes pour trouver la solution adaptée à vos besoins.
- Si vous recevez votre salaire en argent liquide, déduisez la somme que vous souhaitez épargner au même titre que les dépenses fixes. Vous pourrez ainsi librement disposer du reste.
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Lancez-vous des défis pour dépenser moins. Ciblez les habitudes qui vous incitent à dépenser inutilement. Pour les changer, motivez-vous en mettant en place des défis personnels. Par exemple, cuisinez vos repas vous-même pendant un mois au lieu de déjeuner au restaurant ou à la cantine. N’achetez aucun aliment pendant une semaine et cuisinez ce que vous avez déjà chez vous. Ne fréquentez pas de centre commercial pendant deux mois pour ne pas gaspiller votre argent ^{[22]
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Source de recherche}. Ces défis, qui peuvent sembler drastiques, vous aideront à modifier vos habitudes et, à terme, à réduire vos dépenses.
- Demandez à votre famille, vos amis ou vos collègues de vous soutenir ou même de relever le défi avec vous. Il vous sera ainsi plus facile d’atteindre votre objectif.
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Limitez l’utilisation des cartes bancaires. La carte de crédit est le moyen de paiement par excellence, mais sa facilité d’utilisation incite à dépenser. Cet effet est accentué par des options comme le paiement sans contact ou l’achat en ligne avec son téléphone, car l’argent est dématérialisé. Il existe différents types de cartes bancaires parmi lesquels vous pouvez choisir selon vos besoins. Pour mieux contrôler vos dépenses, privilégiez la carte de paiement à autorisation systématique ou la carte prépayée ^{[23]
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- Si vous craignez de ne pas pouvoir vous contrôler, n’utilisez qu’une carte de retrait et de l’argent liquide.
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Ajustez votre budget au fil du temps. Il peut être difficile de réduire son train de vie ou de maitriser ses envies. Gardez à l’esprit qu’il s’agit d’une période de transition et qu’elle est nécessaire pour mener à bien votre projet. Même si vous avez dépensé inutilement ou si vous n’avez pas tenu vos objectifs du mois, continuez à suivre votre plan initial. En fin de mois, ajustez vos estimations à la baisse ou à la hausse pour la période suivante. Certains frais peuvent ainsi disparaitre tandis que d’autres peuvent apparaitre ^{[24]
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- Réduire ses dépenses s’accompagne souvent d’un changement de comportement, ce qui prend du temps. Au fil des mois, ajustez votre budget en conséquence. Par exemple, si vous avez peu utilisé votre voiture au profit d’autres moyens de transport, vous pouvez renégocier votre contrat d’assurance et réduire la somme allouée aux frais d’essence pour le mois suivant.
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Méthode 3

Méthode 3 sur 3:

Recourir à des solutions alternatives pour économiser

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Comparez avant d’acheter. Il existe de nombreux outils en ligne qui répertorient les prix d’un même produit ou service selon les vendeurs. Vous pouvez ainsi les comparer afin de trouver l’aliment, le vêtement ou le téléphone le moins cher. Il est également possible de rechercher le meilleur produit d’assurance, le taux d’intérêt le plus bas pour un prêt à la consommation ou encore l’abonnement le plus avantageux dans un secteur donné. N’hésitez pas à utiliser ces ressources afin d’éviter des frais inutiles.
- Les comparateurs de prix sont généralement gratuits. Pour éviter tout biais, privilégiez les outils mis à disposition par des organismes indépendants et prenez le temps de vérifier les informations ^{[25]
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- Outre le prix affiché, d’autres facteurs sont également à prendre en compte tels que la qualité du produit ou les frais supplémentaires. Il est ainsi parfois préférable d’investir dans un bien plus onéreux et de qualité supérieure plutôt que d’acheter un modèle bon marché qui risque d’engendrer d’autres frais ^{[26]
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Cuisinez vos plats. Se faire livrer son diner, déjeuner dans un restaurant et grignoter sont autant d’options qui pèsent sur votre budget. Pour vous nourrir sainement tout en réalisant des économies, apprenez à cuisiner vos plats vous-même ^{[27]
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- Pour économiser sans vous restreindre sur la nourriture, prévoyez vos menus de la semaine et faites vos courses en conséquence. Profitez des promotions sur les produits de base. Variez les recettes en utilisant les mêmes ingrédients. Par exemple, il existe mille-et-une façons de préparer simplement des pâtes ou du poulet.
- Achetez vos produits frais au marché, car le rapport qualité-prix y est souvent meilleur que dans la grande distribution ^{[28]
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  Source de recherche}. S’il y a une promotion sur une viande ou un poisson de qualité, profitez-en et congelez le surplus.
- Retrouvez l’ambiance d’un restaurant en travaillant la présentation de vos plats. Sortez votre plus belle vaisselle et faites preuve de créativité pour créer des plats visuellement attractifs. Vous prendrez davantage de plaisir à les préparer et à les déguster ^{[29]
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Achetez des produits de seconde main. Les plateformes d’échange de biens, les boutiques de revente ou encore les vide-greniers sont autant de solutions pour vous équiper à faible cout. Vous pouvez ainsi acheter des vêtements, des chaussures, des ustensiles de cuisine, des objets de décoration ou encore des meubles sans dépasser votre budget ^{[31]
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Source de recherche}. Ces initiatives ont d’ailleurs tendance à se multiplier, car elles sont plus écologiques.
- Si vous faites vos achats en ligne, tentez d’économiser les frais de port. Selon les vendeurs, ils peuvent être entièrement déduits sans un minimum d’achat ou en contrepartie d’une inscription.
- Vous pouvez également trouver des biens à des prix imbattables sur les sites de vente aux enchères ou sur les plateformes de vente entre particuliers. Soyez particulièrement vigilant(e) si vous optez pour ces dernières afin d’éviter toute arnaque.
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Annulez les abonnements superflus. Par exemple, si vous ne regardez pas la télévision et préférez les séries et documentaires, vous pouvez vous contenter des chaines gratuites et vous abonner à un service de vidéos à la demande comme Netflix, Amazon Prime ou encore HBO ^{[32]
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Source de recherche}. Comparez les offres et choisissez la plus adaptée à vos préférences ^{[33]
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Source de recherche}. Si votre forfait téléphonique est trop onéreux, pensez à changer d’offre ou même d’opérateur.
- Si vous regardez peu la télévision, vous pouvez vous contenter d’une offre groupée. En effet, les fournisseurs proposent généralement des abonnements incluant une ligne téléphonique, l’accès à l’internet ainsi qu’à un nombre plus ou moins important de chaines télévisées ^{[34]
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