Crédit agricole assurances

Crédit agricole assurances est un bancassureur créé en 2009, regroupant l'ensemble des activités assurantielles du Crédit agricole. La société réalise environ 80% de son chiffre d'affaires en France où elle occupe le rang de premier assureur national par le montant des primes émises[2].

Crédit agricole assurances
Création 2009
Forme juridique Société anonyme
Slogan « Agir chaque jour dans
l'intérêt de nos clients
et de la société »
Siège social Paris
 France
Direction Philippe Dumont
Activité Assurances
Société mère Crédit agricole S.A.
Filiales Predica, Pacifica
Spirica, Caci,
UAF Life Patrimoine
Crédit Agricole Assicurazioni
Crédit Agricole Vita
CALI Europe
Effectif 5 300 employés
SIREN 451746077[1]
Site web www.ca-assurances.com
Chiffre d'affaires 36,5 milliards d'euros (2021)
Résultat net 1,53 milliard d'euros (2021)

À travers ses filiales, la société gère une large gamme de produits d'assurance (notamment en assurance-vie, épargne retraite, assurance dommages, assurance emprunteur, prévoyance et santé) distribuée dans neuf pays. Sa clientèle se compose de particuliers, de professionnels, d'agriculteurs et d'entreprises. Elle tire la majeure partie de ses revenus de la gestion de contrats d'assurance-vie pour les épargnants du Crédit agricole et du LCL.

Crédit agricole assurances est membre de la Fédération française de l'assurance et du Groupement français des bancassureurs[3],[4].

Histoire

L'activité de bancassurance au sein du groupe Crédit agricole débute en 1986 avec l'assurance-vie et la création de la société Predica[5],[6]. Quelques années plus tard, le groupe Crédit agricole se développe également sur un nouveau segment, celui de l'assurance de biens, et crée en 1990 la compagnie Pacifica dédiée à l'assurance dommages[6].

En 2004, deux ex-entités du Crédit lyonnais, qui vient de se rapprocher du groupe Crédit agricole, rejoignent Predica : La Médicale de France, dédiée à l'assurance des professionnels de santé, et UAF, structure spécialisée dans l'assurance-vie distribuée par des conseillers en gestion de patrimoine[7],[8].

En 2006, un « pôle assurance » est constitué au sein du Crédit agricole afin de regrouper les différentes activités d'assurance, qui constituent désormais le « deuxième métier » du groupe après le crédit[9]. Au sein de ce pôle est créée en 2008 la filiale Crédit Agricole Creditor Insurance (Caci) pour gérer les contrats d'assurance emprunteur. L'ensemble de ces activités est alors fédéré au sein d'une filiale unique dédiée aux métiers assurantiels du Crédit agricole[10].

Crédit agricole assurances naît ainsi officiellement en 2009 et regroupe les filiales Predica (assurance-vie), Pacifica (assurance dommages) et Caci (assurance emprunteur) ainsi que des filiales à l'international[10]. Pour accompagner sa construction, Crédit agricole assurances donne naissance le à « Crédit agricole assurances gestion, informatique et services » (Caagis), plateforme informatique pour la gestion des contrats d'assurance[11].

Toujours en 2010, Crédit agricole assurances acquiert deux filiales du groupe April : Axeria Vie (compagnie d'assurance-vie dédiée aux conseillers en gestion de patrimoine, banquiers privés et courtiers) et April Patrimoine (plateforme dédiée aux conseillers en gestion de patrimoine)[12]. En 2011, Axeria Vie est renommée « Spirica » et April Patrimoine est renommée « LifeSide Patrimoine »[13]. En janvier 2015, UAF Patrimoine et LifeSide Patrimoine se rapprochent pour créer UAF Life Patrimoine, plateforme détenue à parts égales par Predica et Spirica[14].

Crédit agricole assurances devient le premier assureur de France par le montant des primes émises à partir de 2017[15],[16]. La société est également le premier assureur-vie de France devant CNP Assurances depuis 2018[17].

En , après sa prise de participation à hauteur de 50% dans Europ Assistance France en 2021, Crédit agricole assurances et ses filiales confient l'intégralité de leurs activités d'assistance en France à l'assisteur, qui devient ainsi partenaire des assureurs du groupe Crédit agricole dans l'Hexagone (Predica, Pacifica, La Médicale, CAMCA)[18].

Activités

Crédit agricole assurances divise ses activités assurantielles en trois métiers : « épargne et retraite », « assurance dommages » et « prévoyance, emprunteur et assurances collectives »[19].

Epargne et retraite

Le pôle « épargne » recouvre la gestion de contrats d'assurance-vie. La clientèle, composée de particuliers, est principalement amenée par le réseau bancaire des caisses régionales du Crédit agricole et du LCL, mais également par des conseillers indépendants[20]. Cette activité constitue la principale source de revenus de la société : en 2021, le pôle épargne (hors retraite) génère 27,2 milliards d'euros de chiffre d'affaires sur un total de 36,5 milliards pour l'ensemble des activités de Crédit agricole assurances[21].

Dans le domaine de la retraite, la société est active dans la gestion de plans d'épargne retraite, qui peuvent entrer dans le cadre de solutions d'épargne salariale. Depuis 2016, Crédit agricole assurances bénéficie dans ce domaine d'un partenariat avec Amundi, filiale du Crédit agricole spécialisée dans la gestion d'actifs et l'épargne salariale[22]. À la suite de l'entrée en vigueur de la loi Pacte en 2019, Crédit agricole assurances fait évoluer son offre en lançant de nouveaux plans d'épargne retraite (PER) notamment gérés par Predica en partenariat avec Amundi[23],[24].

Dans le cadre de la gestion des sommes déposées par la clientèle sur leurs contrats d'assurance-vie et d'épargne retraite, Crédit agricole assurances publie chaque année le niveau de ses encours sous gestion, qui atteignent 308 milliards d'euros en 2020 et 323 milliards d'euros en 2021 (dont 86,6 milliards en « unités de compte »)[21]. Dans le cadre de la gestion des contrats en assurance-vie de Predica et Spirica, Crédit agricole assurances réalise régulièrement des investissements dans les domaines de l'immobilier et des infrastructures, de manière à pouvoir rémunérer les contrats d'assurance-vie de ses clients tout en finançant l'économie sur l'ensemble du territoire français[25].

Assurance dommages

Dans le domaine de l'assurance dommage, Crédit agricole assurances propose notamment à travers sa filiale Pacifica des contrats d'assurance automobile et d'assurance habitation à une clientèle qui se compose à la fois de particuliers et de professionnels[26],[27]. L'activité recouvre également la protection des biens et récoltes agricoles[28], les problématiques de protection juridique[29] ou encore l'assurance responsabilité civile et l'assurance corporelle (accidents de la vie), ainsi que l'assurance santé[30].

Prévoyance, emprunteur, assurance collective

Dans le domaine de la prévoyance, le groupe propose des offres d'assurance qui s'adressent notamment aux entreprises, quelle que soit leur taille : PME, ETI ou grands comptes[20]. Ces contrats permettent de protéger les salariés et leur famille en cas d'accident grave, de perte d'autonomie ou de décès[31]. La société est également leader sur le segment de la prévoyance individuelle en France, avec des offres s'adressant directement aux particuliers (assurance dépendance, garantie obsèques par exemple)[32].

Dans le domaine de l'assurance emprunteur, dont l'activité est gérée par les filiales Predica et Caci, le groupe est présent sur l'assurance de prêt liée au crédit immobilier et au crédit à la consommation[33]. Ces assurances permettent notamment aux emprunteurs et à leur famille de bénéficier d'une prise en charge du remboursement de leur prêt en cas d'accident grave, de perte d'autonomie, ou de perte d'emploi.

Enfin, l'activité d'assurance collective est lancée par la société en 2015 : tout comme les contrats de prévoyance, les contrats d'assurance collective s'adressent aux entreprises pour protéger leurs salariés, en particulier dans le domaine de la complémentaire santé[20]. L'activité d'assurance collective couvre 690 000 personnes en 2020[34] et progresse de 17 000 personnes supplémentaires en 2021[21].

Engagements

Responsabilité sociale et environnementale

Dans le cadre de sa politique d'investissement (gestion des contrats d'assurance-vie et de l'épargne-retraite), Crédit agricole assurances s'engage en 2010 à respecter des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (critères ESG) en signant les principes pour l'investissement responsable (PRI) des Nations Unies[35]. Depuis cette date, la société adopte ainsi une approche d'investissement responsable dans le choix des projets qu'elle finance. Pour soutenir la transition énergétique, elle investit par exemple dans les infrastructures éoliennes aux côtés de GDF Suez en 2013[36], puis s'associe en 2015 à Quadran pour créer Quadrica, société dédiée à la production d'énergie éolienne[37]. Dans cette même logique, Crédit agricole assurances acquiert en 2020, aux côtés d'AXA Investment Managers, la société European Locomotive Leasing, active dans le domaine des locomotives électriques[38]. L'année suivante, la société investit aux côtés d'Engie dans Eolia Renovables, l'un des principaux producteurs indépendants d'énergie renouvelable en Espagne[39]. En 2022, elle prend également une participation dans le plus grand fonds mondial dédié à l'hydrogène décarboné géré par Hy24[40] et participe à l'acquisition de 50% du parc éolien offshore « Hornsea 2 » d'Ørsted en s'associant à AXA IM Alts[41].

Enfin, dans le cadre de sa politique RSE, Crédit agricole assurances soutient la protection des forêts françaises : l'initiative, lancée en collaboration avec Reforest'Action, permet la plantation de 1,8 million d'arbres entre 2019 et 2022[42],[43].

Lobbying

Pour l'année 2021, Crédit agricole assurances déclare à la Haute Autorité pour la transparence de la vie publique exercer des activités de lobbying en France pour un montant compris entre 300 000 euros et 400 000 euros[44].

Filiales et partenariats

En France

En France, outre ses liens directs avec le réseau bancaire des 39 caisses régionales du Crédit agricole et du réseau bancaire du LCL, Crédit agricole assurances bénéficie de partenariats de distribution intragroupe avec plusieurs filiales du Crédit agricole : Crédit Agricole Consumer Finance, Crédit Agricole Leasing & Factoring, Indosuez Wealth Management et BforBank[21],[45]. Hors réseau bancaire, les offres assurantielles du groupe sont également distribuées par des conseillers en gestion de patrimoine, notamment via la plateforme UAF Life Patrimoine[20].

La couverture des professionnels de santé était quant à elle distribuée via la filiale La Médicale, active dans les domaines de la responsabilité civile professionnelle, la couverture des frais de soins, ou encore l'assurance des biens professionnels et personnels[46]. La Médicale est cédée à Generali le  : l'opération s'accompagne de la cession à Generali, par Predica, du portefeuille de garanties décès commercialisé par La Médicale[47],[48]. Cette opération répond à la volonté de Crédit agricole assurances de se focaliser sur le développement de son modèle de bancassurance[49].

À l'international

À l'étranger, les offres de Crédit agricole assurances sont distribuées dans huit pays : en Italie, en Espagne, au Portugal, en Grèce, au Luxembourg, en Irlande, en Pologne et au Japon[21].

Le groupe est particulièrement présent en Italie à travers ses filiales Crédit Agricole Vita (assurance-vie et assurance de personnes) et Crédit Agricole Assicurazioni (assurance non-vie), dont les offres sont distribuées à travers le réseau bancaire de Cariparma et par la société de crédit à la consommation Agos, toutes deux filiales du Crédit agricole[31],[50]. La société lance en 2019 un partenariat de distribution avec la banque Credito Valtellinese (CreVal) dans les domaines de l'assurance-vie et de la prévoyance, avant que CreVal devienne une filiale de Crédit Agricole Italia en 2021[51],[52].

En Pologne, l'offre assurantielle est distribuée par la filiale locale du Crédit Agricole (Crédit Agricole Bank Polska), qui propose à la fois des contrats d'assurance-vie, des contrats d'assurance emprunteur et des contrats d'assurance dommages[53].

Au Luxembourg, Crédit agricole assurances dispose d'une filiale, Crédit Agricole Life Insurance Europe (CALI Europe), spécialisée en assurance-vie[54].

Au Japon, Crédit agricole assurances dispose d'une filiale travaillant avec des banques locales pour leur proposer des produits d'épargne et d'assurance emprunteur[31]. La filiale bénéficie de partenariats avec The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Shizuoka Bank, Yamagata Bank, Resona Holdings et Fukuoka Bank[21].

En Espagne, depuis 2019, le groupe détient 50% de la société Abanca Generales de Seguros y Reaseguros S.A. en coentreprise avec le groupe bancaire espagnol Abanca[55],[56]. La société est spécialisée sur le segment de l'assurance-dommages en Espagne et au Portugal[56].

Au Portugal, Crédit agricole assurances détient 75% de la société GNB Seguros, spécialisée dans l'assurance automobile, l'assurance habitation et l'assurance santé[57]. L'offre assurantielle du groupe est distribuée dans le pays à travers le réseau bancaire de Novo Banco et de la société de crédit à la consommation Credibom, filiale du Crédit agricole[57].

Données financières

En 2021, le chiffre d'affaires est réalisé à 81,6% en France, 18,4% à l'étranger, et la société compte 5 300 collaborateurs[21]. Son ratio de solvabilité, calculé selon les modalités de la réglementation Solvabilité II, s'établit à 245% à fin 2021[21].

Données financières en milliards d'euros (arrêtées au )[58]
Années2012201320142015201620172018201920202021
Chiffre d'affaires22,625,729,430,430,830,433,537,029,436,5
Résultat net (part du groupe)0,751,000,991,041,371,351,331,521,231,53

Notes et références
  1. Système national d'identification et du répertoire des entreprises et de leurs établissements, (base de données)
  2. « Top 20 de l'assurance, édition 2021 : les signes de la crise sont visibles », sur L'Argus de l'Assurance,
  3. « Notre organisation », sur Fédération française de l'assurance
  4. Carole Molé Genlis, « Mouvements au sein du Groupement français des bancassureurs », sur L'Argus de l'Assurance,
  5. « Predica assurances de personne », sur Journal du Net
  6. « Le Crédit Agricole : présentation et histoire », sur InFinance,
  7. « La fusion Prédica-UAF est en marche », sur L'Argus de l'Assurance,
  8. Pierre-Louis Desorgues, « Crédit Agricole : création d'un nouveau pôle assurances de personnes », sur Boursier.com,
  9. Alexandra Oubrier, « Pacifica dépasse ses objectifs », sur L'Argus de l'Assurance,
  10. Laurent Thévenin, « Bernard Michel, L'organisateur de Crédit Agricole Assurances », sur Les Échos,
  11. Alexandra Saintpierre, « Crédit Agricole : naissance de Caagis, une nouvelle entité au sein de Crédit Agricole Assurances », sur Boursier.com,
  12. Laura Fort, « Crédit Agricole Assurances va acquérir Axéria Vie et April Patrimoine », sur L'Argus de l'Assurance,
  13. « Axeria Vie et April Patrimoine changent de noms », sur L'Agefi Actifs,
  14. Alexandra Saintpierre, « Crédit Agricole : UAF Life Patrimoine lance la nouvelle plateforme des CGPI », sur Boursier.com,
  15. « Classement Comptes 2019 : l'assurance française se hisse sur le toit de l'Europe », sur L'Argus de l'assurance,
  16. « Crédit Agricole : « On est loin devant les néobanques ! » », sur Les Échos,
  17. Gwendal Perrin, « Classement Assurance vie 2020 : le top 10 », sur L'Argus de l'assurance,
  18. Jorge Carasso, « Crédit agricole Assurance s’unit à Europ Assistance », sur Le Figaro,
  19. Raphaële Karayan, « Résultats 2018 : Crédit agricole Assurances poursuit sa croissance », sur L'Argus de l'Assurance,
  20. Audrey Corcos, « Crédit Agricole Assurances : de grandes ambitions en santé et prévoyance », sur Option Finance,
  21. [PDF] « Document d'enregistrement universel 2021 », sur Crédit agricole assurances
  22. Nicolas Thouet, « Crédit Agricole Assurances et Amundi s'associent en retraite collective », sur L'Argus de l'Assurance,
  23. « Le Crédit Agricole lance son PER », sur L'Agefi Quotidien,
  24. Raphaële Karayan, « Crédit Agricole Assurances complète sa gamme de PER », sur L'Argus de l'Assurance,
  25. « Spirica lance le Fonds Euro Nouvelle Génération », sur L'Agefi Actifs,
  26. Laura Fort, « Assurance auto : Pacifica lance la souscription en ligne », sur L'Argus de l'Assurance,
  27. « Credit Agricole : Pacifica lance l'assurance Véhicule Professionnel », sur ZoneBourse,
  28. Géraldine Bruguière-Fontenille, « Bancassurance : Pacifica assure le revenu des agriculteurs », sur L'Argus de l'Assurance,
  29. Carole Molé-Genlis, « Pacifica rénove sa protection juridique pour le CA et LCL », sur L'Argus de l'Assurance,
  30. Géraldine Bruguière-Fontenille, « Bancassurance : une nouvelle offre sur les accidents de la vie pour Crédit agricole assurances », sur L'Argus de l'Assurance,
  31. Laurent Thévenin, « Comment le Crédit Agricole veut accélérer encore dans l'assurance », sur Les Échos,
  32. Laurent Thévenin, « Crédit Agricole Assurances poursuit son offensive en prévoyance », sur Les Échos,
  33. Laurent Thévenin, Véronique Chocron, « Le Crédit Agricole à l'offensive sur l'assurance-emprunteur », sur Les Échos,
  34. « Predica - Profil 2020 », sur Crédit Agricole Assurances,
  35. Laura Fort, « CAA signe les principes pour l’investissement responsable », sur L'Argus de l'Assurance,
  36. Carole Molé-Genlis, « Infrastructures : Crédit agricole Assurances investit dans l'éolien avec GDF Suez », sur L'Argus de l'Assurance,
  37. Carole Molé-Genlis, « Crédit Agricole Assurances investit dans l'éolien en créant une filiale avec Quadran », sur L'Argus de l'Assurance,
  38. Agence Option Finance (AOF), « Crédit Agricole Assurances et AXA IM acquièrent European Locomotive Leasing », sur Boursorama,
  39. « Engie et Credit Agricole Assurances rachètent Eolia Renovables en Espagne », sur Le Figaro,
  40. AOF, « Crédit Agricole Assurances investit dans l’hydrogène décarboné », sur Option Finance,
  41. AWP, « Crédit Agricole et Axa investissent dans un parc éolien offshore au Royaume-Uni », sur AllNews.ch,
  42. Agence Option Finance (AOF), « Crédit Agricole Assurances s'engage à planter 500 000 arbres, soit 500 hectares de forêt par an », sur Capital.fr,
  43. Sybille Vié, « Climat, inclusion, transition agricole : Crédit agricole Assurances précise ses objectifs », sur L'Argus de l'Assurance,
  44. « Fiche Organisation - Crédit Agricole Assurances », sur Haute Autorité pour la transparence de la Vie Publique (consulté le )
  45. Carole Molé-Genlis, « Crédit Agricole Assurances fusionne ses filiales Spirica et Dolcea Vie », sur L'Argus de l'Assurance,
  46. Thierry Gouby, « Agents généraux : La Médicale toujours dans le vert », sur News Assurances Pro,
  47. « Generali rachète La Médicale pour 435 millions d'euros », sur Les Echos,
  48. Agefi-Dow Jones, « Crédit Agricole Assurances boucle la cession de La Médicale à Generali », sur Investir,
  49. « Generali conclut le rachat de La Médicale du Crédit Agricole », sur L'Agefi,
  50. Olivier Baccuzat, « Crédit Agricole Assurances se renforce en Italie », sur L'Argus de l'Assurance,
  51. Benjamin Mallet, « Crédit agricole s'allie à Credito Valtellinese dans l'assurance-vie », sur Reuters France,
  52. Jean-Noël Legalland, « Crédit Agricole : OPRO en vue sur CreVal », sur Boursier.com,
  53. « Crédit Agricole Assurances se développe en Pologne », sur Agefi.fr,
  54. « Les ambitions de la transformation digitale de CALI Europe », sur InFinance,
  55. Agence Agefi-Dow Jones, « Crédit Agricole Assurances signe un accord de partenariat avec l'espagnol Abanca », sur Investir,
  56. Raphaële Karayan, « Crédit Agricole Assurances se développe dans l'assurance dommages en Espagne », sur L'argus de l'assurance,
  57. Laurent Thévenin, « Crédit Agricole Assurances se renforce au Portugal », sur Les Échos,
  58. « Informations réglementées », sur Crédit agricole assurances
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