Groupe ING

Le groupe ING (en néerlandais : ING Groep) est une institution financière internationale de bancassurance d’origine néerlandaise, constituée en 1991 de la fusion entre la compagnie d’assurance Nationale Nederlanden et la banque à réseau NMB Postbank[7]. ING est historiquement l'abréviation de « Internationale Nederlanden Groep » (littéralement « Groupe des Pays-Bas Internationaux »).

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Groupe ING

Le lion orange du logotype est un rappel de l'origine néerlandaise du groupe, tout comme l'animal du blason de la maison régnante des Pays-Bas[2].

Siège social du Groupe ING à Amsterdam.
Création 1991 (fusion)
Personnages clés Jan Hommen
Forme juridique Naamloze vennootschap
Action New York Stock Exchange (ING)[3], Euronext et bourse d'Italie
Siège social Amsterdam
 Pays-Bas
Direction Ralph Hamers (en) (CEO), Patrick Flynn (CFO), Peter Elverding (Président du Conseil de surveillance)
Directeurs Jeroen van der Veer (en)
Activité Banque, assurance-vie
Produits Service financier
Filiales Barings, BBL, BHF-Bank, Oyak Bank (en), ING
Effectif 52 000 (2016)
TVA européenne NL009549420B01
Site web ing.com
Capitalisation 21 000 000 000 d'€ (2011)
Chiffre d'affaires 42,644 milliards d'euros (2012)[4]
Bilan comptable 845 000 000 000 de dollars américains ()[5]
Résultat net 3,894 milliards d'euros (2012)[6]
Société précédente Barings

Elle connaît une croissance externe très rapide, devenant fin 2007 la deuxième banque de détail mondiale après Mitsubishi UFJ Financial Group avec plus de 338 milliards d'euros en épargne[8]. Lourdement affectée par la crise financière de 2008, l'action d'ING perd 68,7 % en un an avant que celle-ci ne soit en partie nationalisée par le gouvernement néerlandais de Jan Peter Balkenende, qui recapitalise le groupe avec plus de 10 milliards d’euros[8],[9]. Elle est en 2013 la 6e entreprise dans le secteur bancaire.

Histoire

Fusion

En 1986, la banque d'État néerlandaise Rijkspostspaarbank (nl) est privatisée, devenant Postbank, tout en continuant à utiliser le réseau des bureaux de poste du pays. En 1989, Postbank fusionne avec NMB Bank (nl) pour donner naissance à NMB Postbank Groep. La fusion de cette banque avec l'assureur Nationale Nederlanden en 1991, donne naissance au groupe ING[10].

Expansion rapide

Dans le domaine bancaire, ING fait l'acquisition en 1995 de la banque d'investissement Barings, alors en cessation de paiement, et de son activité de gestion pour compte de tiers. Banque Bruxelles Lambert, importante banque belge, est acquise en 1998, suivie par BHF-Bank (Allemagne) en 1999, Banque Slaski (en) (Pologne) en 2001 et DiBa Bank (da) (Allemagne à nouveau) en 2002.

Parallèlement, ING acquiert plusieurs assureurs aux États-Unis, à savoir Equitable of Iowa (en) en 1997, ReliaStar, Aetna Financial Services et Aetna International en 2000, ainsi qu'un assureur mexicain, Seguros Comercial América en 2001.

À partir de 1997, ING déploie des services de banque en ligne dans différents pays sous le nom d'ING Direct (en 2000 en France).

En 2005, ING poursuit sa collaboration avec l'établissement bancaire coréen Kookmin Bank en créant une nouvelle coentreprise dans le domaine de l'assurance. ING contrôle 49 % de la coentreprise qui distribue des produits d'assurance par l'intermédiaire de 1 100 agences de l'établissement bancaire coréen. En 2005, ING est le quatrième groupe financier européen, l'assurance représentant 60 % de son activité quand la banque en représente 40 %.

ING dispose alors d’une forte implantation internationale. En 2007, le groupe se présente ainsi : « présent dans 50 pays, comptant plus de 120 000 collaborateurs (dont 11 000 aux États-Unis), 75 millions de clients et gérant près de 600 milliards d’euros d’actifs ».

C'est l'un des acteurs majeurs chargés des retraites au Chili, aux côtés de Metropolitan Life Insurance Company et de Principal.

Recapitalisation et conséquences

À la suite de la crise financière mondiale débutant en 2007, ING reçoit en une injection de 10 milliards d'euros dans son capital de la part de l'État néerlandais, ce qui correspond à une nationalisation partielle. L'entreprise doit en contrepartie, d'après les dispositions de la Commission européenne, se désengager d'un certain nombre d'activités[11].

En 2009, ING vend la totalité de sa participation dans ING Canada, le plus important assureur de dommages au Canada[12],[13].

En 2010, ING vend sa filiale ING Direct au Royaume-Uni à Barclays pour 1,64 milliard d'€[14].

En 2012, ING vend ses filiales à Hong Kong et Macao à Pacific Century Group (en), pour 1,64 milliard d'€, ainsi que sa filiale en Malaisie à AIA pour 1,33 milliard d'€[11].

En 2013, ING vend sa participation (50 %) dans la coentreprise d'assurance vie chinoise nouée avec Bank of Beijing à BNP Paribas Cardif, la filiale d'assurances de BNP Paribas. La même année, ING se désengage de sa filiale en Corée du Sud, ING Life Korea qu'elle vend pour 1,24 milliard d'euros au fonds d'investissement MBK Partners, en ne gardant plus que 10 % dans son ancienne filiale[15].

En , ING annonce l'introduction en bourse de sa filiale dans l'assurance NN Group pour entre 1,5 et 2 milliards d'euros, valorisant la capitalisation de cette filiale à environ 7 milliards d'euros. ING devant garder une participation de 71,4 % dans NN Group à l'issue de cette introduction en bourse[16].

En , HSBC vend ses activités en Turquie, qui comprend 300 agences, à ING pour entre 700 et 750 millions de dollars[17].

En , ING annonce une vague de licenciements, 7 000 personnes sont concernées dont 3 158 en Belgique[18],[19],[20]. En , ING annonce la fermeture des 536 agences Record Bank (nl) en Belgique et la disparition de cette marque d'agence franchisées. 50 de ces agences Record Bank devrait passer sous la marque ING[21].

De 2017 à 2019, ING renomme[22] ses banques en ligne « ING Direct » en « ING »[23].

En 2018, ING rachète la fintech Payvision. Dépréciée de 188 millions d'euros, elle envisage de la céder en septembre 2021[24].

Frise chronologie des PTT aux Pays-Bas
1881 1915 1918 1928 1977 1986 1989 1998 2002 2006 2009 2011 Aujourd'hui
Télécom APT PTT PTT Telecom KPN
Colis postaux PTT Post TPG Post TNT Post TNT Express
Poste PostNL
Caisse d'épargne Caisse d'épargne postale Office des chèques postaux
et caisse d'épargne		 Banque postale (Postbank N.V.) Banque ING
Banque Office des chèques postaux

Activités
Implantations mondiales du groupe ING.

ING est le premier groupe de services financiers du Benelux. Les revenus par activité se répartissent comme suit :

* assurance (79,1 %) : assurance-vie (86,5 % des primes émises brutes) et non vie (13,5 % ; essentiellement assurances incendie, automobile, maladie et accident) ;
[source secondaire nécessaire]

En outre, le groupe développe une activité de gestion d'actifs (404,5 MdsEUR d'actifs gérés pour compte de tiers). La répartition géographique des revenus est la suivante : Pays-Bas (21,8 %), Belgique (7,3 %), Europe (8 %), Amérique du Nord (40 %), Asie (17,9 %), Amérique du Sud (3,7 %), Australie (1,2 %) et autres (0,1 %).

Activités bancaires

ING a également ouvert des services de banque en ligne (indépendamment de ses services de banque de réseau ou d'investissement) dans les pays suivants[25], la marque « ING Direct » ayant été remplacée par « ING » de 2017 à 2019[22] :

D'autres filiales locales ING Direct ont été revendues depuis 2008[26] :

ING en France

Elle est no 2 de la banque en ligne en France avec plus d'un million de clients en 2018[27].

Repères historiques
  • 2000 : Création d’ING Direct en France[28]
  • 2004 : Lancement de l’assurance-vie[29] qui devient dès 2007 le no 1 des contrats d'assurance-vie en ligne sans frais d'entrée en France[30][source insuffisante]
  • 2009 : Lancement du compte courant ING Direct en France[31]
  • 2015 : Lancement du crédit immobilier[32]
  • 2019 : Changement du nom ING Direct pour ING[33],[23]

En décembre 2021, le groupe ING annonce l'arrêt de son activité dans la banque de détail en France, avec la suppression de 430 emplois et la vente future du catalogue client[34]. ING entame dès lors la fermeture unilatérale de comptes inactifs ou non rentables[35]. La Société Générale et le Crédit Mutuel s'alignent pour la reprise des activités de banque de détail d'ING France, les activités à destination des entreprises n'étant quant à elles pas affectées par la vente à venir[36]. La Société Générale, plus exactement sa filiale de banque en ligne Boursorama, l'emporte finalement[37].

Actionnaires
Nom Actions Part
Artisan Partners 116 664 678 3,00 %
The Vanguard Group 105 605 368 2,71 %
Amundi Asset Management 66 684 609 1,71 %
Norges Bank Investment Management 62 523 837 1,61 %
BlackRock Fund Advisors 58 252 452 1,50 %
Lyxor International Asset Management 53 814 743 1,38 %
BNP Paribas Asset Management 50 359 939 1,29 %
DWS Investment 46 526 184 1,20 %
BlackRock Asset Management Deutschland 38 227 421 0,98 %
Templeton Global Advisors 37 414 201 0,96 %

Mise à jour au 15/09/2019[38].

Condamnations

En juin 2012, le département du Trésor des États-Unis inflige une amende de 619 millions de dollars à la banque pour avoir effectué des transactions en dollars avec Cuba, en violation de l'embargo imposé à l’île[39],[40].

En 2018, ING est condamnée aux Pays-Bas à une amende de 775 millions d'euros pour blanchiment d'argent, et notamment des versements de pots-de-vin à des dignitaires ouzbeks.[41]

En en France, l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution de la Banque de France condamne la filiale française à trois millions d'euros d'amende pour « des carences dans son dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme »[42]

Mécénat sportif
De Schoen (en français, la chaussure), surnom attribué au siège de l'entreprise, à Amsterdam.

De 2007 à 2009, ING est partenaire de l'écurie française Renault F1 Team qui prend alors le nom « ING Renault F1 Team' ». ING sponsorise par ailleurs les équipes nationales de football de Belgique et des Pays-Bas.

Notes et références
  1. (en) The history of the ING lion, sur ing.com.
  2. (en) The history of the ING lion, sur ing.com.
  3. Polygon.io, (firme), consulté le
  4. ING - ING Groep N.V. (ADR) - Google Finance.
  5. « https://www.ing.com/web/file?uuid=bbbb6628-52ea-4469-8232-2a0d0d60f099&owner=b03bc017-e0db-4b5d-abbf-003b12934429&contentid=39230 » (consulté le )
  6. La Tribune - Comptes de Résultats ING GROEP.
  7. (en) « The Future of Retail Banking in Europe: A View from the Top », Google Books,‎ (lire en ligne).
  8. (en) Dutch ING Receives 10 Billion Euros in State Aid, Deutsche Welle, .
  9. Manuel Riesco, Séisme sur les retraites en Argentine et au Chili, Le Monde diplomatique, .
  10. (en) « Investir dans le groupe ING », Wunderking,‎ (lire en ligne).
  11. « ING poursuit sa restructuration et son désengagement d'Asie », Échos (consulté le ).
  12. (en) « ING to sell ownership stake in ING Canada for CAD 1.9 billion » [archive du ], .
  13. « ING sells total remaining stake in ING Canada to underwriters; total proceeds from divestment CAD 2.2 billion » [archive du ].
  14. « ING poursuit sa restructuration et son désengagement d'Asie », Échos (consulté le ).
  15. ING poursuit en Corée du Sud les cessions exigées par Bruxelles pour son sauvetage, La Tribune, .
  16. (en) Dutch insurer NN Group poised for 7 billion euro IPO, Anthony Deutsch, Reuters, .
  17. (en) Exclusive: HSBC to agree sale of Turkish unit to ING for around $750 million, Nevzat Devranoglu et Asli Kandemir, Reuters, .
  18. « Licenciements chez ING : quelles conséquences pour les clients ? », sur RTL.be (consulté le ).
  19. « La banque ING va supprimer 7.000 emplois », (consulté le ).
  20. lefigaro.fr, « ING supprime 7.000 emplois » (consulté le ).
  21. ING Belgique va fermer près de 500 agences Record Bank, Paul Gérard, L'Écho, .
  22. (en-US) ING.com, « From ING Direct to ‘just’ ING », sur ING.com, (consulté le ).
  23. « Banque en ligne : ING abandonne le « Direct » », sur cBanque Actu (consulté le ).
  24. « ING prêt à fermer sa fintech de paiement », sur Les Echos, (consulté le ).
  25. « ING Direct : un modèle de banque en ligne décliné dans toute l'Europe », cBanque Actu,‎ (lire en ligne, consulté le ).
  26. « Banque en ligne : pourquoi ING Direct cède-t-elle certaines de ses filiales ? », cBanque Actu,‎ (lire en ligne, consulté le ).
  27. « Banques en ligne : Boursorama creuse l'écart avec ING Direct et Fortuneo », sur cbanque.com, (consulté le ).
  28. « Qui est ING Direct ? Banque en ligne, historique du Groupe », sur www.ingdirect.fr (consulté le ).
  29. « ING Direct Vie : « Nous n’excluons pas de lancer un second fonds en euros » », sur www.toutsurmesfinances.com, .
  30. Source : classement annuel de la tribune de l’assurance – no 191 – .
  31. « ING Direct lance un compte courant sans frais », FIGARO,‎ (lire en ligne, consulté le ).
  32. « Crédits immobiliers et rachats de prêts : ING Direct devient un partenaire financier - Actualités Banque & Assurance », L'AGEFI,‎ (lire en ligne, consulté le ).
  33. « ING Direct change de nom et devient tout simplement ING », sur ING France, (consulté le ).
  34. (en) « ING to quit French retail banking market, jobs at risk » , sur Reuters, .
  35. « Banque en ligne : ING ferme des centaines de milliers de comptes », sur MoneyVox Actu (consulté le ).
  36. Maud Descamps, « Banque en ligne : ING Direct arrête ses activités en France », sur Europe 1, (consulté le )
  37. #LeBrief, « ING signe un protocole d’accord avec Boursorama pour ses clients français », sur www.nextinpact.com, (consulté le )
  38. Zone Bourse, « liste des actionnaires », sur www.zonebourse.com (consulté le ).
  39. Salim Lamrani, « A Cuba, vers la fin de l'embargo », sur Le Monde diplomatique, .
  40. Patrick Howlett-Martin, « Dégel sous les tropiques entre Washington et La Havane », sur Le Monde diplomatique, .
  41. Jean-Michel Gradt, « Blanchiment : ING sanctionnée par une amende record », sur Les Echos, (consulté le ).
  42. DB, « L'ACPR condamne ING France à une amende de 3 millions d'euros pour des défaillances de son dispositif de lutte anti-blanchiment », sur MemoFin, (consulté le ).

Annexes

Articles connexes

Liens externes
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