Cómo abrir una cuenta bancaria en las Bahamas

Determina qué tipo de banco necesitas usar. El banco que elijas dependerá de tus objetivos financieros. Hay muchos bancos privados que ofrecen cuentas de inversión a extranjeros sin que se encuentren en el país. Estas cuentas requerirán depósitos mínimos significativos, probablemente de decenas o cientos de miles de dólares, y buscarán ofrecer mayores rendimientos a los inversores extranjeros. Sin embargo, si te vas a mudar a las Bahamas o hacer negocios allí, necesitarás una cuenta corriente local. Estas te ofrecerán un acceso fácil al dinero y una tarjeta de débito para facilitar las transacciones.^[6]

Ubica varios bancos que satisfagan tus necesidades. Después de determinar tus necesidades puedes empezar a ubicar bancos que tengan presencia en las Bahamas y que puedan acomodarte. Esto es sencillo si ya tienes una cuenta en un banco multinacional grande, ya que puedes abrir la cuenta por adelantado desde una sucursal en el área. Los grandes bancos activos en las Bahamas incluyen HSBC, Barclays, Citibank y Scotiabank.

• El banco local más grande es el First Caribbean International Bank. Este banco y otros bancos locales están ansiosos por ofrecerles cuentas a los extranjeros.^[7]
• Las cuentas bancarias privadas pueden abrirse en varios bancos privados. Algunos bancos suizos también tienen presencia en las Bahamas, incluyendo el UBS y el Credit Suisse. Otros bancos privados que operan en las Bahamas incluyen Ansbacher, Corner Bank Overseas, Finter Bank & Trust, y Guaranty Trust Bank.^[8]

Contacta a los bancos para obtener información. Cada banco tendrá un procedimiento ligeramente diferente y un conjunto de requisitos de documentación, así que contacta primero a los bancos para que te proporcionen esta información. Pregunta si tienes que estar presente para abrir una cuenta y, si no, cómo puedes abrir una a distancia. Además, pregunta sobre cualquier dato específico de la cuenta, tales como los montos mínimos de depósito y las tarifas (tarifas anuales, tarifas de transacción u otras).^[9]

• Por ejemplo, si planeas vivir en las Bahamas, necesitarás una cuenta que ofrezca tarifas reducidas de cajeros automáticos y transacciones locales gratuitas.
• Reúne información sobre más de un banco para poder compararlos.

Elige un banco. Descarta cualquier banco que te parezca poco profesional cuando te pongas en contacto con sus oficinas. Luego, descarta aquellos que no puedas pagar debido a los depósitos mínimos o tarifas elevadas. Finalmente, compara los servicios y la reputación de los demás bancos para hacer la elección. Cuando te hayas decidido, estarás listo para comenzar el proceso de apertura de la cuenta.

Reúne los documentos necesarios. Hay ciertos documentos que probablemente se requieran al abrir la cuenta. Estos son en gran parte con fines de identificación y no te será difícil conseguirlos. En general, necesitarás lo siguiente:

• Identificación emitida por el gobierno, tal como un pasaporte o licencia de conducir.
• Prueba de residencia, tal como una factura de servicios públicos o algún otro documento que muestre tu dirección.
• Otros documentos requeridos por el banco.^[10]

Abre la cuenta a distancia. En el caso de muchos tipos de cuentas, podrá abrirlas sin tener que visitar las Bahamas. El banco lo habrá aclarado contigo al ponerte en contacto con sus oficinas para hablar sobre la cuenta. Puedes trabajar a través de una sucursal del banco si has elegido un banco internacional, o comunicarte directamente con el banco para abrir la cuenta. En algunos casos, también puedes trabajar con un bufete de abogados o un asesor financiero en tu país y ellos abrirán la cuenta por ti y se encargarán del papeleo.^[11]

• Abrir una cuenta a través de un representante (tal como un bufete de abogados o un asesor financiero) solamente es aconsejable si planeas abrir una cuenta bancaria privada o establecer una estructura de negocios en las Bahamas. De lo contrario, tomar esta ruta puede ser costoso.

Reúnete con un banquero. Si tienes que abrir la cuenta en persona o decides hacerlo, tendrás que concertar una reunión con un banquero, ya sea llamando antes o simplemente yendo al banco. Asegúrate de traer todos los documentos que necesitas para abrir la cuenta de modo que no tengas que volver. La mayoría de los banqueros te pedirán tus documentos y la siguiente información básica:

• nombre legal
• fecha de nacimiento
• dirección
• ciudadanía y país de residencia
• ocupación^[12]

Proporciona otra información según sea necesario. En algunos casos, es posible que se te pida que proporciones información o documentos adicionales al banco. Es posible que necesites copias notariales de algunos documentos que ya hayas presentado. Alternativamente, es posible que se te pida proporcionar seis meses o un año de estados de cuenta bancarios para comprobar la buena reputación en tu antiguo banco.

• En otros casos, es posible que se te pida un documento que pruebe la fuente del dinero que vas a depositar. Esta es una medida destinada a evitar que el banco tome el dinero obtenido por medios ilegales.
• Por ejemplo, si el dinero se ha obtenido a través de la venta de una propiedad, tendrás que proporcionar un contrato de venta para esa transacción.^[13]

Elige una moneda para la cuenta. En el caso de algunas cuentas, puedes elegir la moneda en la que se mantendrá el saldo de la misma. Por ejemplo, si deseas mantener un saldo de cuenta en dólares estadounidenses o en francos suizos, en lugar de en tu moneda nacional, puedes especificarlo. De este modo, podrás protegerte de las fluctuaciones del valor de la moneda nacional. Sin embargo, ten en cuenta que podría haber cargos por la conversión del dinero a esta moneda, por ejemplo cuando deposites y retires el dinero.

• Contáctate con el banco para preguntar sobre esta opción y pregunta sobre las tarifas para convertir el dinero.^[14]