Cómo calcular el ahorro acumulado

Coescrito por Michael R. Lewis

El ahorro acumulado incluye la cantidad que puedes colocar de nuevo o invertir en cada período y el interés devengado sobre tus ahorros. Una tasa de interés, por muy baja que sea, empezará a incrementarse a medida que aumente tu saldo, haciendo que quizá estés ahorrando más de lo que piensas. Saber calcular el ahorro acumulado puede ayudar a motivarte para aumentar el saldo de tus cuentas.

Método 1

Método 1 de 3:
Utilizar una hoja de cálculo

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Abre la hoja de cálculo que prefieras. Puede ser Microsoft Excel, Zoho Sheets, Google Docs Sheet o cualquier otra aplicación de hoja de cálculo. Crea las siguientes etiquetas para las variables de tu cuenta en las celdas A1 hasta A5: Saldo, Tipo de interés, Período, Depósitos adicionales y Valor futuro.
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Introduce los detalles para tu plan de ahorro vigente. Inserta dichos números en las celdas B1 a B4. Tienes que incluir el saldo actual, el tipo de interés, el número de meses y cualquier depósito adicional que tengas previsto realizar.
- Asegúrate de conocer el período de devengo de intereses, ya que no siempre es mensual y supondrá una diferencia en el resultado final. El período de devengo puede ser anual, mensual o trimestral. La institución financiera puede indicarte cuál es.
- Si el período de devengo es mensual, tendrás que dividir el tipo de interés anual por 12 para obtener el interés mensual. En la celda de número de períodos, es conveniente que indiques meses y no años.
- Además, asegúrate de introducir el tipo de interés como decimal y no como porcentaje. Podrás hacerlo dividiendo por cien. Por ejemplo, 6% se introduciría 6%/100, o 0,06. A continuación, puedes convertirlo en la tasa mensual dividiéndolo por doce para obtener 0,06/12 o 0,005.
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Crea una fórmula en la celda B5. En ella podrás calcular el valor futuro de tus ahorros. Escribe "=FV(B2,B3,-B4,-B1)" en la barra. O puedes hacer clic en el botón de función (denominado "fx") y seleccionar la fórmula de valor futuro para crear la fórmula.^{[1]
X
Fuente de investigación}
- Para este ejemplo, supongamos que tienes un saldo inicial de US$ 500, que la tasa de interés mensual es 2 %, que no tienes previsto realizar depósitos nuevos cada mes y que quieres saber cuánto tendrás ahorrado dentro de cinco años.
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Revisa el resultado de la fórmula Utilizando las variables del ejemplo, esta cuenta tendrá US$ 552,54 pasados cinco años. En otras palabras, con un 2 % de interés, ganarás US$ 52,54 tras cinco años sobre un saldo inicial de US$ 500.

Método 2

Método 2 de 3:
Cambiar variables para obtener resultados futuros

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Puedes predecir los cambios cambiando las variables. Copia las celdas A1 hasta B5 y pégalas en las celdas C1 a D5 Esto copiará las fórmulas que has introducido anteriormente.
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Cambia las variables en las filas D1 a D4. Puedes analizar otras situaciones, como un tipo de interés más bajo, un período más largo o depósitos mensuales adicionales. Simplemente, introduce un nuevo valor para la variable, o cámbialas todas a la vez.
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Compara los resultados. Un simple aumento del tipo de interés, del número de años o de los pagos puede resultar en unos mejores rendimientos de tu inversión. Juega con los números y podrás comprobar cómo depositar US$ 20 adicionales al mes puede afectar el saldo de tu cuenta a 10 o 20 años vista.
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Utiliza una tabla de amortización. Puedes calcular el valor futuro de una cuenta con interés variable y pagos mensuales adicionales utilizando una tabla de amortización. Podrás encontrarlas online buscando "tablas de amortización de interés compuesto".

Método 3

Método 3 de 3:
Obtener el ahorro acumulado de forma manual

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Recopila toda la información de tu plan de ahorro. Necesitarás el saldo inicial, el tipo de interés fijo y el período que te gustaría calcular. Asume que no realizarás depósitos adicionales.
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Introduce los datos en la fórmula. Reemplaza las variables de la fórmula $VF=P(1+{\frac {i}{c}})^{n*c}$ $VF=P(1+{\frac {i}{c}})^{{n*c}}$ con los detalles de tu cuenta. Las variables representan:^{[2]
X
Fuente de investigación}
- VF representa el valor futuro de tu cuenta.
- Reemplaza "P" por tu saldo inicial.
- Reemplaza "r" por el tipo de interés anual, en forma decimal.
- Reemplaza "c" por el número de veces que devenga interés a lo largo de un año.
- Reemplaza "n" con el número de años que quieres calcular.
3
Utiliza la regla "PEMDAS". Se utiliza para calcular primero la parte de la ecuación que está entre paréntesis, luego los exponentes y finalmente la multiplicación. "PEMDAS" es el acrónimo de "paréntesis, exponentes, multiplicación, división, adición y sustracción", que es el orden en que las operaciones matemáticas deben realizarse.^{[3]
X
Fuente de investigación}
- Supongamos que los detalles de tu cuenta son un saldo inicial de US$ 500, con un tipo de interés del 2 %, devengado mensualmente. Supongamos también que quieres calcular el valor futuro de la cuenta a cinco años.
- La ecuación sería la siguiente: $VF=\$500(1+{\frac {0.02}{12}})^{5*12}$
- Resolviendo la multiplicación y la división entre paréntesis en primer lugar, obtenemos: $VF=\$500(1+0.00167)^{24}$
- A continuación, resuelve la adición entre paréntesis para obtener: $VF=\$500(1.00167)^{24}$
- Eleva el número entre paréntesis al exponente: $VF=\$500(1.105)$ $VF=\$500(1.105)$
  - Puedes hacerlo con una calculadora, introduciendo el número entre paréntesis y presionando la tecla $x^{y}$ , luego el exponente y presionando enter.
- Multiplica los dos números restantes para obtener el importe del ahorro acumulado: $VF=\$552.50$

Consejos

También puedes calcular pagos mensuales adicionales utilizando una calculadora, pero la fórmula sería $VF=P(1+{\frac {i}{c}})^{n*c}+{\frac {R((1+{\frac {i}{c}})^{n*c}-1)}{\frac {i}{c}}}$ donde "R" representa el pago mensual periódico.

Advertencias

Si estimas el valor futuro de la cuenta a muchos años vista, ten en cuenta que el resultado se verá afectado por la inflación. US$ 500 de hoy seguramente permiten adquirir muchas más cosas que US$ 500 dentro de veinte años.