Cómo desarrollar opulencia generacional

Si bien vivir una vida de lujo puede ser el sueño de muchas personas, existe una diferencia entre el simple hecho de ser rico y ser opulento. Las personas ricas pueden tener hogares lujosos y carros extravagantes, pero las personas opulentas saben cómo invertir la mayor parte de su dinero y gastar lo menos posible. Si deseas desarrollar opulencia generacional, debes crear un presupuesto y gastar mucho menos dinero del que ganas.^{[1]
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Parte 1

Parte 1 de 3:
Desarrollar un plan de opulencia

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Haz un seguimiento de tus gastos. Antes de que puedas empezar a crear un plan de opulencia, tienes que saber a dónde va tu dinero. Mantén un registro de todos tus gastos durante al menos un mes para que tengas una idea de cuánto gastas.^{[2]
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- La forma más fácil de hacerlo es descargar una aplicación financiera que se pueda conectar a tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito. Rellenará automáticamente tus transacciones, e incluso es posible que también categorice la mayoría de ellas.
- Aun así, debes revisar y verificar esas categorías para asegurarte de que sean precisas.
- Con una aplicación, tendrás la ventaja de usar cuadros y gráficos para evaluar a dónde va tu dinero.
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Revisa los pagos recurrentes. Es posible que tengas varias suscripciones regulares que realmente no estés usando. Si estás tratando de ahorrar la mayor cantidad de dinero posible, cancela todo lo que ya no te brinde ningún beneficio.^{[3]
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- Por ejemplo, si tienes una suscripción a una revista que ya no lees, lo más recomendable es que la canceles.
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Diferencia los deseos de las necesidades. Si quieres crear opulencia generacional, necesitas gastar lo menos posible. Esto puede ser difícil, y requiere un poco de sacrificio. Trata de eliminar cualquier gasto en artículos frívolos o innecesarios.^{[4]
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- Por ejemplo, supongamos que compras un capuchino en la cafetería que se encuentra en la calle de tu oficina todas las tardes. Después de hacer un seguimiento de todos tus gastos, te das cuenta de que gastas 150 dólares al mes solo en capuchinos. Al tomar el café en el trabajo y eliminar este gasto, ahorrarás 150 dólares cada mes.
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Maximiza tus ingresos. No vas a crear opulencia generacional si tu sueldo apenas te alcanza para llegar al fin de mes. Puedes vivir un estilo de vida mínimo y frugal, pero si no generas muchos ingresos, tus ahorros serán mínimos.^{[5]
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- Dependiendo de tu trabajo actual, educación y experiencia, esto podría tomarte más tiempo. Piensa en tus habilidades y las áreas en las que tienes experiencia, así como las cosas que te apasionan.
- Considera empezar tu propio negocio, incluso si empieza como un trabajo parcial y aún tienes un trabajo a tiempo completo.
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Trázate metas de ahorro mensuales. Una vez que hayas reducido tus gastos a las necesidades absolutas, podrás tener una parte de tus ingresos que podrás ahorrar cada mes.^{[6]
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- Es posible que quieras trazarte varias metas, sobre todo si acabas de empezar a ahorrar. Sé paciente contigo mismo, y recuerda que los hábitos no cambian de la noche a la mañana.
- Por ejemplo, es posible que quieras llegar al punto en que ahorres el 50 % de tus ingresos mensuales. Empieza al trazarte una meta del 25 % de tus ingresos el primer mes. Luego, aumenta esta meta al 30 % el siguiente mes. Aumenta el porcentaje cada mes hasta que ahorres el 50 % de tus ingresos.
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Pon tus ahorros primero. Para desarrollar opulencia generacional, debes cambiar tu actitud con respecto a los ahorros. Por lo general, las personas gastan dinero en el transcurso de un mes, y luego ahorran lo que queda. Debes ahorrar tanto dinero como sea posible y vivir con lo que queda.^{[7]
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- Al priorizar los ahorros, te haces la idea de que los ahorros y las inversiones son más importantes que tus gastos diarios. Idealmente, querrás llegar al punto en el que ahorras más de lo que gastas cada mes.
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Crea un presupuesto. Tu presupuesto determinará cuánto te cuesta vivir cada mes y cuánto dinero asignas para tus diversas necesidades, como alimentos y ropa. Define estos números lo más bajo posible, y procura gastar menos del presupuesto cada mes.^{[8]
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- Busca maneras de ahorrar dinero y mantenerte dentro de tu presupuesto. Por ejemplo, tal vez puedes reparar un carro viejo en lugar de comprar uno nuevo. Puedes comprar ropa usada en una tienda de segunda mano en lugar de comprar ropa nueva.
- Revisa tu presupuesto cada mes y compáralo con tus gastos reales para ver cómo te va. Es posible que tengas que hacer cambios a medida que cambien tus necesidades, pero asegúrate de seguir diferenciando los deseos de las necesidades.
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Parte 2

Parte 2 de 3:
Salir de deudas

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Obtén una copia de tu informe crediticio. Si vives en Estados Unidos, tienes derecho a solicitar un informe crediticio gratis al año. Sin embargo, si tratas de salir de deudas, querrás una copia de tu informe crediticio de las tres oficinas principales de informes para que puedas compararlas.^{[9]
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- Para obtener un informe crediticio gratuito, visita https://www.annualcreditreport.com/index.action. Este es el único sitio web autorizado por el gobierno federal estadounidense, y está patrocinado por las tres oficinas. Una vez que te hayan entregado el informe de manera gratuita, tendrás que pagar una pequeña tarifa por los otros dos.
- Revisa tus informes crediticios y comunícate con la oficina de crédito que emitió el informe si encuentras algún error, para que puedan corregirlo.
2
Haz una lista de todas tus deudas. Una vez que revises el informe crediticio, puedes crear una hoja de cálculo o una lista de todas las deudas que tienes. Incluye el nombre del prestamista, el tipo de deuda que es, el pago mensual mínimo y la tasa de interés.^{[10]
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- A medida que revisas tus deudas, si ves un monto pequeño que puedes cancelar de inmediato, hazlo. Lo que debes dejar en la lista son las deudas que te tomará varios meses pagar.
- Crear opulencia generacional es imposible si tienes muchas deudas. Si bien debes seguir ahorrando, si tienes muchas deudas, debes centrarte en pagarlas antes de centrar tu atención en el ahorro y la inversión.
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Paga la deuda con el interés más alto primero. Organiza tu lista de deudas de tal manera que la que tenga la tasa de interés más alta sea la primera. Cuando mayor sea la tasa de interés que pagas, más dinero pierdes en esa deuda.^{[11]
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- Esto puede parecer contradictorio al principio, sobre todo si tienes una deuda más grande con una tasa de interés más baja. Sin embargo, es importante deshacerte de las deudas con intereses más altos para que no los sigas pagando.
- Si tienes muchas deudas, ve lo que puedes hacer para reducirlas todas, sin dejar de centrarte en pagar las que tienen las tasas de interés más altas.
- Una vez que hayas cancelado tu deuda con intereses altos, empieza a consolidar tus deudas y deshacerte de algunas tarjetas de crédito que ya no necesitas. No cierres las cuentas, ya que esto puede afectar negativamente tu calificación crediticia. En lugar de eso, usa solo una tarjeta de crédito con regularidad y trata de pagar el saldo completo todos los meses.
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Negocia tasas de interés más bajas. Si estás en buenos términos con tus prestamistas, puedes lograr que bajen la tasa de interés. También es posible refinanciar algunos préstamos con otros prestamistas para que puedas tener una tasa de interés más baja.^{[12]
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- Ten en cuenta que la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito de consumo son reacias a reducir sus tasas de interés. Por esta razón, por lo general es mejor pagar todo el saldo de las tarjetas de crédito de consumo todos los meses, en lugar de pagar una cuota mensual.
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Reserva ahorros para emergencias. Por lo general, la deuda de una tarjeta de crédito se acumula debido a una emergencia inesperada. Si tienes una cuenta de ahorros con gastos de manutención de 3 a 6 meses, te protegerás contra futuras deudas de tarjetas de crédito.^{[13]
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Parte 3

Parte 3 de 3:
Hacer inversiones inteligentes

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Trabaja con un asesor financiero. Si deseas desarrollar opulencia generacional, debes trabajar con un profesional que tenga la experiencia necesaria para administrar tus inversiones de manera adecuada. Busca a alguien con tarifas más bajas que tenga experiencia administrando grandes carteras y se centre en el crecimiento a largo plazo.^{[14]
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- Determina tus objetivos de inversión, incluyendo las ganancias que deseas obtener y la cantidad de riesgo que estás dispuesto a asumir para obtener esas ganancias.
- Habla acerca de tu situación financiera con tu asesor, incluyendo el presupuesto de tu hogar, las consideraciones de impuestos y el tiempo que tienes para construir tu cartera.
2
Compra bienes raíces. El mercado de bienes raíces sube y baja, pero los bienes raíces tienden a revalorizarse con el tiempo. Por lo general, invertir en bienes raíces generará mayores ganancias que invertir una cantidad similar de dinero en el mercado de valores.^{[15]
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- Comprar bienes raíces y alquilarlos puede ser una forma de obtener ingresos pasivos que puedes invertir.
- Con bienes raíces, también puedes adquirir acciones, que son esenciales si quieres crear opulencia generacional.
3
Llega al monto máximo de las cuentas libres de impuestos. Si tienes algunas cuentas de jubilación, el gobierno no cobrará impuestos al dinero que aportas a lo largo del año, hasta un monto máximo determinado. Averigua cuál es el monto máximo que puedes aportar a estas cuentas y alcánzalo cada año.^{[16]
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- Por ejemplo, en Estados Unidos puedes aportar hasta 5,500 dólares al año a una cuenta de retiro individual no deducible (IRA, por sus siglas en inglés) si tienes menos de 50 años. Las contribuciones a estas cuentas son dólares netos, pero nunca se gravan nuevamente. Este puede ser un medio de ahorro valioso, sobre todo si eres un inversor joven que aún no gana más de 100 000 dólares.
- Configura tus fondos de jubilación de tal manera se extraigan automáticamente de tus cheques de pago (de ser posible) para que el dinero se invierta antes de que llegue a tus manos. Si vas a contribuir con dólares netos a una cuenta de jubilación, configura retiros automáticos de tu cuenta de cheques el mismo día que te hagan el depósito de tu cheque.
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Muestra disposición a asumir algún riesgo. Si deseas crear una cartera considerable de inversiones que proporcionarán ingresos durante varias generaciones, no puedes limitarte a las inversiones conservadoras.^{[17]
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- Cuando mayor sea el riesgo, mejor será el potencial de grandes ganancias. Sin embargo, también existe la posibilidad de que termines con pérdidas significativas.
- La cantidad de riesgo que debes asumir depende de tu edad y tu estilo de inversión general. Si eres un inversor joven y planeas invertir durante varias décadas antes de jubilarte, puedes permitirte asumir más riesgos. Sin embargo, si eres mayor y estás a punto de jubilarte, querrás asumir menos riesgos.
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Diversifica tu cartera. Si deseas que tu cartera crezca, debes asumir diferentes clases y estilos de inversión. De esta manera, si una parte del mercado tiene un bajo rendimiento, tus otras inversiones pueden compensar esa pérdida.^{[18]
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- Una buena inversión eliminará el elemento del tiempo de tu estrategia de inversión, de tal manera que tus activos no estén sujetos a los caprichos del mercado.
- Trabaja con tu asesor financiero para desarrollar una fuerte estrategia de diversificación, y luego revisa tu cartera una vez al año para hacer cualquier cambio en tus activos según sea necesario para mantener esa diversificación. Por ejemplo, si una inversión que representaba el 10 % de tu cartera consiguió buenos resultados y ahora representa el 15 %, querrás tomar ese 5 % y moverlo a una inversión de bajo rendimiento para mantener el balance.
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Ajusta tu tasa de retiro. Si quieres que tu cartera dure para siempre (o al menos durante varias generaciones), no puedes hacer demasiados retiros. En general, debes retirar al menos 1 % menos que tu tasa de ganancias, menos la tasa de inflación anual.^{[19]
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- Por ejemplo, no querrás retirar más del 3,5 % de tu cartera cada año si tu tasa de ganancias fue de 6 % y la tasa de inflación anual fue de 2,5 %.
- Incluso una cartera considerable no durará si vas a sacar más dinero del que gastas anualmente. Para desarrollar opulencia generacional, debes retirar lo menos posible en los años posteriores a tu jubilación.
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