Comment bien gérer son chéquier

Savoir bien gérer son chéquier est une chose importante dans la vie. Cela vous permettra non seulement de savoir combien il vous reste sur votre compte bancaire, mais aussi, où va votre argent. Cela peut également vous éviter d'émettre des chèques sans provision, vous permettre de vous fixer un budget, d'éviter des frais et de détecter les erreurs de votre banque ou d'éventuelles facturations frauduleuses.

Partie 1
Partie 1 sur 3:
Enregistrer ses crédits et ses transactions

  1. Image intitulée Balance a Checkbook Step 1
    1
    Utilisez les feuilles de tenue de compte. Elles se trouvent en général à la fin de votre chéquier et elles sont conçues pour que vous y reportiez toutes vos dépenses et toutes vos rentrées. Inscrivez-y toutes vos transactions : les chèques, mais aussi les dépôts, les retraits aux distributeurs, les débits de carte bancaire, les frais, etc. [1]
    • S'il n'y a pas de feuilles de tenue de compte, vous pouvez en acheter ou en fabrique une. Un cahier préimprimé ou même de simples feuilles de papier lignées feront l'affaire.
  2. Image intitulée Balance a Checkbook Step 2
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    Trouvez quel est votre solde actuel. Pour le savoir, vous pouvez vous connecter à votre compte en ligne, appeler votre banque ou consulter votre solde sur un distributeur de billets [2] .
    • Écrivez ce chiffre dans la case en haut de la page ou sur la première ligne vide avec la mention « solde actuel ».
    • Il peut y avoir des chèques ou des dépenses électroniques qui ne sont pas encore comptabilisés, si bien que votre solde, correct aujourd'hui, ne prend en compte qu'une partie de votre historique. Si vous n'êtes pas sûr de vos chiffres, surveillez d'un œil votre compte et vérifiez régulièrement le solde dans les jours, voire les semaines à venir.
  3. Image intitulée Balance a Checkbook Step 3
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    Inscrivez toutes les transactions. Écrivez tous les débits (l'argent dépensé) ou les crédits (l'argent que vous recevez) sur votre compte. Il doit y avoir deux colonnes : une pour les débits et une pour les crédits. Notez la somme qui a été dépensée dans la colonne des débits et la somme qui a été ajoutée dans celle des crédits [3] .
    • Inscrivez tous les chèques que vous faites. Notez le numéro du chèque, la date, le bénéficiaire (à qui vous adressez le chèque) et le montant du chèque.
    • Enregistrez bien tous les retraits et tous les paiements que vous avez faits sur ce compte. Si vous retirez de l'argent à la banque ou au guichet automatique ou si vous achetez quelque chose au magasin ou en ligne en utilisant une carte bancaire ou de débit, notez le montant de l'achat. S'il y a des frais pour les retraits au distributeur, n'oubliez pas de noter leur montant aussi.
    • Enregistrez tous les paiements faits en ligne. Si lors de votre paiement en ligne, on vous donne un code de confirmation, vous pouvez le noter dans votre tenue de compte à côté du nom du bénéficiaire.
    • Enregistrez tous les dépôts et tous les transferts d'argent vers et hors de votre compte. Mettez-les toujours par écrit !
  4. Image intitulée Balance a Checkbook Step 4
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    Nommez vos transactions. Faire cela vous aidera à vous rappeler à quoi servait chaque transaction au moment de gérer votre chéquier.
    • Utilisez des catégories précises comme nourriture, factures, prêt, sortie, etc.
  5. Image intitulée Balance a Checkbook Step 5
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    Mettez votre registre à jour quotidiennement s'il s'agit d'un compte joint. Essayez de parler souvent des transactions faites sur ce compte afin que chacun puisse reporter les paiements et le solde actuel du compte dans son registre individuel.
    • Si vous gérez plusieurs comptes, gardez un registre distinct pour chaque compte afin d'en retrouver facilement la trace.
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Partie 2
Partie 2 sur 3:
Gérer votre chéquier

  1. Image intitulée Balance a Checkbook Step 6
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    Recalculez régulièrement votre solde. Vous pouvez le faire à chaque transaction ou moins fréquemment, comme lorsque vous faites vos comptes.
    • En cas d'incident, chèque sans provision ou compte à découvert, vous devez le recalculer très rapidement après chaque transaction.
    • Soustrayez les frais, les paiements par chèque et les retraits du solde total. Ajoutez tous les transferts depuis ce compte.
    • Ajoutez le montant de chaque dépôt, de chaque remboursement et tout virement en votre faveur au solde total.
    • Soustrayez tous les débits de vos crédits. Vous devriez trouver un nombre positif. Écrivez le nouveau solde après chaque transaction dans la colonne appropriée.
  2. Image intitulée Balance a Checkbook Step 7
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    Mettez votre chéquier à jour. Lorsque le relevé de la banque arrive, comparez-le à votre tenue de compte et cochez toutes les transactions qui ont été comptabilisées sur le chéquier [4] .
    • Ajoutez les intérêts que la banque vous a éventuellement versés.
    • Soustrayez les frais que la banque vous a comptés.
    • Vérifiez toutes vos transactions avec le relevé de banque. Assurez-vous que votre solde enregistré correspond à ce que la banque annonce, évidemment, sans les transactions qui n'ont pas encore été enregistrées et qui ne figurent pas sur le relevé.
  3. Image intitulée Balance a Checkbook Step 8
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    Corrigez les erreurs. Si vous constatez une différence entre vos chiffres et ceux de la banque, cherchez où est l'erreur et corrigez-la.
    • Vérifiez vos calculs une deuxième fois. Assurez-vous que vous avez tout bien ajouté et retiré et que le solde est juste.
    • Cherchez les transactions manquantes. Avez-vous oublié d'écrire quelque chose ? Un paiement n'a pas été débité ou avez-vous enregistré une transaction qui s'est faite après la date du dernier relevé ?
    • Faites la différence entre le solde de votre tenue de compte et le relevé de la banque. Les montants correspondent-ils ? Sinon, c'est qu'une ou deux opérations n'ont pas encore été correctement prises en compte.
    • Si la différence entre le solde de votre tenue de compte et celui de votre relevé est de quelques centimes, divisez la différence par 2. Est-ce que ce nouveau solde correspond à une de vos transactions ? Si c'est le cas, cette transaction a probablement été ajoutée au lieu d'être soustraite et vice et versa.
  4. Image intitulée Balance a Checkbook Step 9
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    Voyez si tous vos chèques ont été encaissés. Le débit des chèques et de certains autres paiements ne se fait pas immédiatement. Si vous pensez qu'un paiement par chèque ou autre n'a pas encore été effectué, soustrayez le montant du relevé de la banque et vérifiez si ce montant correspond à ce que vous avez.
    • Vérifier régulièrement votre compte et cocher chaque chèque déjà comptabilisé est une façon d'éviter ce genre d'imprécision.
  5. Image intitulée Balance a Checkbook Step 10
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    Signalez d'éventuelles erreurs à votre banque. Appelez ou rendez-vous à votre banque pour discuter d'éventuels frais indument prélevés que vous ne retrouvez pas dans votre registre et que vous ne vous souvenez pas avoir faits et discutez ainsi des options qui s'offrent à vous.
    • Assurez-vous de toujours signaler toute erreur sur votre compte, même si cette erreur s'avère être un débit que vous avez simplement oublié ou dont vous avez jeté le reçu.
  6. Image intitulée Balance a Checkbook Step 11
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    Terminez votre contrôle. Surlignez votre solde une fois que tout a été vérifié entre votre tenue de compte et le relevé de la banque [5] .
    • Ainsi, la prochaine fois que vous ferez vos comptes, vous saurez exactement où vous en êtes. C'est un bon moyen d'éviter les erreurs et de les détecter.
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Partie 3
Partie 3 sur 3:
Comprendre l'importance d'une bonne tenue de compte

  1. Image intitulée Balance a Checkbook Step 12
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    Sachez que les banques peuvent faire des erreurs et qu'elles en font. Gérer votre chéquier vous semble probablement ringard, mais beaucoup de personnes responsables financièrement gèrent encore leur chéquier de cette façon au cas où leur banque ferait une erreur. Si c'est le cas, l'erreur sera connue et pourra être corrigée [6] .
    • Pensez-y : si tout ce que vous faites est de jeter un œil à votre relevé de compte chaque mois pour vous assurer que vos transactions sont correctes, il sera difficile de savoir si votre banque a fait une erreur. Et leur erreur vous coutera de l'argent.
  2. Image intitulée Balance a Checkbook Step 13
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    Dépensez moins en gardant une trace de vos dépenses. Lorsqu'on sait exactement ce qu'on a sur son compte en banque en se basant sur son registre, on peut plus facilement créer des budgets et éviter de dépenser l'argent qu'on n'a pas pour des choses dont on n'a pas besoin [7] .
    • Avoir une relation honnête envers votre argent vous évitera de trop dépenser ou de sous-évaluer vos dépenses et vous aidera à économiser.
  3. Image intitulée Balance a Checkbook Step 14
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    Évitez les chèques sans provision et les frais bancaires. Si vous émettez un chèque, il est probable que vous n'ayez pas votre relevé de banque sous les yeux, alors, vous ne saurez peut-être pas combien d'argent il vous reste sur votre compte. Tenir un registre vous aidera à savoir si vous avez les fonds nécessaires pour écrire un chèque et à être sûr qu'il ne sera pas sans provision [8] .
    • La plupart des banques facturent des frais en cas de chèque sans provision. Certaines les annulent si vous faites un dépôt afin de combler le manque à gagner. Questionnez la vôtre si vous n'êtes pas sûr de connaitre sa politique concernant ces frais.
    • N'oubliez pas que lorsque vous encaissez un chèque, peu importe son montant, il prendra plusieurs jours à être traité, ce qui veut dire que l'argent n'apparaitra probablement pas tout de suite sur votre compte. Certaines banques offrent des crédits provisionnels lors du dépôt (ils vous créditent d'une partie de la somme et gardent le reste pendant 2 à 5 jours ouvrés), tandis que d'autres n'en offrent pas.
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Conseils

  • Gérer votre chéquier est une excellente occasion de faire le bilan de l'argent que vous dépensez tous les mois et de voir comment vous pourriez en économiser à l'avenir.
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Avertissements

  • En attendant que les banques émettent des « tenues de comptes pour les chèques et les cartes », le chèque papier reste le moyen de paiement le plus pratique pour effectuer une tenue de compte.
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Références

  1. ↑ https://static1.st8fm.com/en_US/content_pages/1/pdf/us/checkbook-balance-instructions.pdf
  2. ↑ https://static1.st8fm.com/en_US/content_pages/1/pdf/us/checkbook-balance-instructions.pdf
  3. ↑ https://static1.st8fm.com/en_US/content_pages/1/pdf/us/checkbook-balance-instructions.pdf
  4. ↑ http://www.capitalone.com/financial-education/money-basics/balancing-budget/balance-your-checkbook/
  5. ↑ http://www.capitalone.com/financial-education/money-basics/balancing-budget/balance-your-checkbook/
  6. ↑ http://thefinancegeek.com/2011/02/how-to-balance-your-checkbook/
  7. ↑ http://thefinancegeek.com/2011/02/how-to-balance-your-checkbook/
  8. ↑ http://thefinancegeek.com/2011/02/how-to-balance-your-checkbook/

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Catégories: Gestion de l'argent
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