Comment faire une demande de carte bancaire

La carte bancaire est devenue un moyen de paiement très populaire en France ou à l’étranger. Vous pouvez en avoir une en vous adressant à votre banque ou à un établissement bancaire en ligne. Il est aussi possible d’acheter une carte bancaire prépayée rechargeable, que vous pourrez alimenter en fonction de vos besoins. Les offres sont très variées, et souvent il n’est pas évident de trouver immédiatement la carte la plus adaptée à vos besoins, qui vous offre les meilleurs services au meilleur prix.

Partie 1

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Se préparer

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Choisissez la carte qui correspond à vos besoins. Évidemment, votre carte doit vous faciliter la vie et non l’inverse ! Optez pour une carte bancaire internationale si vous voyagez souvent. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez prendre une carte nationale, valable en France et à Monaco.
- Les cartes internationales sont plus chères, mais elles vous permettent de bénéficier de nombreux services à l’étranger, notamment l’assistance voyage. Par contre, les cartes nationales sont meilleur marché (entre 10 et 40 €). Votre banque pourra vous communiquer le détail des avantages rattachés à ces cartes.
- Les frais d’une carte bancaire classique varient entre 60 € et 120 € par an dans une banque traditionnelle. Si vous optez pour une carte haut de gamme, les prix se situent entre 130 € et 150 € par an. Les banques en ligne ont changé la donne, en proposant des tarifs très avantageux qui vont jusqu’à la gratuité pour certaines cartes bancaires.
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Définissez l’option de débit et les plafonds. Vous devrez choisir entre le débit immédiat et le débit différé. Par exemple, un retrait d’espèces correspond à un débit immédiat. Si vous payez avec votre carte, votre compte ne sera débité qu’après la transaction ^{[1]
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Source de recherche}.
- Certaines cartes bancaires ne permettent pas de découvert. Dans ce cas, vous ne pouvez pas payer vos achats si le solde est insuffisant. Pour éviter les mauvaises surprises, vous devrez définir un montant plafond pour vos retraits et un autre pour vos paiements. Si votre carte autorise un découvert, vous devrez aussi choisir le montant autorisé de celui-ci.
- N’oubliez pas qu’une carte de retrait n’est pas un moyen de paiement. Elle ne permet que des retraits aux distributeurs automatiques. Si vous prenez une carte de crédit, vous aurez à votre disposition une réserve de crédit renouvelable pour couvrir vos dépenses, mais moyennant un certain cout. Si la carte est à autorisation systématique, les paiements ne seront acceptés qu’après le contrôle du solde du compte rattaché à la carte.
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Examinez les tarifs. Pour ce faire, vous pouvez recourir à un comparateur en ligne comme celui-ci afin de faire votre choix à bon escient. Notez que les tarifs proposés par les banques en lignes semblent plus avantageux que ceux qui sont pratiqués par les banques classiques.
- Une recherche minutieuse vous aidera à affiner votre choix et à gagner de l’argent. Donc, consacrez du temps pour cette étape et renseignez-vous sur les tarifs avant de prendre une décision définitive.
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Informez-vous sur la carte qui vous intéresse. Vous pourrez choisir entre une carte bleue (CB) utilisable sur le réseau interbancaire français, une carte Visa ou MasterCard, pour ne citer que quelques réseaux célèbres. Notez que la carte bleue est aussi rattachée au réseau Visa.

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Partie 2

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Faire la demande

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Choisissez de faire une demande en personne ou en ligne. Le moyen le plus évident d’obtenir une carte bancaire est d’aller dans votre banque, mais vous pouvez également obtenir une carte en faisant une demande en ligne.
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Adressez-vous à votre banque. C’est la démarche classique. Les banques fixent les conditions de délivrance de leurs cartes bancaires. Souvent, il est nécessaire de justifier d’un revenu minimum. Les cartes bancaires sont aussi liées à un compte bancaire, mais ce n’est pas une obligation ^{[2]
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Source de recherche}.
- Si la banque a accepté de vous ouvrir un compte, elle vous proposera un certain nombre de formules, comme la carte à débit immédiat ou une carte de crédit. Certains émetteurs proposent aussi des cartes prépayées ou rechargeables.
- Il se peut que la banque refuse de vous ouvrir un compte. Dans ce cas, vous avez la possibilité d’exercer votre droit au compte. La banque désignée devra vous délivrer une carte bancaire, habituellement à autorisation systématique valable en France. Vos transactions ne seront finalisées que si votre solde est suffisant, le débit étant instantané.
- Pour vous renseigner, adressez-vous à la Banque de France - 31 rue Croix des Petits-Champs - 75049 Paris cédex 01 ^{[3]
  X
  Source de recherche}.
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Choisissez un émetteur de cartes bancaires. Vous n'êtes pas obligé(e) de passer par une banque. En effet, les compagnies d’assurance font partie des émetteurs de cartes bancaires, comme les établissements de crédit. Les enseignes commerciales proposent aussi des cartes de crédit qui offrent certains avantages comme des réductions ou de chèques cadeaux.
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Recevez votre carte. La carte peut vous être remise de différentes manières :
- par courrier simple à votre domicile ;
- par courrier recommandé avec accusé de réception ;
- dans une agence de votre banque.
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Rassurez-vous si vous êtes interdit bancaire. Dans ce cas, vous pouvez essayer les néobanques (N26) les comptes sans banque (Nickel) ou les cartes prépayées.

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Partie 3

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Obtenir une carte bancaire prépayée

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Choisissez le type de votre carte. Vous pouvez opter pour carte bancaire prépayée avec ou sans compte en banque. Certaines cartes bleues prépayées sont liées à l’ouverture d’un compte bancaire et vous permettront d’obtenir un RIB, un code BIC et un IBAN. Vous pourrez y domicilier votre salaire et gérer vos prélèvements. Cependant, les opérations réalisées avec votre carte seront indépendantes de celles de votre compte courant. Ainsi, en cas de perte, votre compte courant ne risquera pas d’être menacé.
- Il est facile de trouver une carte prépayée sans compte bancaire lié. Un RIB sera mis à votre disposition et associé à votre carte prépayée. Pour bénéficier d'une carte de ce type, vous devez être majeur et habiter en France ^{[4]
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  Source de recherche}.
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Faites certaines vérifications. Calculez bien les frais de votre carte prépayée. Soyez attentif aux plafonds mensuels et aux autres conditions et vérifiez que votre carte vous permet de réaliser toutes les opérations souhaitées.
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Trouvez un établissement émetteur. Où trouver une carte bancaire prépayée ? Vous pouvez demander une carte bancaire prépayée directement auprès de votre établissement bancaire. Vous pouvez également la trouver sur internet, dans un bureau de tabac et dans un point de vente physique. Les cartes bancaires prépayées sont donc facilement accessibles !
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Choisissez la bonne carte. Les cartes bancaires prépayées vous permettent de gérer votre budget sans effectuer de dépenses inutiles. Avec ce type de cartes ^{[5]
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Source de recherche}, vous pouvez faire des achats, retirer de l’argent et faire des achats en ligne.
- Les cartes prépayées peuvent vous dépanner en cas de voyage à l’étranger.
- Les cartes American Express sont utilisables dans le monde entier. Il existe des formules pour les particuliers, les professionnels et les grandes entreprises ^{[6]
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  Source de recherche}.
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Conseils

Soyez sérieux financièrement. Si vous montrez que vous êtes financièrement responsable en évitant d'être à découvert, votre banque vous facilitera l’obtention d’une carte Gold ou Premier. Une bonne idée consiste aussi à ouvrir un compte épargne et le créditer avec régularité.
Si vous souhaitez ouvrir un compte en ligne, faites-le uniquement sur un site de confiance ayant une connexion sécurisée (HTTPS).
Quand vous employez votre carte de crédit, essayez de créditer votre compte avant l’échéance afin de ne pas avoir à payer d’intérêts.
Préparez les documents personnels dont vous aurez besoin. La liste dépend de la banque ou de l’établissement émetteur de la carte. Vous aurez probablement besoin d’une pièce d’identité, vos fiches de salaire, vos relevés de compte, un relevé bancaire d’un autre compte, un contrat de travail et des quittances de loyer ou peut-être un titre de propriété.
La carte à autorisation systématique comme la Visa Electron ou VPay présentent ne sont pas acceptées partout, mais elle permet de ne jamais être à découvert ^{[7]
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Source de recherche}.