Comment ouvrir un compte bancaire aux iles Caïmans

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Les banques des iles Caïmans peuvent vous proposer toute une gamme de types de comptes pour tous les besoins possibles. Vous pouvez contacter une banque en ligne ou prendre un rendez-vous confidentiel avec un banquier de l'archipel pour parler de vos projets. Que vous soyez à la recherche d'un compte bancaire à l'étranger, d'un fonds d'investissement ou d'un compte courant (très prestigieux aux iles Caïmans), le système bancaire caïman peut à coup sûr vous faire une offre adaptée à vos besoins, qu'ils soient d'ordre privé ou professionnel.

Partie 1

Partie 1 sur 2:
Comprendre les informations générales et les critères de sélection

1
Comprendre les lois fiscales de votre pays. Prenez connaissance des pénalités et des risques pénaux encourus en cas d'évasion fiscale. Si votre imposition est calculée à partir de votre revenu mondial, il est illégal de ne pas déclarer vos comptes courants et d'investissement à l'étranger, même si le pays en question n'applique pas de taxes.
- Si votre intention est d'ouvrir un compte aux iles Caïmans pour échapper à l'imposition, vous ne pourrez pas faire cela de manière légale. Si les autorités fiscales découvrent que vous faites de l'évasion fiscale en transférant vos revenus sur un compte à l'étranger, vous risquez de nombreuses sanctions civiles ou pénales qui peuvent aller de l'amende à l'emprisonnement ^{[1]
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  Source fiable
  Internal Revenue Service
  Aller sur la page de la source}.
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Comprenez la différence entre un compte à l'étranger et un compte d'investissement. Avoir un compte bancaire et avoir un compte d'investissement sont deux choses différentes, avec des conséquences fiscales différentes.
- Les comptes bancaires à l'étranger sont gérés par des banques et proposent des services financiers classiques liés au fait d'avoir un compte bancaire : débiter, créditer et virer des fonds, tout en rapportant un certain intérêt avec le temps ^{[2]
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  Source de recherche}. Si vous voulez juste mettre de l'argent sur un compte à l'étranger, c'est probablement cette formule qu'il vous faut.
- Les comptes d'investissement à l'étranger sont gérés par des investisseurs et peuvent détenir de l'argent dans différentes devises, ainsi que sous la forme d'actions, d'obligations et de fonds partagés. Ils sont généralement plus flexibles que les comptes bancaires, mais sont souvent aussi plus chers. Si vous voulez mettre des avoirs en plus de votre argent à l'étranger, il vous faut surement un compte d'investissement.
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Comprenez que vous n'avez pas besoin d'aller aux iles Caïmans pour y ouvrir un compte bancaire. Les comptes peuvent être ouverts par courrier, ce qui vous évite de devoir vous rendre dans l'archipel. Vous pouvez, de plus, choisir certains services supplémentaires liés à votre compte comme l'accès à votre compte par internet, la création d'une carte bancaire ou la réception d'offres d'investissements.
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Trouvez une banque de l'archipel qui propose des prix intéressants. Vous pouvez chercher en ligne ou demander à l'ambassade britannique la plus proche de chez vous de vous envoyer une liste des banques. Lorsque vous cherchez, utilisez des termes comme « Compte bancaire privé Caïmans » si vous voulez déposer plus de 250 000 € et « compte bancaire caïman » ou « banques caïman » si vous cherchez des banques qui acceptent des dépôts initiaux moins élevés. Les banques « privées » s'occupent plus d'investissement et de gestion d'avoirs.
- Demandez à chaque banque que vous contactez combien coute l'ouverture d'un compte chez eux. Comparez ces prix pour trouver la moins chère des banques. Ces frais peuvent représenter des sommes conséquentes. Cela peut vous couter entre 400 € et 800 € d'ouvrir un compte sur l'archipel.
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Demandez aux banques s'il faut pouvoir présenter une apostille pour ouvrir un compte. Une apostille est un tampon officiel qui vous sera peut-être demandé dans le cadre d'un traité international ^{[3]
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Source de recherche}. Si on vous demande de présenter une apostille, vous devrez contacter les autorités diplomatiques de votre pays pour obtenir la version nationale de l'apostille pour pouvoir poursuivre la procédure d'ouverture du compte.
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Demandez une liste des critères pour ouvrir un compte bancaire. Les critères mis en place pour trier les clients existent pour éviter le blanchissement d'argent illégal, la fraude fiscale ou d'autres activités légales ou illégales liées au transfert international de fonds. Parmi ces critères, vous pouvez avoir :
- des relevés bancaires de votre banque actuelle pour montrer que vous gérez votre argent de façon responsable,
- une fiche de paie émise par votre employeur actuel,
- une pièce d'identité,
- une copie de votre passeport, cela peut-être en plus de votre pièce d'identité,
- une preuve de votre adresse,
- une description de ce que vous comptez faire de votre argent.
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Notez que certaines banques vous demanderont moins de documents et d'informations. Les banques qui ne posent pas ce genre de questions ou qui ne demandent pas beaucoup de documents existent pour une raison : nombreux sont ceux qui continuent à les utiliser. Si vous avez l'intention d'ouvrir une banque aux iles Caïmans de manière légale, il est peut-être dans votre intérêt d'éviter ce genre d'établissements.
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Préparez-vous à d'autres prérequis instaurés par les banques pour se protéger. Les banques à l'étranger ont depuis quelques années tendance à poser plus de questions et à demander plus de preuves parce qu'elles ont été vivement critiquées et sont aujourd'hui plus surveillées. Pour les situations suivantes, vous aurez surement besoin d'apporter des documents supplémentaires.
- Si vous déposez une somme qui provient de la vente d'un bien immobilier ou d'une entreprise, vous aurez peut-être besoin de montrer des preuves de la transaction.
- Si l'argent que vous déposez provient d'un contrat d'assurance, vous aurez peut-être besoin de montrer une lettre émise par votre assureur.
- Si la somme que vous déposez provient d'un héritage, vous aurez peut-être besoin de montrer les documents liés à la transaction signés par le notaire.
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Partie 2

Partie 2 sur 2:
Utiliser son compte bancaire à l'étranger

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Choisissez la devise de votre argent, si cela est possible. Un des avantages à disposer d'un compte bancaire à l'étranger est que vous pouvez décider dans quelle devise vous voulez déposer votre argent. Ceci dit, cela comporte aussi ses inconvénients.
- L'avantage d'avoir votre argent dans une devise étrangère est de pouvoir éviter la dépréciation ou l'instabilité qui peuvent être liées à votre devise nationale. Si votre devise est très instable ou si elle se déprécie rapidement, avoir un compte à l'étranger peut grandement vous aider.
- L'inconvénient d'avoir de l'argent dans une devise étrangère est que vous pouvez être imposé à l'étranger. De même, aurez aussi à payer des frais bancaires pour changer de devises.
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Apprenez à déposer des fonds sur votre compte. La plupart des banques étrangères modernes marchent surtout aux virements électroniques. La plupart des banques étrangères n'acceptent pas les chèques étrangers et vous déplacer avec votre argent en liquide peut s'avérer très peu pratique ou dangereux.
- Faites jouer la compétition entre les banques pour trouver les prix les moins élevés, car les transferts internationaux de fonds sont payants. Si vous parvenez à trouver une banque qui ne vous charge pas ces transferts, elle peut être un excellent choix.
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Apprenez à retirer de l'argent à partir de votre compte. Même si la plupart des banques vous donneront une carte bancaire liée au compte, vous aurez peut-être des frais à payer pour pouvoir retirer de l'argent de votre compte bancaire.
- Les banques à l'étranger n'émettent généralement pas de chèques, pour protéger la vie privée de leurs clients. De plus, les chèques émis par une banque d'un pays ne sont généralement pas acceptés par les banques d'un autre pays.
- À cause de cela, vous devez penser à avoir deux comptes : un compte à l'étranger et un compte dans votre pays. Vous pourrez virer vos fonds depuis le compte à l'étranger vers votre compte « normal » qui sera bien plus facile d'utilisation au quotidien.
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Conseils

Assurez-vous que votre banque vous permette d'utiliser votre compte en ligne.
Pour trouver une banque, cherchez sur internet ou demandez une liste des banques à l'ambassade britannique la plus proche de chez vous.
Votre banquier peut parler anglais, français, espagnol, allemand, italien, russe ou arabe et les services peuvent être adaptés à vos besoins.

Avertissements

Ne soyez pas surpris si l'on vous demande d'où vient l'argent.
Mise en garde : cet article reflète les appréciations et les connaissances de son auteur. Celui-ci n'est pas nécessairement un professionnel du sujet et à ce titre, il faut prendre le contenu de cet article avec toutes les précautions d'usage.
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