Comment se sortir du pétrin financier

Les problèmes financiers peuvent provenir soudainement de différentes sources, comme la perte d'un emploi, le remboursement de vos dettes contractées par carte de crédit ou l'échec d'un investissement. Dans tous les cas, la chose la plus importante que vous puissiez faire est de prendre une pause pour identifier le problème afin de trouver un moyen de vous en sortir. En agissant de la sorte, vous pourrez immédiatement commencer à faire des plans pour assurer à nouveau votre sécurité financière.

Partie 1

Partie 1 sur 3:
Trouver une solution pour se sortir du gouffre financier

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Déterminez la source de vos problèmes. Cela devient encore plus évident si vous avez perdu un emploi ou de l'argent à cause d'une erreur. Cependant, pour certaines personnes, le fait qu'elles puissent vivre largement au-dessus de leurs moyens et de leurs dépenses excessives peut être encore plus difficile à imaginer. Si vous vous trouvez soudainement dans l'incapacité de payer vos dettes, examinez vos différents emprunts contractés et vos dépenses et essayez de comprendre comment vous en êtes arrivé là.
- Faites une liste de vos plus gros problèmes financiers. Souvenez-vous que vous n'avez pas besoin de tout arranger à la fois. Au lieu de cela, essayez de classer en ordre de priorité les aspects de votre liste. Par exemple, vous pouvez décider de rembourser un endettement énorme ou trouver un emploi. Le reste de vos problèmes financiers sera plus facile à résoudre, une fois que vous aurez réglé le plus important.
- Après avoir identifié et classé en ordre de priorité vos problèmes financiers, essayez de vous fixer un objectif pour tous les résoudre ^{[1]
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  Source de recherche}. Par exemple, donnez-vous un délai jusqu'à la fin du mois pour trouver un emploi ou deux ans pour rembourser votre plus grosse dette.
- Si vous êtes marié ou êtes dans une relation sérieuse, assurez-vous aussi d'impliquer votre partenaire dans la résolution des problèmes financiers.
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Dressez une liste de solutions. Après avoir établi une liste de priorité de vos problèmes financiers et fixé une date limite, élaborez un plan qui vous aidera à résoudre vos problèmes. Identifiez les mesures concrètes que vous pouvez prendre pour atteindre vos objectifs, puis mettez-les sur papier.
- Par exemple, si votre objectif est de rembourser un endettement énorme contracté par carte de crédit en deux ans, vous devez calculer combien vous devez payer chaque mois et faire preuve de cohérence avec ces paiements. Vous devez également éviter d'utiliser votre carte de crédit si le compte est toujours ouvert.
- Si votre objectif est de vous trouver un emploi, vous pouvez dresser une liste de solutions prioritaires. Il pourrait s'agir de rechercher des offres d'emplois tous les jours, de postuler à 10 offres par semaine ou d'appeler les recruteurs une semaine après l'entretien si vous n'avez reçu aucun retour.
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Remettez vos finances en ordre. Une des premières mesures que vous pouvez prendre pour essayer de régler vos dettes est de contacter vos débiteurs et vous assurer du montant exact de vos dettes. Si vous pensez avoir moins de dettes à rembourser, contactez d'abord vos créanciers et tentez de résoudre les problèmes ensemble. Si cette option ne fonctionne pas, vous pouvez intenter des actions en justice pour sortir du piège de la dette.
- Toutefois, si vous ne pouvez tout simplement pas payer vos dettes, vous pouvez essayer d'établir un nouvel échéancier de paiement avec vos créanciers. Il y a des chances pour qu'ils acceptent de vous donner plus de temps pour le remboursement, au lieu de retourner les mains vides si vous déclarez faillite. Par conséquent, contactez vos créanciers, expliquez-leur les problèmes auxquels vous êtes confrontés et négociez un rééchelonnement de la dette ^{[2]
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Faites un budget. Avoir un budget vous aidera à assurer le suivi de vos dépenses et vos revenus, afin de connaitre exactement quelles ont été vos entrées et vos sorties d'argent. En identifiant votre flux de trésorerie mensuel de façon précise, vous pourrez déterminer plus facilement les rubriques dans lesquelles vous pouvez réduire les dépenses, ainsi que les possibilités de payer plus rapidement les dettes. Après avoir examiné vos dépenses courantes, créez un nouveau budget pour planifier vos dépenses mensuelles, en réservant seulement un montant donné pour certaines rubriques, comme le divertissement et respectez votre budget ^{[3]
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- Évaluez vos dépenses. Vous dépensez probablement plus d'argent dans certaines rubriques que d'autres. Examinez attentivement toutes vos dépenses (nourriture, frais de logement, automobile, divertissement, etc.) et essayez de trouver les rubriques dans lesquelles vous dépensez inutilement. Peut-être que vous achetez le déjeuner tous les jours alors que vous pouvez le préparer vous-même à la maison ou peut-être que vous achetez des livres alors que vous pouvez tout simplement les emprunter à la librairie. Faites un plan pour réduire vos dépenses dans la mesure du possible afin de réduire votre charge financière.
- Pour plus d'informations sur la façon de créer une feuille de budget, vous pouvez consulter cet article.
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Impliquez les membres de votre famille. Il peut s'avérer plus difficile de faire des changements lorsque vous et votre conjoint ou d'autres membres de votre ménage ne trouvez pas d'accord sur les meilleures solutions aux problèmes financiers de votre famille. Les disputes fréquentes sur les rubriques où il faudra faire des ajustements ne seront qu'une perte de temps et peuvent engendrer un gaspillage d'efforts. Parlez-en à votre famille avant de vous lancer dans toutes sortes de plans financiers et assurez-vous que tout le monde soit du même avis ^{[4]
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Partie 2

Partie 2 sur 3:
Mettre en œuvre un plan

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Restez fidèle au budget fixé. Après avoir créé un budget mensuel pour vos dépenses, tâchez de vous y conformer autant que possible. Il est beaucoup plus facile de le faire si vous assurez attentivement le suivi de vos dépenses et surtout si vous vérifiez régulièrement votre compte bancaire sur le site web de votre banque. Apportez des changements nécessaires si vous trouvez qu'une catégorie du budget est trop élevée ou trop basse ^{[5]
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Continuez à réduire vos dépenses. Quelques semaines ou quelques mois après que vous ayez établi avec soin un budget, consultez et revoyez vos dépenses. Recherchez des rubriques dans lesquelles vous pouvez encore réduire vos couts. Par exemple, pensez à la façon dont vous pouvez vous divertir sans devoir dépenser trop d'argent, comme aller au parc, et éliminez les options les plus couteuses, comme aller au cinéma. Aussi, pensez aux mesures que vous pouvez prendre pour vos factures mensuelles de cellulaire et de câble en éliminant les fonctionnalités et les services que vous n'utilisez pas ^{[6]
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- Pour plus d'informations, lisez cet article.
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Rendez compte à quelqu'un d'autre. Avoir quelqu'un à ses côtés pour lui rendre compte de vos objectifs de dépenses et votre épargne peut vous aider à rester sur la bonne voie, quand les choses se compliquent. Ce faisant, vous vous sentirez plus responsable, et cela est en conformité avec le concept de la psychologie humaine.
- Trouvez-vous d'abord une personne de confiance, comme un membre de la famille ou un ami proche.
- Informez cette personne de vos objectifs financiers, des mesures que vous avez prises pour vous désendetter et du délai que vous vous êtes fixé pour y parvenir.
- Contactez-la régulièrement (par exemple, chaque semaine ou chaque mois) pour discuter de l'évolution de votre plan ^{[7]
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Économisez de l'argent à chaque paie. Cela se résume à une idée toute simple : payez d'abord vos dettes. La première chose que vous devez faire chaque fois que vous recevez votre salaire est de mettre de côté autant d'argent que possible pour payer les dettes. Si possible, renseignez-vous auprès de votre banque et souscrivez à l'option de paiement électronique automatique des factures dès que vous recevez votre salaire. Assurez-vous juste que l'argent ait été viré sur votre compte avant le paiement de vos factures pour éviter des frais de découverts ^{[8]
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Relevez-vous si vous échouez. Parfois, vous pouvez dépasser légèrement votre budget. Même si vous dépensez plus que ce qui est était prévu à votre budget mensuel, dites-vous que ce n'est qu'un échec temporaire. Si vous avez dépassé votre budget pour une raison spécifique, engagez-vous à épargner davantage la semaine suivante ou le mois suivant afin de couvrir votre déficit budgétaire ^{[9]
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Pensez à d'autres solutions extrêmes, si nécessaire. Si vous vous montrez très économe, mais que vous vous retrouvez toujours coincé dans la dette, vous devrez peut-être prendre de nouvelles mesures. Pour obtenir une aide professionnelle, discutez avec un conseiller financier et suivez un programme de gestion de dettes.
- Si vous ne parvenez vraiment pas à trouver une solution, vous pouvez déclarer faillite. Cependant, sachez que cela pourrait avoir de gros impacts sur votre cote de crédit et nécessiter des procédures juridiques pouvant prendre des mois.
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Partie 3

Partie 3 sur 3:
Éviter tout problème financier

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Faites preuve de discipline financière. Continuez avec vos bonnes habitudes d'épargne après le paiement des dettes. Une fois que vous aurez surmonté cette situation et que vous vous sentirez plus en sécurité financièrement, évitez tout problème à l'avenir en restant fidèle au budget que vous vous êtes fixé. Après tout, vous avez réussi à vivre avec ce budget pendant des mois, voire des années. Alors, pourquoi devriez-vous le changer ? Le montant d'argent que vous avez pu économiser peut être investi pour la retraite ou être utilisé comme fonds d'investissement pour les études de vos enfants ^{[10]
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Réfléchissez avant tout achat. Avant d'effectuer tout achat, surtout quand vous vous apprêtez à dépenser gros, comme avec l'achat d'une voiture ou d'un bateau, faites des recherches sur le produit et essayez de trouver le meilleur prix. Vous devriez également considérer à quel point vous avez effectivement besoin du produit et si vous pouvez l'acheter en espèces, au lieu de faire un versement. Cela vous aidera à éviter des achats impulsifs et des versements d'intérêts inutiles. Vous devez également éviter d'acheter des articles tout simplement parce qu'ils sont à bon prix ou en soldes ^{[11]
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Conservez un bon pointage de crédit. Le fondement de toute solidité financière émane d'un bon pointage de crédit. Avoir un score élevé présente beaucoup d'avantages comme obtenir des taux d'intérêt plus avantageux pour votre voiture ou votre maison, obtenir une carte de crédit avec une limite d'utilisation plus élevée, etc. En outre, une cote de crédit plus élevé peut vous faciliter l'obtention de prêt à faible intérêt lorsque vous rencontrez des difficultés financières à l'avenir ^{[12]
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Prévoyez un fonds d'urgence. Mettez en place un fonds d'urgence dans un compte d'épargne ou dans un compte similaire afin d'y avoir un accès rapide en cas de difficultés financières. De nombreux professionnels en finance recommandent d'épargner l'équivalent de six mois de votre salaire après impôt dans un compte. Toutefois, économiser 3 000 € ou même 500 € pourrait aider en cas d'urgence ^{[13]
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