خدمات مالية

أصبح مصطلح «خدمات مالية» أكثر انتشاراً في الولايات المتحدة جزئياً إثر تفعيل قانون «غرام-ليتش-بليلي» في أواخر عقد التسعينيات من القرن العشرين، والذي سمح بموجبه لأنواع مختلفة من الشركات التي تعمل في قطاع الخدمات المالية في الولايات المتحدة بالاندماج.[2]

غالباً ما تنتهج الشركات نهجين متميزين فيما يخص هذا النوع من الجديد من الأعمال. الأول هو ببساطة أن يقوم بنك بشراء شركة تأمين أو مصرف استثماري، مع الحفاظ على العلامة التجارية للشركة المشتراة، وإضافة صفة الاكتساب للشركة القابضة بهدف التنويع في الأرباح. أما خارج الولايات المتحدة (كاليابان على سبيل المثال) يسمح بوجود شركة خدمات غير المالية ضمن الشركة القابضة. في هذا السيناريو، تكون الشركات لا تزال مستقلة ولها عملاؤها. لكن يقوم البنك ببساطة بإنشاء قسم خاص بالوساطة وقسم خاص بالتأمين وتحاول تسويق هذه المنتجات لعملائها الحاليين وتقدم لهم حوافز للجمع بين هذه المنتجات من شركة واحدة.

البنك التجاري هو ببساطة بنك. يستخدم مصطلح تجاري لتمييزه عن البنوك الاستثمارية، وهو مؤسسة تقدم الخدمات المالية بدلاً من إقراض المال مباشرة لأصحاب الأعمال التجارية، وهو يساعد الأعمال على جمع الأموال من مؤسسات أخرى على هيئة سندات مالية (قرض) أو أسهم (حقوق مساهمين).

توفر العديد من البنوك خدمات تبديل العملات. وتتضمن هذه الخدمات ما يلي:

• صرافة العملات - حيث يشتري العملاء ويبيعون العملات الأجنبية.
• الخدمات البنكية بالعملات الأجنبية - حيث تتم كافة العمليات البنكية بالعملة الأجنبية.
• الحوالات المصرفية - حيث يمكن للعملاء إرسال الأموال إلى بنوك خارجية حول العالم.

• إدارة الاستثمارات أو إدارة الأصول - مصطلح يصف الشركات التي تدير «صندوق استثمار جماعي». كما يستخدم للدلالة على الخدمات التي توفرها شركات أخرى تكون مسجّلَة في هيئة الأوراق المالية كمستشار استثمارات معتمد.
• إدارة المحافظ الوقائية - غالباً ما تستعين المحفظة بالأقسام التي تدير عمليات السمسرة في البنوك الاستثمارية لتنفيذ عملياتها التجارية.
• خدمات الوصاية (الرعاية) - الحفظ الآمن وعمليات الصفقات المالية وخدمات المحافظ المالية. تبلغ قيمة الأصول تحت الوصاية في العالم حوالي 100 ترليون دولار أمريكي .[5]

• سمسار التأمين - يقوم سمسار التأمين بإجراء معاملات التأمين نيابة عن العملاء، ويشمل ذلك ممتلكات الشركة عموماً والتأمين ضد الحوادث. أنشئ مؤخراً عدد من المواقع الإلكترونية لتوفير مقارنات لأسعار الخدمات الأساسية مثل التأمين. وقد أحدث هذا جدلاً في قطاع التأمين.[6]
• اكتتاب التأمين - لا تزال خدمة الاكتتاب تتم من خلال الوسطاء وسماسرة التأمين وشركات الوساطة المالية. ومن أنشطة التأمين المقدمة التأمين الصحي، التأمين على الشيخوخة والتقاعد، التأمين على الحياة والتأمين على الممتلكات.
• إعادة تأمين - وهو إعادة بيع التأمين لشركات التأمين نفسها، لحمايتها من خسائر كارثية.

يتضمن قطاع الخدمات المالية أكبر مجموعات من الشركات العالمية من حيث الإيرادات والقيمة السوقية؛ لكن هذه الشركات ليست الأكبر من حيث الدخل أو عدد الموظفين. كما يمكن القول أنها أيضاً صناعة بطيئة النمو ومجزأة للغاية، على سبيل المثال، نجد أن الحصة السوقية لشركة (سيتي غروب) لا تتعدى 3٪ في الولايات المتحدة.[7] في المقابل، تبلغ الحصة السوقية لشركة هوم ديبونت، أكبر مخازن للتحسينات المنزلية في الولايات المتحدة، حوالي 30%، وحصة ستاربكس حوالي 32%.