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Este artículo fue coescrito por Michael R. Lewis. Michael R. Lewis es un ejecutivo corporativo jubilado, empresario y asesor de inversiones en Texas. Tiene más de 40 años de experiencia en negocios y finanzas, incluso como vicepresidente de Blue Cross Blue Shield de Texas. Tiene una licenciatura en Administración de Empresas en Gestión Industrial de la Universidad de Texas en Austin.
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El Departamento del Tesoro de los EE.UU. vende bonos de ahorro a personas que quieran una inversión de bajo riesgo que vaya a crecer de manera confiable con el tiempo. Los bonos ganan intereses durante 30 años, luego de lo cual expiran y dejan de ganar intereses adicionales. El Tesoro dejó de vender bonos físicos en 2012, y ahora es necesario comprarlos electrónicamente. Es posible cobrar bonos de ahorro si esperas como mínimo un año después de comprarlos y los cobras electrónicamente o en una institución financiera.[1]
Pasos
Método 1
Método 1 de 3:Cobrar bonos físicos
Método 1
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1Averigua cuánto vale el bono. Dirígete a la calculadora de valores de bonos de ahorro del Departamento del Tesoro aquí. Ingresa toda la información que se te pida del bono y se te indicará cuánto vale el bono ese día. Puedes ingresar varios bonos y crear un inventario de bonos.[2]
- Ingresa la fecha actual en el campo "Value as of" ("Valor a partir de"). Si quieres averiguar el valor del bono en los meses anteriores o futuros, ingresa la fecha deseada en este campo en lugar de la fecha actual.
- En el campo "Series" ("Serie"), selecciona el tipo de bono que tengas. Los bonos físicos son ya sea bonos E, bonos EE, bonos I o notas de ahorro. Puedes encontrar esta información en la esquina superior derecha del bono.
- Selecciona la denominación en el campo "Denomination" ("Denominación"). Puedes encontrarla en la esquina superior izquierda del bono.
- Ingresa el número de serie del bono. Se encuentra en la esquina inferior derecha.
- Ingresa la fecha de emisión. Se encuentra en la esquina superior derecha, debajo de la serie.
- Haz clic en "Calculate" ("Calcular") para saber el valor del bono a partir de la fecha actual.
- Si quieres crear un inventario de bonos, sigue añadiendo información para varios bonos del mismo modo. La calculadora monitoreará todos tus bonos y mostrará el último que hayas ingresado en la parte superior de la lista. Guarda el inventario con la función incorporada para guardar del navegador. Haz clic en "View/print/save list" ("Visualizar/Imprimir/Guardar lista"). Cuando aparezca la lista, haz clic en "File/Save as" ("Archivo/Guardar como"), ponle nombre al inventario y guárdalo como un archivo HTML. Utilízalo para actualizar los valores de los bonos de una forma rápida y fácil.[3]
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2Dirígete a cualquier banco que acepte y cobre bonos de ahorro. Comunícate de antemano con la institución financiera para verificar que cobre bonos de ahorro físicos. Asimismo, averigua si hay un límite en cuanto al monto que puedas cobrar de una vez. Por último, averigua el tipo de identificación que sea obligatorio que presentes.[4]
- Si de por sí eres cliente y lo has sido como mínimo por 6 meses, es posible que el banco prescinda de los requisitos de identificación.
- Si acudes a un banco del que no seas cliente, es posible que se rehúsen a cobrar el bono si no cuentas con una identificación adecuada (por lo general, una licencia de conducir). Asimismo, quizás la cantidad monetaria que puedas cobrar se limite a $1000.
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3Convierte bonos de ahorro a valores electrónicos. Puedes abrir una cuenta de TreasuryDirect con el Departamento del Tesoro de los EE.UU. y convertir los bonos físicos a valores electrónicos usando el programa SMART Exchange. Esto hace que tengas una mayor flexibilidad con el manejo de tus bonos de ahorro. Puedes cobrar los bonos en cualquier momento, las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Los fondos se depositan en una cuenta corriente o de ahorros que se vincula a tu cuenta de TreasuryDirect. En la siguiente sección encontrarás instrucciones completas sobre cómo cobrar un bono electrónico.[5]
- Crea una cuenta de TreasuryDirect aquí.
- Cuando hayas creado la cuenta, inicia sesión y dirígete al menú "Manage my linked accounts" ("Administrar mis cuentas vinculadas"). Selecciona "Manage direct" ("Administrar Direct"), luego selecciona "Establish a conversion linked account" ("Establecer una cuenta vinculada de conversión") y luego haz clic en "Create account" ("Crear cuenta").
- Ingresa la información de la cuenta corriente o de ahorros que quieras vincular a tu cuenta de TreasuryDirect.
- Puedes ingresar la información sobre los bonos físicos dirigiéndote al menú "Manage my conversions" ("Administrar mis conversiones"). Haz clic en "Manage Direct", luego selecciona "How to convert my paper bonds" ("Cómo convertir mis bonos físicos"). Sigue las instrucciones para ingresar la información sobre el bono físico.
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4Paga tus impuestos. Los ingresos de los bonos de ahorro están sujetos a impuestos federales sobre la renta. Solicita un formulario 1099-INT en el banco. Este formulario es una declaración de todos los intereses que hayas obtenido del bono. Lo necesitarás al presentar tu declaración federal de impuestos sobre la renta. Algunos bancos te lo brindarán de inmediato y otros te enviarán el formulario por correo al final del año. Será necesario que pagues impuestos sobre cualquier ingreso por intereses que hayas obtenido de los bonos.[6]Anuncio
Método 2
Método 2 de 3:Cobrar bonos de ahorro electrónicamente
Método 2
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1Crea una cuenta de TreasuryDirect. Si de por sí no la tienes, será necesario que crees una nueva. Dirígete al sitio web aquí. Al lado derecho, en la zona anaranjada que dice "Account Login" ("Inicio de sesión de cuenta"), haz clic en el enlace "Open an account" ("Crear una cuenta"). En la siguiente página, selecciona "TreasuryDirect", que es la primera opción debajo de "Individual/Personal accounts" ("Cuentas personales/individuales"). Sigue estos tres pasos para crear la cuenta.
- Selecciona el tipo de cuenta que vayas a crear (por ejemplo, de una persona individual o una entidad).
- Proporciona tu información personal, incluyendo tu número del seguro social, tu dirección de correo electrónico, y tu cuenta bancaria y el número de ruta.
- Establece tus opciones de seguridad. Elige tu contraseña y recordatorio de contraseña, elige la imagen y leyenda personalizadas y establece tus preguntas de seguridad.
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2Inicia sesión a tu cuenta de TreasuryDirect. Dirígete al sitio web aquí. Al lado derecho, busca la zona anaranjada que diga "Account Login" ("Inicio de sesión de cuenta"). Selecciona "TreasuryDirect" en el menú desplegable y haz clic en el botón anaranjado "Login" ("Iniciar sesión"). Te conducirá a la página "Access Your Account" ("Acceder a tu cuenta").[7]
- Ingresa tu número de cuenta en el recuadro. Siempre tendrá 10 caracteres y empezará por una letra. Haz clic en "Submit" ("Enviar"). Se te conducirá a una página en donde debes ingresar tu contraseña por única vez. Verás la palabra "Attention" ("Atención") en letras grandes.
- Obtén tu contraseña por única vez (OTP, por sus siglas en inglés). Esta constituye la forma que tiene el sitio web de identificarte a ti y a tu computadora. No es igual a la contraseña que creaste al abrir la cuenta de TreasuryDirect. La contraseña por única vez se envía a la dirección de correo electrónico que proporcionaste al crear la cuenta de TreasuryDirect. Dirígete a tu cuenta de correo electrónico, abre el correo que se te haya enviado y busca el número de la OTP. Ingrésalo en el recuadro "Enter your OTP" ("Ingresa tu OTP"). La OTP distingue entre mayúsculas y minúsculas y funciona únicamente por 24 horas.
- Haz clic en el recuadro junto a "Register Your Computer" ("Registra tu computadora"). De este modo, el sitio web puede colocar cookies en tu computadora para reconocerla la próxima vez que inicies sesión a tu cuenta. Esto hará que puedas omitir el paso de la OTP.
- Haz clic en el botón azul "Submit" ("Enviar"). Se te conducirá a la página en donde ingresas la contraseña de tu cuenta.
- Con el teclado virtual, ingresa la contraseña que hayas creado al abrir la cuenta. Haz clic en el botón azul "Submit" ("Enviar").
- Si de por sí no has elegido una imagen y leyenda personalizadas, se te pedirá que lo hagas en este momento. Esta constituye otra opción de seguridad. Elige una imagen e ingresa una leyenda. No olvides la leyenda, ya que deberás ingresarla de ahora en adelante cada vez que inicies sesión a la cuenta.
- Ahora, llegarás a la página "Account Summary" ("Resumen de cuenta"). Aquí es en donde puedes comprar y administrar tus valores en línea.
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3Crea una cuenta en TreasuryDirect.gov. Si de por sí no la tienes, necesitarás tener una cuenta allí para cobrar tus bonos electrónicamente.[8]
- Llena la información personal que se te pida, incluyendo tu nombre, dirección postal y número del seguro social.
- Proporciona información sobre tu cuenta bancaria. Puedes designar una cuenta corriente o de ahorros para que acepte las ganancias del cobro del bono de ahorro.
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4Cobra los bonos de ahorro electrónicos. Después de iniciar sesión a tu cuenta, puedes seleccionar los valores que quieras cobrar. Puedes elegir hasta 50 para cobrarlos en una transacción. Los fondos se depositarán directamente en la cuenta corriente o de ahorros que hayas designado al crear la cuenta en TreasuryDirect. Toma dos días hábiles para que se transfieran los fondos a tu cuenta.[9] [10]
- Haz clic en la pestaña "ManageDirect" ("Administrar Direct") en la parte superior de la página. Busca el encabezado "Manage My Securities" ("Administrar mis valores") y haz clic en "Redeem Securities" ("Cobrar valores").
- Se te conducirá a la página "Redemption" ("Cobro"). Aquí debes elegir el botón junto al tipo de valor que quieras cobrar y luego hacer clic en "Submit" ("Enviar").
- Pasarás a la página "Summary" ("Resumen") en donde figuran todos los valores. Selecciona cada valor que quieras cobrar haciendo clic en el recuadro junto a él. Es posible elegir hasta 50 por transacción.
- Si eliges varios valores para cobrar, se te conducirá a la página "Multiple Redemption Request" ("Solicitud de cobro múltiple"). Se debe cobrar el monto completo en la misma institución financiera.
- Si eliges únicamente un valor, se te conducirá a la página "Redemption Request" ("Solicitud de cobro"). Aquí puedes elegir cobrar el monto total o una parte. Si vas a cobrar una parte del monto, debes cobrar como mínimo $25 y dejar como mínimo $25 en el valor.
- Selecciona la cuenta bancaria de destino para los fondos en el menú desplegable y haz clic en "Submit" ("Enviar").
- Se te conducirá a la página "Redemption Review" ("Revisión de cobro") o "Multiple Redemption Review" ("Revisión de cobro múltiple"). Si es necesario que cambies algo, haz clic en "Edit" ("Editar") y haz los cambios. De lo contrario, haz clic en "Submit" ("Enviar").
- Por último, verás la página "Redemption Confirmation" ("Confirmación de cobro") o "Multiple Redemption Confirmation" ("Confirmación de cobro múltiple"). Se habrá completado tu solicitud de cobro y los fondos se depositarán en la cuenta que hayas seleccionado en el espacio de 2 días hábiles.
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5Paga tus impuestos. Al igual que al cobrar un bono de ahorro físico en el banco, debes pagar impuestos federales sobre la renta sobre los intereses que hayas ganado si cobras un bono de ahorro electrónico en línea. Se necesita el formulario 1099-INT, el cual reporta todos los ingresos por intereses que hayas obtenido al cobrar los bonos de ahorro. Al cobrar los valores electrónicamente, puedes encontrar este formulario en la pestaña "ManageDirect" del sitio web de TreasuryDirect. Haz clic en el enlace al formulario 1099-INT para descargarlo.[11]Anuncio
Método 3
Método 3 de 3:Cobrar bonos en circunstancias especiales
Método 3
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1Cobra un bono físico desde fuera de los EE.UU. siendo ciudadano de este país. Si eres ciudadano de los EE.UU., dirígete a una sucursal de un banco que se haya constituido ya sea en los EE.UU., en un territorio o posesión de los EE.UU., o en la mancomunidad de Puerto Rico. Quizás este banco pueda cobrar tus bonos mediante los métodos mencionados anteriormente. Comunícate de antemano con el banco para asegurarte de que estén dispuestos a cobrar bonos físicos. Lleva contigo toda la documentación apropiada de identificación. Necesitarás tu número del seguro social, además de tener una identificación con fotografía (por ejemplo, tu pasaporte y licencia de conducir).[12]
- Si eres ciudadano de los EE.UU. pero no puedes encontrar un banco que esté autorizado para cobrar el bono o dispuesto a hacerlo, sigue los procedimientos que se indican a continuación para quienes no sean ciudadanos.
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2Cobra un bono físico desde fuera de los EE.UU. si no eres ciudadano de este país. Si no eres ciudadano o si lo eres pero no te es posible encontrar un banco que esté autorizado para cobrar tus bonos o dispuesto a hacerlo, debes seguir procedimientos distintos. Será necesario que firmes una solicitud de pago de los bonos. Luego, llenarás papeleo y enviarás tu solicitud por correo al Treasury Retail Securities Site, la oficina que se encarga de la revisión de los bonos.[13]
- Firma la solicitud de pago de los bonos en presencia de un funcionario apropiado. Este funcionario debe certificar tu firma. Los funcionarios apropiados son un diplomático o representante consular estadounidense; un funcionario de una sucursal extranjera de un banco que se haya constituido en los EE.UU., un territorio o posesión de los EE.UU. o la mancomunidad de Puerto Rico; o un notario u otro funcionario autorizado para prestar juramentos.
- Si eres ciudadano de los EE.UU., proporciona tu número del seguro social e incluye una declaración de que eres ciudadano de los EE.UU. encima de tu firma.
- Si no eres ciudadano, debes llenar e incluir el formulario W-8BEN del Servicio de Impuestos Internos de los EE.UU. (IRS, por sus siglas en inglés).
- Envía los bonos firmados y certificados al Treasury Retail Securities Site, P.O. Box 214, Minneapolis, MN 55480.
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3Cobra el bono de un niño. Es posible cobrar el bono de un niño si este es muy joven como para firmar la solicitud de pago, si vive contigo y si eres su padre o se te ha otorgado la custodia legal del niño. Si el niño tiene un bono electrónico, este estará a su nombre y estará vinculado a tu cuenta de TreasuryDirect. Puedes iniciar sesión a tu cuenta, dirigirte a la cuenta vinculada de tu hijo y seguir las instrucciones allí para cobrar el bono. Si quieres cobrar un bono físico, debes llevarlo a un banco.[14]
- Escribe lo siguiente en la parte trasera del bono: "Certifico que soy el padre de [nombre del niño]. [Nombre del niño] reside conmigo / se me ha otorgado la custodia legal de [nombre del niño]. [Él / Ella] tiene ___ años y no tiene una comprensión suficiente para realizar esta solicitud".
- Firma la solicitud de pago con tu nombre "en representación de [nombre del niño]".
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4Cobra el bono de ahorro de una persona fallecida. Si la persona tenía un bono de ahorro electrónico, comunícate directamente con la Oficina de Servicios Fiscales. Ellos te indicarán lo que debes hacer. Si quieres enviarles un mensaje, utiliza su formulario de comunicación en línea aquí. Si quieres cobrar un bono físico, debes seguir pasos específicos para determinar quién es el propietario del bono y quién paga impuestos y cuándo.[15]
- Si se nombra a un superviviente en el bono, este puede llevar el bono físico a una institución financiera para cobrarlo. Se necesita la documentación apropiada para verificar su identidad.
- Si no se nombra a ningún superviviente en el bono y no hay ningún tribunal involucrado, descarga y llena el formulario FS Form 5336 aquí. Firma el formulario en presencia de un funcionario de certificación (por ejemplo, un notario público). Envía el el bono físico, el formulario FS Form 5336 firmado y certificado, y una partida de defunción al Treasury Retail Securities Site, PO Box 214, Minneapolis, MN 55480-0214.
- Si la persona fallecida tenía bonos de ahorro de un total de más de $100 000, el tribunal debe involucrarse para resolver la herencia y distribuir los fondos.
- Consulta con tu asesor fiscal para enterarte sobre las implicancias fiscales.
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Referencias
- ↑ https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ebonds/res_e_bonds_eeredeem.htm#when
- ↑ https://www.treasurydirect.gov/indiv/tools/tools_savingsbondcalc_instructions.htm
- ↑ https://www.treasurydirect.gov/indiv/help/bc/bc_savings_help.htm
- ↑ https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ebonds/res_e_bonds_eeredeem.htm
- ↑ https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/smartexchangeinfo.htm
- ↑ http://www.us.hsbc.com/1/2/3/personal/online-services/personal-internet-banking/estatements/form-1099-int/faqs#top
- ↑ https://www.treasurydirect.gov/indiv/indiv.htm
- ↑ https://www.treasurydirect.gov/
- ↑ https://www.treasurydirect.gov/indiv/help/TDHelp/howdoi.htm#redeem
- ↑ https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ebonds/res_e_bonds_eeredeem.htm
- ↑ https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ebonds/res_e_bonds_eeredeem.htm#taxes
- ↑ https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ebonds/res_e_bonds_eeredeem_special.htm
- ↑ https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ebonds/res_e_bonds_eeredeem_special.htm
- ↑ https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ebonds/res_e_bonds_eeredeem_special.htm
- ↑ https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ebonds/res_e_bonds_eedeath.htm
Acerca de este wikiHow
Michael R. Lewis
Asesor financiero
Este artículo fue coescrito por Michael R. Lewis. Michael R. Lewis es un ejecutivo corporativo jubilado, empresario y asesor de inversiones en Texas. Tiene más de 40 años de experiencia en negocios y finanzas, incluso como vicepresidente de Blue Cross Blue Shield de Texas. Tiene una licenciatura en Administración de Empresas en Gestión Industrial de la Universidad de Texas en Austin. Este artículo ha sido visto 7223 veces.
Categorías: Finanzas y negocios
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