Cómo ser un agente de préstamos

Cuando una persona o una empresa necesitan un préstamo, hablan con un agente de préstamos en una institución financiera, como un banco, una unión de crédito o una empresa prestamista, que son quienes los ayudan a solicitar el préstamo y reúnen la información que determina si es probable que lo paguen. Como puedes imaginar, los agentes de préstamos son un eslabón importante en la economía cotidiana y, por consiguiente, tienen una alta demanda. Sin embargo, no necesariamente es fácil convertirse en uno y se necesita un buen juicio financiero que provenga de la educación y la capacitación práctica.

Parte 1

Parte 1 de 3:
Desarrollar tus credenciales

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Investiga el empleo. Antes de decidir que un agente de préstamos es el trabajo adecuado para ti, aprende sobre el rubro usando recursos en línea, sobre todo aquellos que se especialicen en empleos, como la Oficina de Estadísticas Laborales (Bureau of Labor Statistics) de los EE.UU. Los agentes de préstamos ayudan a las personas con sus solicitudes de préstamos para autos, casas y matrículas universitarias, ayudándolas a determinar el mejor préstamo a su disposición e informándoles sobre los diversos requisitos. Aunque la mayoría de ellos trabaja en bancos u otras instituciones financieras y de crédito, algunos trabajan independientemente con clientes y empresas.^{[1]
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Fuente de investigación}
- Tus obligaciones como agente de préstamos incluirán procesar solicitudes, asegurándote de que la información esté completa y sea precisa. Al analizar los datos, determinarás si un cliente es digno de un crédito, si se le puede otorgar un préstamo y, si es así, bajo qué condiciones.^{[2]
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  Fuente confiable
  US Bureau of Labor Statistics
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- Algunos agentes de préstamos son altamente especializados. Pueden trabajar con préstamos de consumo, préstamos comerciales para empresas, préstamos hipotecarios para las propiedades inmobiliarias o en la cobranza de préstamos. Algunos agentes de préstamos también viajan extensamente para reunirse con clientes en empresas o en sus hogares.^{[3]
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  Fuente de investigación}
- En los EE.UU., el sueldo promedio para los agentes de préstamos en el 2012 fue de $59 280. A algunos se les paga un sueldo constante, mientras que a otros se les paga por comisión, y el volumen de clientes depende de la fortaleza general de la economía. Muchos agentes de préstamos hipotecarios también deben trabajar en horarios largos.^{[4]
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  Fuente confiable
  US Bureau of Labor Statistics
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Termina la secundaria. Si bien la mayoría de los agentes de préstamos tiene un título universitario, de todas formas es posible convertirse en uno solo con una educación secundaria y capacitación práctica. Sin embargo, necesitarás por lo menos un diploma de la secundaria. Entonces, si quieres incursionar en el rubro, asegúrate de terminar tu educación secundaria y de tomar cualquier clase de matemáticas, economía, negocios y computación que esté a tu disposición. Estas clases te serán útiles para profundizar tu educación y para tus obligaciones en el trabajo.^{[5]
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Fuente de investigación}
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Termina una carrera universitaria. Los empleadores requieren que los agentes de préstamos tengan títulos universitarios en finanzas, economía, negocios o un área estrechamente relacionada; sobre todo para los préstamos comerciales más complejos. Planifica obtener una licenciatura en una de estas áreas, ya que te dará las herramientas necesarias para analizar las finanzas, leer un estado financiero y comprender los conceptos básicos de la contabilidad empresarial y el análisis del flujo de caja.^{[6]
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Fuente de investigación}
- Toma cursos de contabilidad, matemáticas, economía y estadísticas empresariales. Cada vez hay un mayor número de instituciones financieras que utilizan software de suscripción, así que también es útil saber manejar las computadoras y el software financiero.^{[7]
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Desarrolla las habilidades adecuadas para el empleo. Debido a que los agentes de préstamos trabajan muy de cerca con los clientes, los empleadores prefieren a aquellos que tengan habilidades de ventas, confianza en sí mismos y una comunicación interpersonal sólida.^{[8]
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Fuente de investigación} Trabaja duro para desarrollar tus habilidades en estas áreas.
- Por ejemplo, los prestamistas hipotecarios necesitan forjar una relación con los promotores inmobiliarios, los constructores y los agentes, para incrementar sus recomendaciones. En algunos casos, incluso podrías contactar a empresas para estimular las solicitudes de préstamos. Para ser un agente de préstamos efectivo, también debes poder responder claramente a las preguntas de los clientes y guiarlos a través del proceso de solicitud.
- Aprovecha la oferta de cursos en tu institución educativa para cultivar el conjunto adecuado de habilidades. Los cursos de psicología, oratoria y comunicación pueden ser útiles.^{[9]
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- Practica hablar en público. No darás discursos como agente de préstamos, pero hablarás con clientes y necesitarás mucha confianza en ti mismo. Hablar en público te lo brindará. Pasa un poco de tiempo cada semana frente al espejo. Por ejemplo, da un discurso de ventas, evalúate y repítelo. También puedes unirte a una organización como Toastmasters International para obtener una mayor retroalimentación.^{[10]
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Parte 2

Parte 2 de 3:
Incursionar en el rubro

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Desarrolla experiencia en la industria. A muchos bancos les gusta contratar a agentes de préstamos con un trasfondo en la industria, sobre todo si el empleado no tiene un título universitario. Algunos buscan hasta cinco o más años de experiencia o el equivalente en un área relacionada.^{[11]
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Fuente de investigación} Debes obtener la mayor cantidad de experiencia posible en la banca. Sin embargo, un aspirante a agente de préstamos también puede obtener la experiencia necesaria en áreas relacionadas, como servicio al cliente o ventas.^{[12]
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Fuente de investigación}
- Ten en mente que los bancos normalmente proporcionan algún tipo de capacitación práctica a los agentes de préstamos. Si te contratan, es probable que realices una combinación de programas de capacitación patrocinados por la empresa y unos meses de capacitación informal.^{[13]
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  Fuente confiable
  US Bureau of Labor Statistics
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Prepárate para tener un horario duro. Algunos agentes de préstamos trabajan de forma remunerada en un horario regular de 40 horas a la semana, pero muchos no lo hacen. Es probable que tu horario como agente de préstamos dependa de varios factores. En primer lugar, la demanda de préstamos es más alta durante los buenos periodos económicos y cuando las tasas de interés son bajas. Si trabajas por comisión, quizás notes que, cuando las tasas de interés suban, tendrás que trabajar muchas más horas para llegar al final del mes.^{[14]
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Fuente de investigación}
- En general, los agentes de préstamos trabajan en horarios muy flexibles. Los agentes hipotecarios pueden tener que trabajar de noche o estar dispuestos a recibir llamadas en cualquier momento. Los agentes de préstamos comerciales también podrían tener que viajar para organizar contratos de préstamos.^{[15]
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Envía solicitudes para diferentes puestos. En algún momento, tendrás que lanzarte y empezar a enviar solicitudes. Mantente atento a las vacantes. Si ya estás en la banca, hazles saber a tus colegas que estás interesado en trasladarte al área de préstamos. Puedes encontrar una vacante en tu empleo actual u organizar un traslado interno. Si no es así, revisa los anuncios en línea, en sitios web como LinkedIn o en la sección de avisos clasificados del periódico. La mayoría de los empleos en la industria aparecerán en lugares como los bancos, las uniones de crédito o las instituciones prestamistas.
- Otra opción es convertirte en "originador independiente de préstamos". Esto básicamente significa que eres un agente de préstamos autónomo. No creas que este será un camino fácil. Para convertirte en originador independiente, de todas formas tendrás que cumplir con los estándares regulares de educación y licencias, y estar inscrito en la Administración Federal de Vivienda o la entidad equivalente en el lugar en donde vivas. También tendrás que obtener un seguro como corredor independiente para protegerte contra los errores.^{[16]
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  Fuente de investigación}
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Especialízate en un tipo específico de préstamo. Por lo general, hay tres tipos de agentes de préstamos: los que trabajan con préstamos de consumo, préstamos comerciales o préstamos hipotecarios. El tipo en el que te especialices dependerá en gran medida de la institución para la que trabajes. Por ejemplo, algunos bancos hacen más préstamos comerciales que otros. Sin embargo, hacerte un nicho enfocará tus habilidades en una pericia particular.^{[17]
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- Los préstamos de consumo se otorgan a las personas. Piensa en ellos como los "préstamos cotidianos". Un agente de préstamos de consumo trabaja con los clientes regulares de un banco para cubrir cosas como préstamos para autos, préstamos educativos o préstamos para renovaciones del hogar, además de préstamos sobre el valor neto de una vivienda.
- Los agentes de préstamos comerciales trabajan específicamente con empresas. Un agente de préstamos comerciales ayuda a estas organizaciones a cubrir costos como el inventario o el equipo nuevo, o incluso a expandir su negocio.
- El tercer tipo de agentes de préstamos, los agentes hipotecarios, trabajan con compradores potenciales de propiedades inmobiliarias. Como agente de préstamos hipotecarios, trabajarás únicamente con personas que tengan que obtener préstamos para financiar viviendas, comprar propiedades o refinanciar hipotecas existentes.
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Obtén la licencia adecuada. En los EE.UU., por ejemplo, el gobierno federal requiere que todos los agentes de préstamos hipotecarios tengan una licencia. Si decides especializarte en hipotecas, tendrás que realizar por lo menos 20 horas de cursos, aprobar un examen y someterte a una verificación de antecedentes y crediticia.^{[18]
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Fuente de investigación}
- Ten en mente que, en los EE.UU., además de los requisitos federales, las leyes varían según el estado. Por ejemplo, en Nueva York, debes completar 20 horas de educación previa a la licencia que incluyan 3 horas de derecho específico del estado, además de 11 horas de educación continua (que incluyan por lo menos 3 horas de instrucción específica del estado).^{[19]
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Parte 3

Parte 3 de 3:
Subir por la escalera corporativa

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Obtén una certificación profesional. Por ejemplo, en los EE.UU., la Asociación Americana de Banqueros y la Asociación de Banqueros Hipotecarios ofrecen programas de capacitación y certificación regulares para los agentes de préstamos. Legalmente, no tienes que estar certificado, pero estos programas realzarán tus credenciales y tus posibilidades de ascender. Tomarás una serie de cursos para mejorar tu conocimiento de la banca, el análisis crediticio y el derecho hipotecario. Incluso puedes elegir un programa que esté diseñado para el tipo de préstamo en el que vayas a especializarte.^{[20]
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- Por ejemplo, en los EE.UU., un agente de préstamos puede obtener un certificado residencial o comercial de banquero hipotecario certificado (CMB, por sus siglas en inglés) por medio de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.^{[21]
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  Fuente de investigación}
- La Asociación Americana de Banqueros ofrece certificados en préstamos comerciales,^{[22]
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  Fuente de investigación} préstamos hipotecarios residenciales^{[23]
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  Fuente de investigación} y el cumplimiento de los préstamos.^{[24]
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Cursa un programa de suscripción de seguros. Continuar tu desarrollo profesional con un curso de certificación en la suscripción de seguros nuevamente realzará tus credenciales y tu potencial para ascender. Los programas de suscripción de seguros están diseñados para aquellos que ya formen parte de la industria. Tomarás cursos que mejoren tu comprensión del riesgo crediticio con base en factores como el tipo y el valor de la propiedad, el capital y la deuda. También hay programas disponibles de dos o incluso de cuatro años.^{[25]
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- Una habilidad que te brindan los programas de suscripción de seguros es el conocimiento de software. Si bien algunos bancos aún evalúan las solicitudes de préstamos basándose en determinadas pautas y el juicio humano, cada vez más bancos utilizan software de suscripción que evalúa al solicitante. Saber manejar estos programas es una gran habilidad para incluir en tu currículum.^{[26]
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  Fuente de investigación}
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Continúa aprendiendo. Tendrás que desarrollarte mucho profesionalmente para ser un gran agente de préstamos. Las leyes cambian a menudo al nivel estatal y federal, y tendrás que mantenerte al tanto de estos cambios. También recuerda que tendrás que completar un mínimo de horas de educación continua al año para mantener tu licencia. Te convendrá seguir aprendiendo, ya sea para la certificación, para mantenerte al día o solo para la educación continua.

Consejos

Muchos procesos de préstamos se han automatizado y ahora muchos se llevan a cabo por teléfono o por Internet. Una gran parte de esto se debe a que el software de suscripción permite una evaluación más rápida de los solicitantes de préstamos.