Comment contrôler ses finances personnelles

Coécrit par Gina D'Amore

Garder le contrôle de ses finances peut se révéler difficile, fastidieux et parfois décourageant, mais pour la plupart des gens, c'est un mal nécessaire. Le fait de dépenser plus que son revenu est un moyen infaillible de se plonger dans des dettes et si vous ne gérez pas prudemment vos dépenses, vous aurez des difficultés à régler des charges courantes comme la nourriture. Heureusement, il est facile d'apprendre à faire le suivi de ses finances personnelles, mais ce processus requiert du temps et de la discipline. Vous pouvez soit assurer vous-même le suivi de vos finances ou utiliser un outil.

Méthode 1

Méthode 1 sur 2:
Assurer soi-même le suivi de ses finances

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Mettez en place un système de suivi. L'aspect le plus important dans le suivi de ses finances personnelles est la cohérence. Quel que soit le système utilisé pour noter vos transactions, vous devriez être en mesure de les consulter facilement et de manière fiable. Assurez-vous d'inclure les informations importantes comme la date, le montant des dépenses ou des revenus, ainsi que la catégorie des dépenses à chaque rubrique. Tâchez de faire preuve de cohérence à chaque inscription. Par exemple, vous pouvez inscrire le plus tôt possible toutes vos transactions ou le faire dès que vous êtes à la maison ou même une fois par semaine.
- Dresser des catégories pour les dépenses vous aidera à connaitre dans quoi vous dépensez le plus votre argent. Par exemple, ces catégories pourraient comprendre des rubriques comme le logement, les factures, les dépenses de la maison, la nourriture, les frais médicaux, les animaux, les dépenses personnelles et le divertissement ^{[1]
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  Source de recherche}. Ces rubriques varient bien sûr selon chacun et vous pouvez les personnaliser comme bon vous semble. Par exemple, vous pourriez vouloir classer vos dépenses selon vos besoins ou vos désirs. Ce qui compte, c'est de faire preuve de cohérence à chaque transaction.
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Conservez toutes vos dépenses dans un bloc-notes. La meilleure façon de contrôler vos finances est de marquer chaque transaction dans un bloc-notes. Ainsi, vous saurez avec exactitude où va votre argent. À la fin de chaque période (chaque mois ou chaque semaine), vous pouvez reporter toutes les informations du carnet dans un tableur informatique pour y avoir accès plus facilement ^{[2]
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Source de recherche}.
- Vous pouvez organiser votre bloc-notes de différentes façons. Pour vous faciliter la tâche, vous pouvez décider d'utiliser le carnet uniquement pour les dépenses. En variante, vous pouvez l'utiliser comme un journal de bord et y marquer vos revenus et charges, ainsi que la façon dont ils affectent le solde de votre compte. Certaines personnes choisissent d'utiliser un bloc-notes pour garder une trace des dépenses effectuées uniquement en espèces, en les combinant avec les dépenses payées par carte de crédit et de débit à la fin de chaque mois ou de chaque semaine ^{[3]
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Conservez toutes vos transactions dans votre chéquier. Cela peut sembler démodé, mais conserver toutes ses transactions dans un chéquier demeure un moyen fiable et simple d'assurer le suivi de ses finances personnelles. Il vous suffit d'écrire le montant de la transaction, de faire la description de ladite transaction (ce qui est d'ailleurs l'endroit parfait pour inscrire la catégorie) et d'ajouter ou de soustraire le montant du solde de votre compte. Pour plus d'informations, consultez cet article pour apprendre à bien gérer votre chéquier.
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Utilisez une feuille de calcul informatisée. En utilisant une simple feuille d'un programme informatique comme Microsoft Excel, vous pouvez parfaitement organiser vos dépenses et créer facilement des graphiques pour mieux gérer vos dépenses. Il existe de nombreuses façons spécifiques de le faire, mais pour un bon début, essayez de créer un budget personnel sur une base hebdomadaire ou mensuelle et ajoutez-y des informations telles que le montant, la catégorie et la date de chaque transaction ^{[4]
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Source de recherche}.
- Pour élaborer un budget personnalisé, commencez à énumérer vos dépenses mensuelles fixes (loyer, eau, électricité et gaz) comme une priorité au début de chaque mois, puis notez le revenu d'emploi que vous devrez percevoir pour ce mois. Vous pouvez ensuite déduire ou ajouter d'autres charges pendant la période.
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Analysez vos finances à la fin de chaque mois. Peu importe la façon dont vous assurez le suivi de vos charges personnelles, vous avez besoin d'un moyen efficace pour combiner et analyser vos dépenses à la fin de chaque mois. Cela vous permet de savoir où va votre argent et si nécessaire de faire des ajustements pour la prochaine période.
- Faites le total de vos dépenses et comparez le résultat aux recettes pendant le mois. De toute évidence, si vous dépensez plus que ce que vous gagnez, vous devez identifier la source de ce dépassement de budget et essayer d'effectuer un changement pour le mois suivant ^{[5]
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- Pour déterminer dans quelle rubrique va le plus votre argent, vous pouvez essayer de faire le total de vos dépenses par catégorie. En d'autres termes, vous devez combiner l'ensemble des charges dans chaque rubrique et les comparer entre elles ou avec les dépenses totales. Spécifiquement, vous pouvez diviser le total pour chaque catégorie par la somme totale de toutes vos dépenses mensuelles pour obtenir le pourcentage des charges totales représentées pour cette catégorie. Cela vous permet d'identifier les rubriques dans lesquelles vous dépensez exagérément.
- Vous pouvez aussi utiliser cette information pour mettre en place un budget qui fonctionne pour le mois prochain.
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Méthode 2

Méthode 2 sur 2:
Utiliser une application de gestion de finances personnelles

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Choisissez un gestionnaire de finances personnelles. Il existe une variété d'applications de gestion de finances disponibles pour téléphones mobiles et navigateurs web. Ces applications offrent des services pour enregistrer, compiler et analyser ses dépenses. De plus, elles disposent d'un ensemble de fonctionnalités notamment en faisant office d'outil de création de budget ou d'affichage de tous vos actifs en un lieu ^{[6]
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Source de recherche}. Au moment de faire votre choix, n'oubliez pas vos objectifs financiers et votre engagement à utiliser cette application.
- Vous pouvez choisir une application complète qui recueille toutes les informations financières de vos comptes bancaires, vos comptes de retraite et d'autres sources. Le plus souvent, ces applications sont capables d'assurer le suivi de vos factures et d'envoyer des rappels quotidiens pour le paiement. En voici quelques-unes ayant été primées que vous pouvez essayer :
  - Mint ^{[7]
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  - Personal Capital ^{[8]
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  - Pocket Expense ^{[9]
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- En lieu et place, vous pouvez utiliser une application simple, capable d'assurer le suivi de vos dépenses et revenus. Ces applications peuvent également être reliées à vos comptes bancaires, mais elles offrent une interface plus simple et quelques options de moins que les applications complètes. Voici quelques exemples qui devraient vous intéresser :
  - Ma Banque du Crédit Agricole ^{[10]
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  - Banque de France ^{[11]
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- Pour finir, si vous voulez utiliser une application pour gérer vos finances, mais n'aimer vraiment pas l'idée de fournir des informations sensibles (comme les mots de passe bancaires ou les numéros de compte), il y a des applications qui ont le même mode de fonctionnement que les registres qui requièrent une saisie manuelle et les outils d'analyse financière. Voici quelques exemples :
  - Mvelopes Budget App ^{[12]
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  - You Need a Budget ^{[13]
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Entrez vos informations dans l'application. Si votre application requiert des informations bancaires, entrez-les et attendez la synchronisation avec votre compte bancaire. Ou bien, entrez vos propres informations de transaction lorsque vous dépensez votre argent et laissez l'application opérer sa magie. L'application vous guidera durant tout le processus.
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Apprenez à utiliser efficacement les rapports de votre application. Périodiquement, vous recevrez une analyse de vos habitudes de dépenses. Assurez-vous de lire ces rapports et d'ajuster vos habitudes si nécessaire. Certaines applications fournissent des indications sur la façon d'économiser de l'argent dans certaines rubriques ^{[14]
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Conseils

Cet article traite principalement de comment assurer le suivi de ses dépenses et revenus. Si vous voulez apprendre à mieux gérer vos finances et économiser de l'argent, consultez les articles suivants : comment économiser et comment gérer ses finances.
Limitez l'usage des liquidités : il est souvent plus difficile de contrôler ses liquidités que les dépenses par carte de débit ou de crédit.