Cómo abrir una cuenta bancaria en las Islas Caimán

Entiende las leyes de impuestos en tu país. Conoce las sanciones y los términos en cárcel por evitar obligaciones de impuestos a través del uso de una cuenta offshore. Si tienes impuestos debido a un ingreso mundial, es ilegal no reportar de dónde vienen esas ganancias en una cuenta offshore, incluso aunque no haya ningún impuesto agregado de ese país.

• Si tu intensión es crear una cuenta offshore en las Islas Caimán para evitar impuestos, no puedes hacerlo legalmente. Si te atrapan haciéndolo, es posible que enfrentes una serie de sanciones civiles y criminales, incluyendo la pérdida de tu dinero y un posible encarcelamiento.^[1]

Entiende las diferencias entre cuenta offshore y cuenta de inversión. Tener una cuenta de banco y una cuenta de inversión son cosas muy diferentes, cada una con sus impuestos distintos.

• Las cuentas de bancos offshore son administradas por los bancos y ofrecen servicios tradicionales asociados con el hecho de tener una cuenta de banco: gastar, recibir y transferir fondos, junto con ganar un poco de interés. Si solo quieres tener dinero en una cuenta offshore, una cuenta de banco es probablemente tu mejor opción.
• Las cuentas de inversión offshore se administran por los inversores y pueden tener dinero en diferentes monedas, así como acciones, bonos y fondos de mutuos. Estos proveen más flexibilidad que las cuentas de banco, pero tienen cuotas más altas. Si quieres mantener tus bienes así como dinero, una cuenta de inversión es tu mejor opción.

Ten en cuenta que no necesitas ir a las Islas Caimán para abrir una cuenta. Las cuentas pueden abrirse por correo electrónico, y así evitas la necesidad de ir a las Islas para abrir tu cuenta. Adicionalmente, también puedes establecer una variedad de opciones como banco electrónico, tarjetas de crédito, opciones de inversión, etc., con esa cuenta.

Encuentra un banco en las Islas Caimán con tasas competitivas. Puedes usar Internet o escribir a la embajada Británica en tu país para que te den una lista de los Bancos en las Islas Caimán. Usa términos de búsqueda como “Cuenta bancaria privada en las Islas Caimán” si deseas depositar más de $300,000 dólares o “Cuenta bancaria en las Islas Caimán”, “Bancos en Islas Caimán”, etc., si buscas bancos en las Islas Caimán que acepten menos dinero para abrir la cuenta. Los bancos privados son más sobre inversión y manejo de portafolio que un banco normal.

• Pregunta en cada banco al que hables para ver qué tipo de cuotas tienen al crear una cuenta bancaria. Usa estas cuotas para buscar un precio competitivo. Es posible que estas cuotas no sean insignificantes. Pueden variar de entre $500 a $1,000 dólares para crear una cuenta offshore.

Pregúntale al banco si requieren un sello de “apostillas”. Un sello de apostillas es un tipo especial de certificado que posiblemente necesites para probar que estás como parte de un tratado internacional.^[2] Si requieres mostrar un sello de apostillas, necesitarás visitar tu oficina gubernamental para obtener una versión de estado o nacional de ese sello antes de continuar con el proceso de aplicación.

Pide una lista de los requisitos que necesitas para configurar la cuenta. Los requisitos usualmente se colocan para evitar el lavado de dinero, fraudes u otras actividades legales o ilegales asociadas con la transferencia internacional de dinero. Estos requisitos pueden incluir:

• Declaraciones financieras de tu banco actual que puedan probar una relación satisfactoria
• Comprobante de salario de tu trabajo actual
• Prueba de tu identidad
• Copia de tu pasaporte, lo cual es aparte de tu prueba de identidad
• Prueba de residencia
• Descripción del uso esperado de tu dinero

Ten en cuenta que algunas, no todas, cuentas de banco offshore pueden requerir menos pruebas y menos información. Los bancos que no hagan preguntas o requieren muchos documentos existen por una razón: muchas personas escogen usarlos consistentemente. Si tu intención es crear una cuenta de banco en las Islas Caimán y permanecer de forma legal, entonces es mejor buscar una institución bancaria que sí te haga preguntas.

Prepárate por otros requisitos que te puedan pedir como acto de medidas de seguridad. Ya que ha incrementado la publicidad y el escrutinio con el paso de los años, los bancos offshore empezaron a pedir más información y ver más pruebas. Para las siguientes contingencias, prepárate para dar información adicional:

• Es posible que necesites proveer contratos de ventas si el dinero que estás depositando es de una transacción de bienes raíces o un negocio importante.
• Es posible que necesites proveer una carta de tu compañía de seguros si el dinero que está depositando es de un contrato de seguro.
• Es posible que necesites proveer una carta de un ejecutor del estado si el dinero que estás depositando es de una herencia.