Cómo abrir una cuenta en un banco suizo

Suiza es conocida por su impresionante sistema bancario, incluyendo sus legendarias políticas de privacidad. En Suiza, el hecho de que un banquero revele información privada sobre los clientes de un banco es un delito penal, lo que en el pasado era una gran ventaja para cualquiera que quisiera ocultar dinero u objetos de valor obtenidos de forma ilícita. En el mundo actual, sin embargo, la preocupación por el terrorismo y el contrabando ha obligado a las autoridades suizas a rechazar a los clientes que crean que han estado involucrados en actividades ilegales.^{[1]
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Fuente de investigación} Algunos bancos suizos también rechazan ahora a los clientes estadounidenses, en general, debido a las investigaciones exhaustivas del Departamento de Justicia de los Estados Unidos.^{[2]
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Fuente de investigación} Si bien los bancos suizos pueden no ser tan emocionantes como lo son en las películas de espías y los thrillers de acción, todavía están muy bien administrados y son inmensamente privados. Cada banco tiene sus propios pasos para abrir una cuenta, pero conocer la información básica y los documentos necesarios puede ayudarte a iniciar el proceso de apertura de tu cuenta en un banco suizo.

Parte 1

Parte 1 de 4:
Elegir un banco y un servicio

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Averigua si eres elegible para una cuenta en un banco suizo. Muchos bancos, incluso en Suiza, deben ahora verificar la identidad del titular de la cuenta y todas las fuentes de ingresos. Esto es para evitar que el dinero adquirido a través de actividades ilegales se almacene en cuentas en bancos suizos. A causa de las medidas de evasión de impuestos del Departamento de Justicia de los Estados Unidos, algunos bancos suizos se niegan a hacer negocios con clientes estadounidenses por temor a las repercusiones legales.^{[3]
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Fuente de investigación} El lugar donde vives y lo que haces para ganarte la vida puede influir en el hecho de que seas o no elegible para una cuenta corriente o de ahorros en un banco suizo.
- A los ciudadanos de ciertos países se les prohíbe abrir cuentas en bancos suizos. Esto puede deberse a una serie de razones, como los embargos oficiales (con países como Rusia e Irak, por ejemplo) y otras exclusiones políticas.^{[4]
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  Fuente de investigación}
- Independientemente de tu nacionalidad y de tu fuente de ingresos, la solicitud de una cuenta en un banco suizo puede ser rechazada si se considera que eres una persona "políticamente expuesta", es decir, alguien que ha estado involucrado en un escándalo o que tiene una reputación públicamente dudosa. Al banco le preocuparía que si ese tipo de persona se convierte en cliente, podría representar un riesgo demasiado grande para la reputación del banco.
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Encuentra un banco que satisfaga tus necesidades. Existen aproximadamente 400 bancos en Suiza, aunque hay dos bancos en particular, el UBS (Union Bank of Switzerland) y el Credit Suisse Group, que representan casi la mitad de todas las inversiones en bancos suizos.^{[5]
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Fuente de investigación} Uno de los factores más importantes a la hora de elegir es determinar qué es lo que buscas en un banco. Comparar las políticas y oportunidades de inversión en una variedad de bancos de alta calificación puede ayudarte a examinar las ventajas y desventajas de cada banco y encontrar uno que sea adecuado para ti.
- Si la privacidad es un factor clave, considera la opción de acudir a un banco que no tenga sucursales en tu país de origen. La mayoría de los bancos se rigen por las leyes de la nación en la que se encuentra una sucursal, no por las leyes de la nación de la oficina central.^{[6]
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  Fuente de investigación}
- Ten en cuenta que a menos que un banco haya obtenido el estatus de intermediario calificado (QI, por sus siglas en inglés), es posible que tenga que informar al Servicio de Rentas Internas (IRS) sobre el propietario de una cuenta y sobre todo el dinero recibido desde los Estados Unidos, en caso de que el titular de la cuenta sea ciudadano de este país.^{[7]
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Escoge un tipo de cuenta. Hay muchos tipos de cuentas bancarias disponibles en los bancos suizos. Ciertas cuentas bancarias requieren una cantidad mínima para el depósito inicial, un saldo mínimo en la cuenta y otros factores de calificación.^{[8]
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Fuente de investigación} Compara los requisitos para cada tipo de cuenta que te interese abrir para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades financieras.
- Algunos bancos exigen que los clientes utilicen francos suizos (CHF). Otros permiten el uso de dólares estadounidenses, euros y otras formas de moneda de todo el mundo. Consulta con el banco con el que deseas hacer negocios para ver qué tipo de moneda aceptan si el intercambio a otras monedas es una de tus necesidades.
- Una de las cuentas más confidenciales es lo que se conoce como "cuenta numerada". Estas cuentas no son, en un sentido estricto, cuentas "secretas" o "anónimas". Ciertos empleados de alto nivel del banco conocerán la identidad del titular o titulares de la cuenta, pero estas cuentas siguen ofreciendo cierto grado de privacidad, ya que las cuentas numeradas requieren que el banco utilice únicamente el número de cuenta en toda la correspondencia relacionada con la misma.^{[9]
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  Fuente de investigación} Sin embargo, estas cuentas tienden a tener una serie de restricciones y el mantenimiento de una cuenta numerada puede tener un cargo anual de hasta 2000 francos suizos.^{[10]
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  Fuente de investigación}
- Cabe señalar que algunos bancos suizos son reacios a ofrecer cuentas de ahorro generales a los ciudadanos extranjeros. En cambio, se centran en ofrecer a los ciudadanos extranjeros oportunidades de inversión y especialidades en gestión de patrimonios.

Parte 2

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Abrir una cuenta de inversión

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Visita una sucursal bancaria o una oficina de representación. Los clientes interesados en abrir una cuenta en un banco suizo deben visitar una sucursal bancaria operativa, ya sea en persona o a través de un representante. En caso de enviar un representante, este deberá presentar documentación tanto para sí mismo como para la persona a la que representa. Debido a las estrictas directrices bancarias, las cuentas bancarias no pueden abrirse en línea, ya que en la actualidad no hay manera de verificar la identidad del interesado o sus fuentes de ingresos de esta forma.
- Algunos bancos pueden permitir que hagas este proceso por correo. Para ello, deberás presentar una fotocopia de tu pasaporte oficial expedido por el gobierno, que tendrá que estar certificada por una institución aprobada y enviada al banco con el que quieras hacer negocios.^{[11]
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  Fuente de investigación}
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Proporciona la documentación necesaria. Como la mayoría de los bancos del mundo, los bancos suizos deben verificar la identidad y la fuente de ingresos de los clientes que desean abrir una nueva cuenta. Por esta razón, la mayoría de los bancos requieren que los interesados se reúnan en persona con un representante del banco para completar el proceso de verificación.
- Es posible que se requiera que los clientes proporcionen un pasaporte válido como medio de identificación.^{[12]
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  Fuente de investigación}
- Los representantes de los bancos pueden pedir documentación para verificar el origen de los ingresos. Por ejemplo, pueden solicitar una copia de un contrato que pruebe que una casa fue vendida para adquirir el dinero en cuestión, los recibos de las ventas de valores, o una declaración de verificación de un banco con el que hayas realizado operaciones comerciales en el pasado.
- Los bancos pueden verificar la dirección de un posible cliente enviando algún tipo de correspondencia por correo.
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Llena el papeleo necesario. Al igual que con cualquier otra cuenta bancaria, existen formularios y materiales de solicitud que los clientes interesados deberán llenar. Sin embargo, debido a la seguridad de los bancos suizos y a la presión internacional para que se den cuenta de los intentos de evasión de impuestos, el proceso de tramitación puede ser bastante largo. Un experto de un banco suizo informó que puede haber más de 100 páginas de papeleo necesarias para que un inversor extranjero abra una cuenta en un banco suizo.^{[13]
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Cumple con los requisitos mínimos de inversión. Cada banco tiene diferentes requisitos en cuanto al depósito o inversión mínima que un individuo deberá hacer. A veces, los distintos tipos de cuentas dentro de un mismo banco pueden tener requisitos drásticamente diferentes. Algunos bancos (y tipos de cuentas) tienen sumas mínimas de depósito o inversión que varían en millones de dólares.^{[14]
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Fuente de investigación}
- Muchos bancos privados no aceptarán nuevos clientes a menos que estén dispuestos a invertir un mínimo de 250 000 francos suizos (unos 265 897 dólares estadounidenses o 230 704 euros aproximadamente). Sin embargo, algunos bancos, como el UBS y el Credit Suisse, aceptarán inversiones inferiores a los 50 000 francos suizos (unos 53 179 dólares estadounidenses o 46 141 euros aproximadamente).^{[15]
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  Fuente de investigación} Consulta con el banco con el que te interesa invertir para saber más sobre sus requisitos mínimos.

Parte 3

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Abrir una cuenta personal

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Visita una sucursal bancaria o una oficina de representación. Cualquier persona nueva en Suiza que quiera abrir una cuenta bancaria allí tendrá que reunirse con un representante del banco. Es mejor hacer estos arreglos y abrir una cuenta bancaria lo antes posible. Puede ser útil visitar una sucursal de un banco suizo antes de cerrar una cuenta bancaria antigua del país de origen, si es posible. Algunos emigrantes pueden tener dificultades para asegurar su vivienda sin una cuenta bancaria, pero también pueden tener dificultades para abrir una cuenta bancaria sin una dirección.^{[16]
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Fuente de investigación}
- Los clientes interesados que viven fuera de Suiza y quieren abrir una cuenta en un banco suizo pero no pueden visitar una sucursal en persona, pueden solicitar un paquete de solicitud por correo. Los documentos proporcionados por el cliente deberán ser autenticados, ya sea por un notario, un empleado del banco suizo o un empleado de un banco corresponsal con el que el banco suizo tenga una relación de trabajo.^{[17]
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Consigue que te asignen un administrador de cuentas. La mayoría de los bancos suizos asignan un administrador de cuentas personal para trabajar con cada cliente y es importante recordar quien será el tuyo para las transacciones bancarias futuras. Pídele la información de contacto a tu administrador de cuenta, incluyendo su dirección de correo electrónico y línea telefónica directa en el banco.^{[18]
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- Las sucursales bancarias en las principales ciudades tienden a tener al menos un administrador de cuentas que habla un idioma extranjero, incluido el español. De lo contrario, es muy probable que el gerente de cuenta hable con fluidez uno de los cuatro idiomas principales de Suiza: alemán, francés, italiano o romanche. Si sabes que necesitarás un administrador de cuentas que hable un idioma distinto de los principales idiomas de Suiza, es mejor que llames con antelación y hagas los arreglos necesarios.^{[19]
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Proporciona la documentación necesaria. Al igual que la mayoría de los bancos e instituciones financieras de todo el mundo, los nuevos clientes que deseen abrir una cuenta personal deberán proporcionar la documentación que demuestre su identidad y sus fuentes de ingresos.^{[20]
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- A los nuevos clientes se les pedirá que verifiquen su identidad y dirección.^{[21]
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  Fuente de investigación} Si el documento de identidad no refleja tu dirección local en Suiza, es posible que tengas que proporcionar una copia firmada de tu contrato de arrendamiento.
- Algunos bancos requieren que los nuevos clientes verifiquen su situación profesional. Los bancos también pueden exigir contratos de trabajo y las declaraciones de impuestos pertinentes como parte del proceso de verificación de empleo. Mostrar evidencia del empleo ayuda a los bancos a saber que el dinero que se deposita en una cuenta no proviene de actividades ilegales.^{[22]
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Familiarízate con los requisitos cantonales. Hay más de 20 bancos suizos que son cantonales, lo que significa que solo operarán con residentes del cantón en el que se encuentre el banco. Si abres una cuenta personal en un banco cantonal y te mudas a otro cantón, es posible que se te pida que transfieras tu cuenta al cantón correspondiente. Esto no será un problema para los clientes que abran cuentas en bancos nacionales suizos.^{[23]
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Espera pagar recargos y comisiones. La mayoría de los bancos suizos cobran una cuota mensual de mantenimiento de las cuentas personales y pueden cobrar cuotas adicionales por una tarjeta de crédito o una tarjeta Maestro (tarjeta de débito).^{[24]
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- Las comisiones mensuales de las cuentas personales suelen oscilar entre los 10 y los 30 francos suizos (CHF), aunque los clientes pueden, por lo general, ver reducidas o exoneradas estas comisiones si cambian a estados de cuenta bancarios electrónicos, suscriben una hipoteca con el banco o depositan una cantidad considerable de dinero en esa cuenta.^{[25]
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- Las tarjetas de crédito y las tarjetas Maestro suelen tener tasas anuales de hasta 3 francos suizos.^{[26]
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  Fuente de investigación}

Parte 4

Parte 4 de 4:
Acceder a los fondos de una cuenta en un banco suizo

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Infórmate sobre los requisitos fiscales. Esto es particularmente importante para los ciudadanos estadounidenses que abren cuentas en bancos suizos, aunque también puede aplicarse a otros países. Los ciudadanos estadounidenses, independientemente de su elección en las cuentas bancarias, están obligados a:
- llenar el formulario 1040, anexo B, parte III, declarando que abrirás una cuenta bancaria en el extranjero.
- llenar el formulario TD F 90-22.1 antes del 30 de junio de cada año para informar al IRS de la ubicación de cualquier cuenta en el extranjero que exceda los 10 000 dólares en cualquier momento durante el año anterior.
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Solicita una tarjeta Maestro. Una tarjeta Maestro es esencialmente una tarjeta de débito emitida por tu banco. Se puede utilizar para retirar dinero en efectivo o realizar compras completas en la mayoría de las tiendas, aunque los comerciantes de las ciudades y pueblos más pequeños pueden tener políticas de pago en efectivo solamente.^{[27]
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Solicita una tarjeta de crédito. Muchos bancos suizos pueden emitir tarjetas de crédito a aquellos clientes interesados. Sin embargo, se puede requerir que los clientes proporcionen al banco un depósito de seguridad, por lo general de una a dos veces el límite de crédito mensual máximo, para disuadir a los clientes de incurrir en cargos morosos. El depósito será devuelto al cliente en el momento de la cancelación de la tarjeta de crédito, siempre y cuando el cliente haya pagado los cargos que se hayan realizado con dicha tarjeta.^{[28]
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Usa cheques de viajero. Los cheques de viajero no siempre ofrecen la mejor tasa de cambio, pero pueden ser invaluables para los clientes extranjeros, ya que pueden ser fácilmente reemplazados en caso de pérdida o robo.^{[29]
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Fuente de investigación} Además, los cheques de viajero permiten a los clientes preocupados por la seguridad realizar negocios y transacciones sin comprometer la privacidad de sus cuentas bancarias.^{[30]
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- Los inversionistas con cuentas privadas en bancos suizos pueden evitar las tarjetas de débito o las chequeras si la privacidad es un problema. Cada vez que emitas un cheque o utilices una tarjeta de débito, se creará una ruta que llevará hasta tu cuenta bancaria. Si intentas mantener una cuenta confidencial, recibir una tarjeta de débito o una chequera es una manera fácil de que te hagan seguimiento.^{[31]
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Cierra tu cuenta con confianza. Si por alguna razón necesitas cerrar tu cuenta o cobrar tus inversiones, la mayoría de los bancos suizos te permitirán hacerlo sin restricciones ni comisiones.^{[32]
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Fuente de investigación} Esto da confianza a muchos clientes, sabiendo que las inversiones están disponibles en caso de emergencia.