Cómo abrir una cuenta bancaria privada en Suiza

Las cuentas bancarias privadas suizas ofrecen los servicios de banca extraterritorial de mejor calidad disponibles. Hay muchas razones por las que una corporación, una agencia o incluso un ciudadano privado podrían elegir abrir una cuenta bancaria privada en Suiza. La banca privada suiza es la banca más prestigiosa del mundo. Los banqueros privados desarrollan relaciones sólidas con sus clientes, ayudándolos a asegurar un resultado más financieramente próspero para su dinero. Si calificas, abrir una cuenta bancaria privada en Suiza es bastante similar a abrir una cuenta bancaria regular y puede hacerse en unos cuantos pasos simples.

Parte 1

Parte 1 de 3:
Decidir abrir una cuenta bancaria en Suiza

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Determina si calificas. En su mayoría, cualquiera que tenga más de 18 años con suficiente dinero puede abrir una cuenta bancaria en Suiza. Sin embargo, tendrás que probar que tu dinero viene de una fuente legítima y legal y que no estás expuesto a un riesgo político significativo (un dictador u otro político de una nación sitiada). Además, los ciudadanos de algunos países como Rusia e Irán pueden estar excluidos de abrir una cuenta debido a sanciones políticas.
- Para muchos bancos privados suizos, necesitarás un depósito inicial mínimo de por lo menos $250 000, si no $1 000 000 o más.
- Para calificar, tendrás que proporcionar también un pasaporte válido.^{[1]
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Comprende para qué se utilizan principalmente las cuentas bancarias suizas. Los bancos privados suizos generalmente no ofrecen cuentas corrientes o de ahorros estándar para extranjeros. En cambio, el principal propósito de estas cuentas es la inversión. Esto significa que estas cuentas no pueden usarse para retiros regulares para pagar cosas como tu hipoteca, los pagos de tu auto, etc. La mayoría de las personas usa estas cuentas para guardar grandes sumas de dinero, generalmente como un método de protección contra fuerzas externas, como los impuestos, el riesgo en su país de origen o las fluctuaciones en la moneda.^{[2]
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Conoce cómo se protegerá tu dinero. Las cuentas bancarias privadas suizas generalmente se usan para proteger el dinero de situaciones políticas o económicas inestables en el país de origen del depositante. Muchas de estas cuentas se mantienen en francos suizos (la moneda de Suiza), la cual es una moneda muy estable. Esto protege a los depositantes de fluctuaciones en el valor de la moneda en su país de origen, lo cual podría devaluar sus activos. Adicionalmente, el dinero en estas cuentas está protegido de embargos ilegales del gobierno y está encriptado digitalmente para prevenir robos.
- Al contrario de la opinión popular, el dinero en estas cuentas no está protegido contra los impuestos de tu país de origen. Por ley, los saldos de tus cuentas deben reportarse a las autoridades tributarias de tu país de origen.^{[3]
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Considera tus necesidades de privacidad. Una de las mayores atracciones de las cuentas bancarias suizas es que son mucho más privadas que otros bancos. Toda tu información de cuenta es completamente confidencial, incluyendo cualquier documentación que hayas enviado, como planes de negocios y el origen de tus fondos. En muchos casos, los banqueros suizos pueden ir a la cárcel por revelar tu información personal. Sin embargo, la excepción a esta regla es que varias naciones, notablemente la Unión Europea y los EE.UU., tienen acuerdos implementados que requieren que los banqueros suizos compartan información tributaria sobre los ciudadanos de estas naciones que tengan cuentas suizas.^{[4]
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Fuente de investigación} Tu información también puede revelarse para los siguientes fines:
- determinar los activos en procesos judiciales de divorcio o herencia
- recuperar deudas en procesos judiciales de bancarrota
- litigios judiciales penales
- investigaciones regulatorias del mercado financiero^{[5]
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Decide entre una cuenta con nombre o número. Una cuenta numerada es una que solo se identifica por medio de un número de banca en todas las transacciones. Esto es, tu nombre no está atado a la cuenta en el transcurso de las transacciones regulares. Sin embargo, a fin de abrir este tipo de cuenta, de todas formas tendrás que proporcionar al banco documentos que prueben tu identidad. Algunos bancos ofrecen este tipo de cuenta como una forma de ofrecer un mayor nivel de privacidad para sus clientes. Contacta a tu banco para ver si esta es una opción para ti.
- Los funcionarios del banco de todas formas sabrán el nombre asociado a tu cuenta numerada y se mantendrá en los expedientes del banco.^{[6]
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Parte 2

Parte 2 de 3:
Abrir una cuenta

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Elige un banco. Suiza tiene una cantidad de diferentes tipos de bancos, desde bancos grandes internacionales hasta bancos regionales más pequeños que solo sirven a un área geográfica pequeña. Sin embargo, los bancos privados que están dirigidos específicamente a clientes pudientes internacionales generalmente son entidades bancarias completamente separadas. Es decir, rara vez están vinculados a los bancos que ofrecen servicios bancarios regulares en Suiza. Puedes ubicar a los bancos privados ya sea por medio de una búsqueda en línea de las palabras clave "banco privado suizo" o por medio de un corredor de banca. Algunos de los bancos más conocidos son:
- Pictet Private Banking;
- SwissPartners;
- Vontobel Private Banking;
- UBS Private Banking.^{[7]
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Revisa los requerimientos de depósitos. Las cuentas bancarias privadas suizas están diseñadas para clientes pudientes y sus depósitos iniciales requeridos lo reflejan. Para muchos de estos bancos, los depositantes deben tener un depósito inicial de hasta 1 millón de francos suizos (alrededor de 1,05 millones de dólares estadounidenses). Sin embargo, algunos de ellos permiten depósitos de cantidades más bajas, como 250 000 francos suizos. Consulta con cada banco para preguntar sobre estos límites.^{[8]
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Reúne la documentación requerida. Para abrir una cuenta en Suiza, necesitarás documentos que prueben tu identidad y la fuente de tus fondos. Obviamente, también necesitarás tu depósito inicial en la forma de una transferencia electrónica, un cheque o en efectivo (si el banco lo permite). Específicamente, debes reunir lo siguiente:
- un pasaporte válido
- algún documento que verifique tu dirección
- una forma de probar la legitimidad de la fuente de tu depósito (estados financieros, documentos de herencia, etc.)
- identificación para los beneficiarios de la cuenta
- otros documentos según lo solicite el banco^{[9]
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Reúnete con un banquero privado. Para muchos bancos privados, tendrás que viajar a Suiza y reunirte con un banquero privado para crear tu cuenta. Algunos bancos suizos permiten crear cuentas en línea o por correo pero la gran mayoría de los bancos privados requiere ya sea una reunión en persona o trabajar por medio de un intermediario, como una empresa de servicios financieros o bufete de abogados.^{[10]
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- Una vez que hayas hecho contacto con el banco, un banquero privado suizo te guiará a través del proceso de abrir una cuenta.

Parte 3

Parte 3 de 3:
Acatar la ley

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Debes saber que de todas formas se cobrarán impuestos sobre tus activos en tu país de origen. Los bancos suizos solo aceptan activos gravados. Suiza adoptará el intercambio automático de información (AEOI, por sus siglas en inglés) a partir de 2018. Esto significa que la información sobre la cuenta se dará automáticamente a las autoridades tributarias de tu país de residencia una vez al año (si tu país de residencia ha firmado un acuerdo de AEOI con Suiza).^{[11]
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- Un acuerdo de 2012 requiere que los bancos suizos compartan información sobre las cuentas de los ciudadanos estadounidenses con las autoridades de ese país. Esta información se comparte con el consentimiento del titular de la cuenta.
- Sin embargo, si ese titular se niega a compartir la información, el gobierno de los EE.UU. de todas formas puede obtener la información por su cuenta.^{[12]
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Reporta el saldo de tu cuenta bancaria en Suiza al presentar tu declaración de impuestos. Tendrás que reportar los saldos de tus cuentas bancarias suizas y cualquier ganancia o pérdida sobre esos saldos al presentar tus declaraciones anuales de impuestos. Para asegurarte de presentarlas correctamente, es mejor pedirle a un profesional tributario que lo maneje o por lo menos consultar con uno antes de presentarlas.^{[13]
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Habla con un abogado tributario si no estás seguro sobre cómo reportar. Si las leyes en tu país son menos claras sobre revelar participaciones financieras extraterritoriales, debes consultar con un abogado que se especialice en derecho tributario internacional y el derecho tributario en tu propio país. Presentar una declaración de impuestos incorrecta o incompleta puede ocasionar que estés sujeto a sanciones penales.^{[14]
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Advertencias

Existe una cantidad de sitios web fraudulentos que afirman ofrecer cuentas bancarias en Suiza por alrededor de $100 o $200. Sin embargo, nunca obtendrás una cuenta ni verás tu dinero de nuevo.^{[15]
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