Cómo cerrar una cuenta bancaria

La mayoría de los bancos permiten que sus clientes abran y cierren cuentas con regularidad. Sin embargo, es posible que existan procedimientos ocultos en las letras pequeñas de tu contrato. Uno de los desafíos para cerrar una cuenta bancaria es que muchos servicios de depósito y retiro son automáticos. Otra preocupación es la posible existencia de tarifas ocultas o trámites adicionales. Debes preparar tu cuenta bancaria cuidadosamente para cerrarla y evitar potenciales problemas en tus finanzas.

Parte 1
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Prepararte para cerrar una cuenta bancaria

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    Determina el tipo de experiencia que deseas tener. La mayoría de los bancos tradicionales ofrecen servicios tanto en línea como en locales físicos. Sin embargo, algunas instituciones financieras nuevas solo ofrecen opciones de banca en línea. Tómate tu tiempo para repasar los recursos y las ofertas que los bancos ponen a tu disposición.
    • Los bancos con sedes físicas pueden ayudarte a sentirte más cómodo si prefieres trabajar con una persona cara a cara y acudir a un local físico para depositar o retirar dinero.
    • La banca en línea puede ser eficiente, en particular, si tienes experiencia con transacciones en línea y estás acostumbrado a administrar tus finanzas sin tanto papeleo.
    • Considera opciones no tradicionales, tales como las cooperativas de crédito, fondos mutuos de inversión y cuentas para la administración de efectivo.[1]
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    Evalúa tus necesidades y tus hábitos financieros. Prestar especial atención a las comisiones de transferencia, comisiones de interés y a tus gastos comunes te ayudará a decidir qué institución financiera tiene más sentido elegir según tu estilo de administración de dinero.
    • Considera los diferentes tipos de cuentas que necesitas y si el banco ofrece incentivos, tal como enlazar cuentas corrientes y de ahorros.
    • Verifica las comisiones de uso y la ubicación de los cajeros automáticos para asegurarte de que puedas acceder a tu dinero cuando lo necesites.[2]
    • La mayoría de los bancos requiere que los clientes nuevos depositen una cantidad de dinero específica, de modo que debes asegurarte de tener suficiente efectivo a la mano.
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    Abre una cuenta bancaria con la institución financiera de tu elección. Algunos bancos ofrecen incentivos financieros por abrir cuentas, tal como bonos en efectivo. Los pagos y depósitos directos, así como el pago de recibos, deben estar completamente funcionales en otra ubicación para evitar incurrir en deudas adicionales.[3] [4]
    • Mantén un registro de la cuenta bancaria y número de ruta de tu cuenta principal en el nuevo banco.
    • Configura el servicio de banca en línea con tu nuevo banco, de ser posible, de modo que tengas rápido acceso a tu información e historial de transacciones.
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    Pídeles a tus empleadores que redireccionen el débito directo hacia tu nueva cuenta. Solicita un cambio en los datos de la Transferencia Electrónica de Fondos (EFT, por sus siglas en inglés) al llenar un formulario para cada empleador que hayas tenido desde el año anterior.
    • Si recibes pagos ocasionales de un empleador mediante EFT, es una buena idea pedirle que actualice la información de tu cuenta. El hecho de realizar un nuevo depósito en una cuenta cerrada requiere que algunos bancos vuelvan a abrir tu cuenta anterior.[5]
    • Recuerda actualizar también otros depósitos automáticos, tales como los pagos del seguro social.[6]
    • Cambia tu información para las EFT en tu cuenta de PayPal, o en cualquier otro servicio de pagos virtuales, si los utilizas con frecuencia.
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    Cambia tu información o deja de recurrir al débito automático desde tu cuenta. Muchos bancos volverán a abrir una cuenta cerrada si reciben una solicitud de EFT, por lo que es posible que incurras en comisiones de sobregiro si tu cuenta no tiene fondos.[7] [8]
    • Los pagos por seguro de salud, alquiler y servicios públicos se realizan frecuentemente mediante EFT.
    • Revisa tus estados bancarios del año anterior para determinar qué pagos automáticos se debitan de tu cuenta.
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    Solicita a tu banco anterior eliminar cualquier servicio revolvente de tu cuenta. De lo contrario, podrías incurrir en comisiones por sobregiro, incluso después de haber cerrado tu cuenta.
    • Los términos y condiciones del seguro de robo de identidad, de la transferencia automática a una cuenta individual de jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) o de otros servicios podrían requerir que canceles cada producto de manera individual.
    • Ten en cuenta cualquier transferencia automática que hayas configurado, tal como aquellas transferencias a cuentas de ahorros externas desde tu cuenta corriente.
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    Espera entre 30 y 45 días para estar seguro de que todas las transacciones automáticas irán directamente a tu cuenta nueva. Cada organización que utiliza las EFT podría tener un plazo de procesamiento de 30 días, aunque algunas otras podrían tomar más tiempo. Esperar también te ayudará a no incurrir en comisiones adicionales si te olvidas de cancelar alguna transacción automática.
    • Si vas a cerrar una cuenta de certificados de depósito o una cuenta de inversión en activos monetarios, es posible que te cobren una comisión para retirar tu dinero y cerrar la cuenta en un periodo de 6 meses a 5 años. Estas fechas de vencimiento requieren un compromiso o, de lo contrario, podrías perder el interés acumulado además de tener que pagar una comisión.[9]
    • Para estar seguro, deja una cantidad de fondos en tu antigua cuenta corriente para cubrir cualquier transacción recurrente o cheques pendientes que hayas olvidado.[10]
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Parte 2
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Transferir los fondos

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    Verifica el saldo de la cuenta que desees cerrar. Recuerda que debes saber exactamente cuánto dinero tienes en tu cuenta antes de iniciar el proceso. Para ello, descarga e imprime un estado bancario de tu cuenta en línea.
    • Si crees que podrías tener pagos pendientes o cheques no cobrados, espera hasta el final del ciclo mensual de tu cuenta para verificar el saldo.
    • Guarda este documento para tus registros, en caso de que surja alguna pregunta o problema en el futuro.
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    Confirma que puedes realizar la transferencia de los fondos. El Consejo de Gobernadores de la Reserva Federal de los Estados Unidos no te permitirá transferir dinero desde tu cuenta de ahorros o inversión en activos monetarios más de 6 veces al mes. Asimismo, es posible que tu banco tenga un límite de transferencias o retiros para determinados tipos de cuentas.[11]
    • Llama al centro de atención al cliente cuyo número figura en la parte trasera de tu tarjeta para verificar cuáles son las restricciones. También puedes buscar este número en línea.
    • Las transferencias entre cuentas del mismo banco tienen un límite de 6 por mes, de modo que debes evitar mover tu dinero antes de cerrar tu cuenta.
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    Comunícate con tu banco para averiguar cuál es el procedimiento para la transferencia de fondos. Es posible que puedas encontrar esta información en línea, pero es una buena idea verificar la información con el centro de atención al cliente. Los bancos tienen una variedad de reglamentos y normas para transferir fondos desde tu cuenta, en especial, si la dejarás vacía.
    • Algunos bancos que solo cuentan con servicios en línea permiten realizar transferencias electrónicas sin costo alguno.
    • La cantidad de dinero que vayas a transferir podría afectar el proceso. Por ello, debes asegurarte de tener la información correcta sobre tu situación.
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    Decide cómo transferirás tu dinero. Utiliza la información que averiguaste sobre el procedimiento en tu banco para decidir si debes transferir el dinero electrónicamente, llamar al centro de atención al cliente o visitar una de las sedes. Por lo general, visitar una sede, si tu banco cuenta con una cerca de tu domicilio, es la opción más confiable.
    • Si transferirás tu dinero en una de las sedes del banco, necesitarás contar con el número de cuenta, el código del banco y el número de ruta de tu cuenta nueva. Por lo general, el banco te cobrará un porcentaje del monto transferido.
    • Asegúrate de tener tu tarjeta de identificación a la mano, tal como tu licencia de conducir, de modo que puedas verificar tu identidad.[12]
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    Solicita que tu banco emita un cheque. Asegúrate de haber verificado el monto disponible en tu cuenta y luego solicita un cheque por dicho saldo. Asimismo, para tu propia seguridad, pide que lo envíen a tu domicilio con el requisito de que debes firmar un documento para confirmar la entrega.[13]
    • Muchos bancos únicamente emiten cheques de gerencia para cubrir el saldo de una cuenta. Si este es el caso, es posible que debas realizar un pago asociado con la emisión del cheque, tal como una comisión de $25.[14]
    • Los cheques personales emitidos por el saldo de tu cuenta son menos costosos, pero los cheques de gerencia toman menos tiempo para hacerse efectivos.[15]
    • Algunos bancos ofrecen transferencias telegráficas, a menudo, por una comisión incluso más alta.[16]
    • Si te has cambiado de un banco en línea a otro, podrás transferir los fondos electrónicamente sin necesidad de contar con un cheque físico. Asimismo, es posible que experimentes una demora en la entrega del dinero a la cuenta nueva.
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    Confirma que has cancelado todos los servicios bancarios asociados con tu cuenta anterior. Realiza una verificación final para asegurarte de que todas las transferencias, pagos y servicios automáticos hayan sido completados o eliminados.
    • Considera la posibilidad de solicitar una confirmación por correo o correo electrónico de un representante del banco o del centro de atención al cliente.
    • Si tu banco es un banco en línea, verifica tu cuenta.
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    Deposita tu cheque en tu cuenta nueva. Una vez que el depósito se haga efectivo, es importante tener acceso a esos fondos de inmediato. Verifica tu cuenta al iniciar sesión en línea o comunicarte con el centro de atención al cliente de tu nuevo banco, de modo que puedas asegurarte de que tu dinero ha sido abonado a tu cuenta y que puedas utilizarlo.
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Parte 3
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Cerrar la cuenta

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    Revisa tu cuenta anterior para verificar que esté vacía. Luego de que no queden fondos en tu cuenta, podrás proceder a cerrarla. Para ello, deberás contar con la aprobación de todos los titulares, de modo que deberás pedirles a todas las personas cuyos nombres figuran en la cuenta que acudan a una de las sedes del banco contigo o que den su aprobación por teléfono.
    • Recurre a la banca en línea o comunícate con el centro de atención al cliente pare verificar el saldo de tu cuenta.
    • Si tu último retiro está marcado como "pendiente", anota la fecha en la que se realizará la transacción y vuelve a verificar más adelante.
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    Verifica cuáles son los procedimientos de cierre de cuentas de tu banco. Debido a que los bancos cuentan con un amplio rango de procesos, tómate tu tiempo para asegurarte de entender tus responsabilidades para que no tengas ninguna dificultad.[17]
    • La mayoría de los bancos no permiten realizar cierres de cuenta en línea, por lo que debes estar preparado para llamar al centro de atención al cliente o visitar una de sus sedes.
    • Algunos bancos requieren presentar formularios o cartas especiales que deben estar legalizadas por un notario.[18] [19]
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    Solicita la confirmación de que tu cuenta ha sido cerrada. Puedes esperar a recibir una carta oficial que confirme que cerraste tu cuenta, pero es una mejor idea preguntar directamente. Esta carta debe llegar a tu domicilio en un periodo de 5 o 10 días hábiles.[20]
    • Si no transferiste tus fondos antes de cerrar tu cuenta, debes recibir, además, un cheque por el saldo del dinero que quedó en dicha cuenta.
    • Comunícate con tu banco si no recibes tus documentos de cierre en un periodo de 5 o 10 días hábiles. De lo contrario, es probable que haya habido algún problema con tu cuenta y que esta todavía se encuentre operativa.[21] [22]
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    Destruye todas las tarjetas de débito y talonarios de cheques asociados con tu antigua cuenta. Deshacerte de esos puntos de acceso te permitirá evitar su uso accidental, así como un potencial fraude.
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    Supervisa ambas cuentas durante los 30 días posteriores. Asegúrate de que los servicios de EFT, el pago de recibos, así como otros créditos y débitos, ingresen y salgan de tu cuenta nueva. Un simple error humano podría demorar el cierre exitoso de una cuenta.[23]
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Advertencias

  • Ten en cuenta que cada banco tiene requisitos diferentes para cerrar cuentas. Comunícate con el servicio de atención al cliente de tu banco para consultar si puedes cerrar tu cuenta en línea, por correo, por teléfono o de manera presencial.
  • No cierres una cuenta que hayas abierto en los últimos 90 días. Muchos bancos cobran una comisión de $25 o $50 para cerrar una cuenta que ha sido abierta en los últimos 3 meses o menos. De igual manera, otros bancos cobran una comisión si tu cuenta tiene menos de 180 días de antigüedad.[24]
  • No todos los bancos cierran automáticamente las cuentas vacías, de modo que debes asegurarte de seguir los procedimientos de cierre después de haber transferido tu dinero.
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Referencias

  1. ↑ http://money.cnn.com/pf/money-essentials-bank-alternatives/index.html?iid=EL
  2. ↑ http://money.cnn.com/pf/money-essentials-banking/
  3. ↑ http://money.usnews.com/money/blogs/my-money/2012/08/03/how-to-close-your-bank-account-properly
  4. ↑ http://www.moneycrashers.com/best-new-bank-account-promotions-offers-free-money/
  5. ↑ http://www.consumerreports.org/cro/2012/10/zombie-bank-accounts-rise-from-the-dead-and-feed-on-your-finances/index.htm
  6. ↑ http://www.consumerreports.org/cro/2012/10/zombie-bank-accounts-rise-from-the-dead-and-feed-on-your-finances/index.htm
  7. ↑ http://www.boston.com/business/personal-finance/2014/07/14/the-costs-closing-your-bank-account/bDe8sMBJHP7q2S9bsELpLI/story.html
  8. ↑ http://www.consumerreports.org/cro/2012/10/zombie-bank-accounts-rise-from-the-dead-and-feed-on-your-finances/index.htm
  9. ↑ http://www.nerdwallet.com/blog/rates/choose-checking-account-savings-account-cd-money-market-account/
  1. ↑ http://www.consumerfinance.gov/askcfpb/985/what-best-way-move-my-checking-account-another-bank-or-credit-union.html
  2. ↑ http://www.federalreserve.gov/boarddocs/supmanual/cch/int_depos.pdf
  3. ↑ http://www.findabetterbank.com/how_to_close_checking_account.html
  4. ↑ https://www.nerdwallet.com/ask/question/best-way-safely-send-large-check-mail-18306
  5. ↑ https://www.wellsfargo.com/help/faqs/open-close-accounts/
  6. ↑ http://www.consumerfinance.gov/askcfpb/985/what-best-way-move-my-checking-account-another-bank-or-credit-union.html
  7. ↑ http://www.boston.com/business/personal-finance/2014/07/14/the-costs-closing-your-bank-account/bDe8sMBJHP7q2S9bsELpLI/story.html
  8. ↑ http://www.biblemoneymatters.com/how-many-bank-of-america-customer-service-reps-does-it-take-to-close-an-account/
  9. ↑ https://www.quora.com/Can-you-close-a-bank-account-online
  10. ↑ http://money.usnews.com/money/blogs/my-money/2012/08/03/how-to-close-your-bank-account-properly
  11. ↑ http://www.findabetterbank.com/how_to_close_checking_account.html
  12. ↑ http://money.usnews.com/money/blogs/my-money/2012/08/03/how-to-close-your-bank-account-properly
  13. ↑ http://www.biblemoneymatters.com/how-many-bank-of-america-customer-service-reps-does-it-take-to-close-an-account/
  14. ↑ http://www.biblemoneymatters.com/how-many-bank-of-america-customer-service-reps-does-it-take-to-close-an-account/
  15. ↑ http://money.usnews.com/money/personal-finance/articles/2012/08/10/10-annoying-bank-feesand-how-to-avoid-them

Acerca de este wikiHow

Michael R. Lewis
Coescrito por:
Michael R. Lewis
Asesor financiero
Este artículo fue coescrito por Michael R. Lewis. Michael R. Lewis es un ejecutivo corporativo jubilado, empresario y asesor de inversiones en Texas. Tiene más de 40 años de experiencia en negocios y finanzas, incluso como vicepresidente de Blue Cross Blue Shield de Texas. Tiene una licenciatura en Administración de Empresas en Gestión Industrial de la Universidad de Texas en Austin. Este artículo ha sido visto 13 346 veces.
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