Cómo conseguir programas de financiamiento para emprendedores en México

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En México la falta de oportunidades de empleo hace que muchas personas decidan emprender e iniciar sus propios negocios. Muchas de estas personas se precipitan, desesperan o apresuran a abrir estos negocios debido a falta de información y/o suficientes recursos económicos para emprender de una forma más organizada y mejor hecha para atraer a la mayor cantidad de clientes. Afortunadamente, se pueden encontrar buenas opciones de financiamiento para que los nuevos emprendedores tengan las herramientas y confianza que necesitan para tener un negocio formal y debidamente establecido.

Método 1

Método 1 de 3:
Cumplir con los requisitos para conseguir un crédito

1
Ten ya una idea de negocio. Asegúrate de que la idea sea puntual y de tener un plan que incluya monto que necesitas, giro del negocio, lugar donde piensas establecerlo, tamaño, tipo de local que necesitas y el plazo en el que consideras podrías pagar tu préstamo.
- Muchas instituciones te solicitan que tengas un plan de negocios y trabajo que incluya costos de producción, los gastos en recursos humanos, los costos de inversión en infraestructura, las proyecciones de retorno de inversión a corto, mediano y largo plazo a partir de las expectativas de ventas, entre otros indicadores con información real sobre el mercado en el que está inserto el proyecto emprendedor.
- Es muy importante preguntar desde un principio la cantidad de dinero que te pueden prestar de acuerdo a tu negocio, ya que suelen varias y además es primordial para conocer tus aspiraciones, límites y alcances.
2
Busca las opciones gubernamentales y privadas que ofrecen opciones de financiamiento para ver cuál es la que mejor se ajusta a tus necesidades y gustos. Hay opciones federales muy publicitadas y con buenas facilidades para el emprendedor, así como instituciones privadas, en especial bancos, que te pueden también ofrecer opciones atractivas.
- Una vez decididas cuál es tu mejor opción para recibir un crédito, debes hacer tu solicitud a la institución o compañía en cuestión.
- Si la inicias en línea, que es lo más común hoy en día, debes buscar la pestaña de registro en su página web y tener a la mano tus datos personales principales como nombre, dirección, teléfono, RFC, etc., así como estados de cuenta, propiedades, lugar de trabajo e ingresos que posee tu familia para sustentar el financiamiento que buscas recibir.
- Es muy importante tener a la mano comprobantes de ingresos y pensado que propiedad vas a poner en prenda, en caso de ser necesario, como soporte para la institución o empresa que te va a otorgar el crédito.
- Si decides ir a una sucursal a realizar tu solicitud, lo mejor es simplemente ir con tus datos personales principales y esperar a las instrucciones de la compañía e institución para la reunión de la documentación necesaria.
3
Ten ya pensadas a las personas que vas a usar como referencias o avales en tu negocio y tenerlas ya al tanto de esto y pedir su autorización. La gran mayoría de entidades que ofrecen financiamientos van a necesitar investigar sobre ti para otorgarte un crédito.
4
Ten la disposición de tiempo para en caso de que se te pida cursar cursos de capacitación obligatorios para obtener tu financiamiento. Para muchos podría parecer una carga o excesivo, pero vale la pena educarse en materia de negocios para reducir los errores y ampliar las posibilidades de éxito. Estas reuniones con tus prestamistas pueden ser de gran utilidad para ver los detalles finos y disipar mitos y dudas.
- En caso de necesitar un crédito para adquirir una franquicia, tener carta de aceptación la franquicia en cuestión en la que se te otorgue el permiso para operarla.
5
Lee cuidadosamente todas las estipulaciones que cada institución tenga para que no te quede ninguna duda sobre fechas de pago de tu financiamiento y compromisos y derechos que adquiriste. Esto es clave. Es muy importante empaparte de toda la información relacionada a tu financiamiento para que cumplas con tus obligaciones y sepas también a lo que tienes derecho.

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Método 2

Método 2 de 3:
Conseguir el financiamiento

Opciones gubernamentales

1
Contacta al INADEM (Instituto nacional del emprendedor). Como su nombre lo indica, es una institución dedicada a apoyar a emprendedores a iniciar o ampliar sus negocios mediante financiamientos. Su página web es www.inadem.gob.mx; el teléfono del INADEM es el 01800-4-INADEM (462336).
2
Prueba con PRONAFIM (Programa nacional de financiamiento al microempresario). Es un programa de la Secretaría de Economía que apoya a la población a encubar empresas y obtener apoyo financiero para sus intenciones de emprendimiento. Su página web es: www.pronafim.gob.mx; Su teléfono es el 01 55 5629 9500.
- Los apoyos que otorga el PRONAFIM son los siguientes:
  - Líneas de crédito: simple, resolvente y estratégico simple.
  - Apoyos no crediticios: Para la institución: Capacitación y asesoría, asistencias técnicas, sucursales, extensiones y agencias de unidad móvil; pago de promotores de crédito, adquisición de software o hardware, innovación e infraestructura.
  - Para la población objetivo: Capacitación a la población, incubadoras de microempresas, comercialización, educación financiera y para el desarrollo.
3
Contacta a Nacional financiera (NAFIN). Para obtener tu crédito, tienes que llenar una presolicitud de servicios con tus datos principales, tales como nombre, dirección, lugar de residencia, RFC, etc., en http://www.nafin.com/portalnf/content/otros/presolicitud.do. Su teléfono de contacto es el 01800 NAFINSA (6234672). NAFIN es una banca gubernamental que ofrece apoyos de financiamiento para emprendedores en dos ramas:
- Crédito joven. Este es un programa del gobierno federal para impulsar a los jóvenes mexicanos de entre 18 y 30 años de edad a iniciar o ampliar su negocio con créditos que van desde los 50 mil hasta los 2 millones y medio de pesos.
  - Su página web es: http://www.creditojoven.gob.mx/portalcj/content/index.html. Ahí encontraras información a grandes rasgos sobre este programa y pasos a seguir para obtener tu crédito.
- Crédito PYME. Esta es una solución de préstamo para pequeñas y medianas empresas que ofrece financiamientos a través de una red de intermediarios financieros incorporados al programa de crédito de NAFINSA.
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Opciones privadas

1
Prueba en el Banco Santander. Tienen una dirección de correo elecrónico desiganada para las preguntas especificas: pymessantander@santander.com.mx; o puedes contactarlos por teléfono, en el Distrito Federal 5169 4383 o en el interior de la República Mexicana 01800 022 626. Este banco ofrece dos opciones:
- Súper Crédito Negocio. Este crédito es para REPECOS (régimen de Pequeño Contribuyente) que necesita capital de trabajo, comprar materia prima, pagar a proveedores, llevar inventarios, pagar servicios, etc.
- Crédito Ágil Cobertura. Este crédito es revolvente y se hace por medio de una tarjeta de crédito en vez de créditos con los proveedores, para comprar suministros y bajar los costos operativos.
2
Aprende sobre los financiamientos del HSBC. Este banco te ofrece financiamiento a través de una tarjeta de crédito: Tarjeta HSBC Empresas. Esta opción es para personas físicas con actividad empresarial y personas morales para cubrir necesidades de capital de trabajo mediante una tarjeta.
- Puedes encontrar más información en su página web o por teléfono en el Distrito Federal al 5721 3150, o en el interior de la República Mexicana al 01800 5048 600.
3
Contacta con Compartamos Banco. Aparte de conseguir más información en su página web, puedes comunicarte con ellos al 01800 220 9000. Este banco tiene dos programas de financiamiento:
- Crédito Comerciante. Para grupos de personas (de 5 a 8) que necesitan un capital de corto plazo para poder invertirlo en los negocios que ya tienen.
- Crédito Crece Tu Negocio: Este crédito es para capital de corto plazo, mediano plazo o largo plazo, y es para invertir, surtir, ampliar o hacer mejoras un negocio, y también para comprar equipo o materia prima.
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Método 3

Método 3 de 3:
Otras menciones especiales

1
Infórmate sobre Pepe y Toño. Esta es una de las opciones más recientes y publicitadas en el país. Está enfocada en apoyar a personas que deseen abrir una microempresa familiar e independizarse.
- En su página web se ofrecen cursos de capacitación, casos de éxito y otras herramientas útiles de educación para el emprendedor. Para tener acceso a todas las opciones de la página, necesitas registrarte en la parte superior derecha.
2
Haz la solicitud en Posible. Esta es una página que educa a nuevos emprendedores y abre concursos para que personas con residencia en México inscriban sus ideas para que reciban financiamiento e impulso. Es una opción muy reciente y avocada a las nuevas tendencias tecnológicas y la juventud mexicana con inquietudes empresariales.

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Consejos

Antes de pedir un financiamiento o crédito para tu negocio analiza bien todas tus opciones, mide bien los riesgos y los beneficios, y sobre todo lee bien los contratos.
Es fundamental analizar de una forma muy concienzuda y seria los requisitos y obligaciones a las que te comprometes para que no termines exponiendo tu patrimonio familiar, endeudado o hasta con problemas legales.
Después de analizar bien todo y saber que tu mejor opción es un crédito, da el paso y anímate a emprender de una forma inteligente para que todo rinda frutos y sea una experiencia positiva llena de responsabilidad y beneficios en lugar de un trauma y una pesadilla.
También tienes que considerar que muchos gobiernos municipales y estatales ofrecen constantemente opciones de crédito por lo que es conveniente checar qué programas se están ofreciendo en tu lugar de residencia utilizando los teléfonos y páginas de tu municipio y Estado, así como el acudir a sus oficinas relacionadas con las secretarías de Comercio y de Economía para obtener información.

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Advertencias

Al solicitar un crédito, investiga bien a la compañía, su reputación y revisa bien que esté legalmente establecida. Desafortunadamente, ha habido casos de estafadores que abren micro financieras y después huyen con el dinero de los incautos que caen sus manos y tristemente pierden a veces los ahorros de toda su vida.

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