Cómo cancelar un pago con tarjeta de crédito

Coescrito por Michael R. Lewis

Es posible que te veas obligado a cancelar un pago con tarjeta de crédito por diversas razones. A veces, un pago programado debe retrasarse cuando un cheque no llega a tiempo. Otras veces una emergencia financiera repentina retrasa ese pago por un corto período de tiempo. También podría tratarse de una compra en la que el producto resultó dañado o defectuoso y que, debido a ello, desees retener o revertir el pago. Por suerte, existen diversas medidas que puedes tomar para evitar que el pago con tarjeta de crédito se procese, siempre y cuando el proveedor de la tarjeta sea notificado dentro de un plazo razonable de tiempo. Este artículo describe el proceso a seguir en EE.UU., aunque la mayoría de los países también lo sigue.

Método 1

Método 1 de 2:
Retener o revertir un pago después de haberlo hecho

1
Entiende tus derechos. Si ya hiciste el pago a un proveedor con una tarjeta de crédito, hay ciertas circunstancias en las que puedes retenerlo o incluso revertirlo. En EE.UU., por ejemplo, estos derechos se te conceden según la FCBA (Ley de Facturación Justa de Crédito).^{[1]
X
Fuente de investigación}
- Según esta ley, si haces una compra de más de US$ 50 y el comerciante está en tu estado o a menos de 160 km (100 millas), puedes retener un pago en diversas circunstancias.
- Entre estas circunstancias tenemos: si pides una mercancía y, al recibirla, está dañada o defectuosa (y el vendedor no acepta devoluciones ni desea cambiarla), si pides una mercancía y no la recibes dentro de un plazo de 30 días (y el vendedor no toma ninguna medida al respecto), si un comerciante que tiene la información de tu tarjeta de crédito te envía un paquete que no ordenaste o si le compras a un comerciante que ya se retiró del negocio.^{[2]
  X
  Fuente de investigación}
2
Intenta resolver la disputa con el vendedor. Si bien la FCBA indica que tienes el derecho de retener el pago en las situaciones ya mencionadas, también indica que solo puedes hacerlo si has realizado un esfuerzo de buena fe para resolver el problema directamente con el comerciante.
- ¿Qué es un esfuerzo de buena fe? Primero trata de comunicarte con el vendedor por teléfono. Si no responde o se niega a reembolsarte el pago o resolver el problema, esto sería un esfuerzo de buena fe.
- Conserva un registro de tus llamadas telefónicas que incluya el nombre de la persona con la que hablaste, la fecha y la hora de la llamada, y el resultado.
- Dale un seguimiento a cualquier llamada telefónica con una carta. Explica detalladamente la situación, describe el producto y tus derechos, tal como se ha mencionado anteriormente, según la FCBA. Envíale la carta al vendedor por correo postal (o entrégala personalmente, si fuese posible) y guarda una copia.
3
Asegúrate de no pagar la cantidad en disputa. Retener un pago consiste en no pagar la cantidad en disputa. Si pagas el dinero en disputa, podrías complicar la situación y, en este punto, lo que tendrías que buscar es revertir el pago, lo cual se discutirá en los siguientes pasos.
- Asegúrate de pagar cualquier otro cargo a tu cuenta que no guarde relación con el monto en disputa. Podría incluir otros cargos a tu tarjeta o tarifas.
4
Comunícate con el emisor de tu tarjeta de crédito. Si no logras resolver la situación directamente con el comerciante, es crucial que te pongas en contacto con el emisor de tu tarjeta de crédito para informarle sobre este problema y comunicarle tu deseo de retener el pago.^{[3]
X
Fuente de investigación}
- Escríbele al emisor de tu tarjeta de crédito. En la carta, asegúrate de mencionar tu nombre, el número de tu tarjeta, el nombre del vendedor tal como aparece en el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito, la fecha de la compra, la cantidad pagada y una explicación de tus motivos para retener el pago por la compra.
- También es posible hacerlo por teléfono. Si lo haces, asegúrate de realizar un seguimiento por medio de una carta. Asimismo, envíale una copia de esta carta al comerciante para asegurarte de que sepa que te has comunicado con la compañía emisora de tu tarjeta de crédito con respecto al problema. Asegúrate de guardar una copia de tu carta.
- Actúa tan pronto como puedas. La Ley de Facturación Justa de Crédito estadounidense establece que tienes 60 días para tomar alguna medida después de haber recibido la factura por el monto en disputa. Mientras más rápido actúes, más probable será que tengas éxito.^{[4]
  X
  Fuente de investigación}
5
Espera que la compañía emisora de tu tarjeta de crédito tome una decisión. La compañía de tarjetas de crédito analizará la información necesaria y tomará una decisión, ya sea a tu favor o a favor del comerciante. A menudo, las compañías de tarjetas de crédito emiten un crédito temporal a la cuenta del cliente por el importe de la compra en disputa, debido a que no desean perderlos.^{[5]
X
Fuente de investigación}
- Luego, la compañía se comunicará con el comerciante. Después de consultar con el comerciante, si la compañía decide que estás en tu derecho, mantendrán el crédito que te emitieron o emitirán uno si aún no lo han hecho. Si respaldan al comerciante, te pedirán que realices el pago con tu tarjeta.
6
Comprende las limitaciones. Los pasos anteriores deben bastar para retener el pago en tu tarjeta. Sin embargo, existen algunas limitaciones que no te permitirán retener el pago.^{[6]
X
Fuente de investigación}
- Solo puedes retener pagos por transacciones de consumo. Es decir, si usas tu tarjeta para hacer una compra personal, familiar o doméstica. Si usas tu tarjeta para fines comerciales, no se aplican estos beneficios.
- Solo puedes retener pagos si utilizaste tu tarjeta de crédito como una tarjeta de crédito. Esto quiere decir que si no te ampliaron el crédito (como cuando utilizas un sobregiro o un adelanto en efectivo), no podrás retener los pagos.
- Solo puedes retener el pago si sobrepasa los US$ 50 o si la venta se lleva a cabo en el estado donde resides o dentro de un rango de 160 km (100 millas) alrededor de tu domicilio.
- Solo puedes retener un pago del saldo de la compra que no se ha pagado. Es decir, el saldo restante impago de la compra en el día en que inicialmente notificaste al vendedor es el único monto que puedes retener.
7
Revierte un pago que ya habías realizado. Si ya has pagado la cuenta de tu tarjeta de crédito y luego no estás satisfecho con tu compra, puedes pedir que tu pago sea revertido o reembolsado. Para hacerlo, sigue los mismos pasos de la retención de un pago.^{[7]
X
Fuente de investigación}
- Comunícate con el vendedor primero y pídele un reembolso. Si no tienes éxito, comunícate con el emisor de tu tarjeta de crédito, tal como se explicó anteriormente. Si la compañía de tarjetas de crédito valida tu reclamo, revertirán el pago y emitirán un reembolso a tu cuenta.
8
Aplica estos mismos pasos para cualquier otro tipo de pago en disputa. Por ejemplo, si ves que un comerciante que ya tenía la información de tu tarjeta te carga un monto o si ves alguna otra transacción misteriosa en tu tarjeta.
- En el caso de un pago fraudulento (como una transacción que nunca hiciste o un comerciante al que nunca le compraste), simplemente comunícate con la compañía emisora de tu tarjeta de crédito y allí resolverán tu problema rápidamente.

Método 2

Método 2 de 2:
Cancelar un pago programado antes de realizarlo

1
Identifica el pago que debes cancelar o detener. Si has activado una opción de pago automático con tu cuenta, acceder a ella en línea te permitirá, como titular de la tarjeta, ver la lista de pagos pendientes, junto con las fechas ya programadas. Una revisión rápida de los pagos próximos te hará más sencillo ver si debes cancelar y reprogramar alguno para otra fecha.
2
Revisa las restricciones que podrían aplicarse para cancelar los pagos con tarjeta de crédito. Muchos proveedores establecen un período en que los pagos pendientes se pueden cancelar, cambiar o reprogramar. Asegúrate de iniciar la modificación dentro del plazo requerido para evitar que tu banco la rechace, lo cual ocasionaría que se consideren otros cargos por moras y multas.
3
Notifica a tu proveedor de la tarjeta de crédito sobre tu necesidad de cancelar el pago pendiente. Para cancelar un pago programado solo tienes que llamar por teléfono a la compañía, identificar la próxima fecha de pago y cancelar el pago pendiente. Debes proporcionar información para verificar tu identidad que sirva como autorización para realizar las modificaciones. Otra opción es ingresar a tu cuenta usando tus credenciales, acceder a los pagos pendientes y cancelar el pago o los pagos que necesitas retrasar.
- Conserva un registro donde figure el nombre de la persona con quien hablaste, la fecha, la hora y el resultado de la llamada. Haz un seguimiento con una carta que confirme la conversación.
4
Verifica que el pago con tu tarjeta de crédito se ha cancelado. La confirmación de los cambios en el calendario de pagos se suele realizar de inmediato en línea o poco tiempo después por medio de una confirmación oficial por correo electrónico. Si haces los cambios por teléfono, el representante de atención al cliente te confirmará que los cambios se hayan terminado antes de colgar y, por lo general, te dará un código de confirmación. Anota el código y guárdalo en tu registro, en caso de que los cambios no lleguen a hacerse efectivos en el sistema por alguna razón.
5
Notifica al comerciante sobre el retraso en tu pago. Si cancelas un pago programado, no podrás realizarlo a tiempo, así que es importante llamar al proveedor para avisarle. Esto puede hacer que te condonen los cargos por pagos atrasados y podría demostrar tu buena voluntad.
- Por ejemplo, si postergas tu pago mensual del teléfono celular, llama al proveedor y avísale que te atrasarás en ese pago. Se podría exonerar o negociar una reducción o eliminación de tus cargos atrasados.

Consejos

Siempre pregunta sobre cualquier tipo de cargos por cancelación que pudiesen aplicarse en caso de cancelar un pago con tu tarjeta de crédito. En muchos casos, no se imponen cargos siempre y cuando la cancelación se realice dentro del plazo designado por el emisor de tu tarjeta. Cancelar un pago pendiente justo antes de que sea procesado puede ser factible, pero es mucho más probable que origine cargos adicionales.
Incluso si tienes que cancelar un pago con tarjeta de crédito, asegúrate siempre de enviar al menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento de la cuenta de tu tarjeta de crédito actual. Esto te ayudará a evitar la imposición de cargos por pagos atrasados y por sobregiros, si sueles tener un saldo muy grande en tu cuenta.