Cómo cobrar el dinero de un cheque sin fondo

La mayoría de emisores de cheques no busca emitir cheques sin fondo; sin embargo, todos cometemos errores de vez en cuando. Si bien es agradable pensar que cobrar un cheque sin fondo es tan fácil como llamar al emisor del cheque, es posible que una llamada telefónica no resuelva todos los problemas. Comprender cómo cobrar dinero de un cheque sin fondo y cuándo intensificar tus esfuerzos para cobrarlo te ayudarán a manejar con seguridad esta tarea desagradable y algo vergonzosa.

Parte 1

Parte 1 de 3:
Cobrar un cheque sin fondo

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Ponte en contacto directamente con el emisor del cheque tan pronto como te lo devuelvan. Si bien la mayoría de empresas grandes te devolverá el cheque sin fondo a través del banco a la segunda vez de intentarlo, es probable que tú no quieras incurrir en diversas comisiones bancarias por el mismo cheque si eres dueño de una empresa pequeña o simplemente la persona u organización destinataria de tal cheque sin fondo. Ponte en contacto con la persona por teléfono y haz seguimiento con un correo electrónico si tienes el suyo.
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Mantén un registro de la fecha y hora en que te contactaste con el emisor del cheque. Cuando contactes al emisor del cheque, dale un plazo para resolver el problema, por lo general una o dos semanas. Pídele que te contacte si el plazo no es conveniente y haz acuerdos con él a fin de resolver ese problema. Si el emisor del cheque no te responde dentro del plazo, envíale una carta mediante correo certificado indicándole que te pondrás en contacto con el departamento de policía local ya que emitir cheques sin fondo se considera un robo.^{[1]
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- Si no tienes respuesta del emisor del cheque después del primer o, tal vez, del segundo contacto, pídele a tu abogado que redacte una carta más formal y haz que la envíe mediante correo certificado.^{[2]
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- Acepta únicamente dinero en efectivo del emisor del cheque sin fondo a fin de cubrir el cheque y la comisión por cheque devuelto. De este modo no te tendrás que preocupar por más comisiones bancarias si un cheque rebota de nuevo o si te cobran de una tarjeta de crédito.
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Suscríbete a un servicio de recuperación de cheques. Ellos se encargarán de manejar por ti el cobro de cheques sin fondo. Sus cargos son gastos comerciales legítimos y solo ellos se tomarán la molestia y vergüenza de tratar con emisores de cheques sin fondo. Puedes configurar estos servicios de tal modo que los cheques sin fondo se vayan directamente de tu banco al servicio de recuperación de cheques. Ellos empezarán el cobro electrónico del cheque sin fondo y te enviarán un informe.
- Normalmente obtendrás el 100 % del valor del cheque y pueden incluso conseguir descuentos a fin de ayudarte a cubrir las comisiones bancarias, dependiendo del contrato con el servicio.
- Algunos proveedores de servicio de recuperación de cheques son Global Check Recovery, Fiserv y Check Recovery Systems.
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Parte 2

Parte 2 de 3:
Tomar acciones legales

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Conoces las leyes estatales que rigen la emisión de cheques sin fondo. Cada estado es distinto: en algunos emitir cheques sin fondo se puede considerar como un delito civil, mientras que en otros se puede considerar un delito penal. Si has hecho bastantes esfuerzos para ponerte en contacto personalmente con el emisor del cheque y mediante un cobrador de deudas pero no tuviste suerte, al final tendrás que recurrir al tribunal para que te ayuden a cobrar el cheque sin fondo.
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Haz una demanda en un tribunal de casos menores. Si el monto adeudado es menor a una determinada cantidad de dólares según lo determinado por tu estado, podrás llevar tu caso a un tribunal de casos menores. En estos tribunales no tendrás que contratar a un abogado; sin embargo, asegúrate de llevar todos los documentos respecto al cheque sin fondo y a tus esfuerzos por escrito para cobrarlo.^{[3]
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- Los límites en los tribunales de casos menores van desde $2.500 en Kentucky hasta $25.000 en Tennessee, con un monto habitual de casi $5.000.^{[4]
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- En última instancia los resultados de tu demanda contra el emisor del cheque dependerán de la decisión del tribunal sobre la intención del cheque. El tribunal determinará si el emisor del cheque simplemente cometió un error (por ejemplo, que él pensó que tenía el dinero en el banco y cometió un error en los cálculos) o si trató de estafarte, lo cual debe ser demostrable mediante un historial de emisiones de cheques sin fondo. Un cheque por fraude es un cargo mucho más serio y el emisor del cheque podría terminar en la cárcel o prisión, dependiendo de la gravedad de los cargos.
- En muchos estados podrás recuperar no solo el monto del cheque, sino también triplicar los perjuicios por el cheque, costos judiciales, intereses, comisiones bancarias y honorarios del abogado si tienes uno. Sería útil indicar al emisor de un cheque lo siguiente: un cheque por $90 que rebote podría resultar en una deuda de más de $1.000.^{[5]
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Contrata a un abogado. Si el monto adeudado es más del límite que se establece para un tribunal de casos menores, tendrás que contratar a un abogado y él se encargará de llevar tu caso a un tribunal penal. Los casos penales pueden ser costosos si vas por ese camino. Considera el enjuiciamiento solo si el infractor es reincidente en tu empresa o si el monto del cheque sin fondo es importante.

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Parte 3

Parte 3 de 3:
Evitar cheques sin fondo

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Publica tu política sobre cheques sin fondo. La política y cargos que cobrarás por los cheques sin fondo los debes publicar en algún lugar de tu empresa donde sea fácilmente vista por tus clientes. Normalmente puede ser cerca de la caja registradora. Inclúyela también en una sección del contrato con el cliente y en tu página web.^{[6]
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Revisa tu ley estatal sobre cargos. Es posible que tengas que agregar un cargo de cobro que te ayude a compensar el tiempo y las molestias de manejar un cheque sin fondo. Es posible que tu estado tenga leyes sobre qué cargos (si hay) pueden agregar los cobradores al valor nominal del cheque. Muchos estados limitan los cargos en el cobro hasta un monto específico (por ejemplo, de $100) o hasta un porcentaje del valor nominal del cheque y prohíben cargos por intereses.^{[7]
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- Si corresponde, tendrás que publicar estos cargos en tu política sobre cheques sin fondo.
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Registra siempre el número telefónico y número de licencia de conducir del emisor del cheque. Escribir esta información sobre el cheque te ayudará en caso de que tengas que contactar al emisor si este cheque vuelve a ti por falta de pago. Esto te servirá para mantener una base de datos de correos electrónicos de los clientes: esta podría ser una mejor forma más conveniente de contactar al emisor del cheque al inicio.^{[8]
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- Una política estricta debe ser recopilar nombres y números telefónicos y comparar los del emisor de un cheque con un documento de identificación legítimo que tenga foto.
- Nunca tomes cheques de terceras personas.
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Advertencias

Si tu caso no se resuelve en dos o tres años, es posible que simplemente tengas que registrarlo como una pérdida para la empresa. En la mayoría de estados ese es el plazo de prescripción para los cheques sin fondo.

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