X
Este artículo fue coescrito por Jennifer Mueller, JD. Jennifer Mueller es una experta en asuntos legales en wikiHow. Recibió su doctorado en Derecho en la Facultad de Derecho Maurer de la Universidad de Indiana en 2006.
En este artículo, hay 16 referencias citadas, que se pueden ver en la parte inferior de la página.
Puede pasarle a cualquiera. Tal vez te despidieron a ti o a tu cónyuge. El pago de las cuentas comienza a acumularse. Comienzas a pagar solo lo necesario para poder tener energía eléctrica y un lugar donde vivir. No cumpliste con un par de pagos del préstamo y, de repente, sin previo aviso, un extraño toca la puerta para entregarte los documentos judiciales. La empresa de préstamos presentó una demanda contra ti, pero estarás bien. Respira profundamente unas cuantas veces y cálmate. La mayor esperanza que tienes para defenderte en esta demanda es tener un abogado que conozca la ley y no esté involucrado emocionalmente en el problema.[1]
Pasos
Parte 1
Parte 1 de 3:Responder a la demanda
Parte 1
-
1Acepta el documento de emplazamiento y demanda del agente judicial. Si una empresa de préstamos presenta una demanda en tu contra, debe enviar un funcionario (a veces es un alguacil, a veces es un empleado de una empresa privada de notificaciones judiciales) para que te entregue la notificación y también debe darte la oportunidad de responder. Este proceso legal es necesario para que puedan comprobar que recibiste una notificación de la demanda. Sin embargo, no puedes detener la demanda si te ocultas del agente judicial o te niegas a aceptar los documentos.[2]
- A veces, los agentes judiciales pueden ser intimidantes, especialmente si ya has intentado evitarlos un par de veces. Sé cortés y comprende que solo está tratando de hacer su trabajo.
-
2Lee atentamente el documento de emplazamiento y demanda. El emplazamiento judicial y demanda son documentos legales densos que probablemente serán difíciles de entender, incluso si están en tu lengua materna. Léelos lentamente con un diccionario o un teléfono inteligente a mano para buscar las palabras y las frases que no sepas qué significan. Asegúrate de entender por qué te van a demandar y cuál es el reclamo de la empresa de préstamos.[3]
- Si reconoces el préstamo, es buena idea ver si tienes algunos de los documentos originales o alguna carta que hayas recibido de la empresa de préstamos en los registros que llevas. Si has estado evitando facturas que sabías que no podías pagar y has dejado que se acumulen, este es el momento de abrir los sobres.
- Si no reconoces el préstamo, también es buena idea investigar un poco. Revisa el informe de crédito para ver si encuentras el préstamo. Si aún no tienes un servicio de verificación de crédito, inscribirte en uno en línea de forma gratuita solo te llevará unos minutos. Algunos servicios, como CreditKarma y WalletHub, también tienen aplicaciones para teléfonos inteligentes.
-
3Solicítale un formulario de respuesta al secretario del tribunal identificado en el emplazamiento. El emplazamiento tendrá el nombre y la dirección del tribunal donde se presentó la demanda. Cada tribunal tiene una oficina del secretario. Ve al juzgado y pídele al personal de seguridad en la entrada que te indique dónde está la oficina del secretario. Cuando estés allí, dile que quieres responder a una demanda y necesitas un formulario de respuesta.[4]
- Si encuentras el sitio web del tribunal en línea, también podría haber formularios que puedes descargar si quieres ahorrarte un viaje al tribunal.
- Hay organizaciones sin fines de lucro y sociedades de asistencia legal que también brindan formularios de respuesta. Por lo general, puedes encontrarlos y descargarlos en línea. Busca "formulario de respuesta para cobros de deudas" con el nombre de la ciudad y el estado en el que vives.
- Si no está en tu lengua materna, busca un formulario en ese idioma. Muchos tribunales y organizaciones sin fines de lucro tienen formularios disponibles en otros idiomas que podrían resultar más fáciles de usar. Sin embargo, ten en cuenta que normalmente debes responder en inglés.[5]
-
4Busca una copia del contrato de préstamo original. Si el préstamo es relativamente reciente, es posible que aún tengas el contrato original. Revisa los papeles para ver si los guardaste. Si no los tienes, verifica si la empresa de préstamos tiene contratos de préstamo genéricos archivados en su sitio web.[6]
- Si encuentras una copia del contrato de préstamo, busca una cláusula de arbitraje. Si la hay, invocar esa cláusula puede ser una buena defensa contra la empresa de préstamos. Debido a que la empresa de préstamos tendría que pagar los costos del arbitraje (que podrían ser incluso más de lo que les debes), podrían retirar la demanda por completo.
- De lo contrario, el caso terminará en arbitraje. Un árbitro privado revisa el caso y tus argumentos y los de la empresa de préstamos, y luego toma una decisión vinculante.
-
5Completa el formulario de respuesta. En la respuesta, básicamente contestas cada una de las acusaciones numeradas que la empresa de préstamos hizo en su demanda. Tienes 3 respuestas básicas para elegir: puedes admitir la acusación, negarla o decir que no tienes suficiente información para admitir o negar la acusación. La tercera respuesta tiene el mismo efecto que negarla, lo que significa que le solicitarás a la empresa de préstamos que compruebe cada una de sus acusaciones en tu contra.[7]
- Por lo general, es mejor negar todas las acusaciones, incluso si sabes que es verdad. Esto es importante: dado que la empresa de préstamos te demandó, deben comprobar todas las acusaciones que hicieron en tu contra, de lo contrario no recibirán nada. Negar todo obliga a la empresa de préstamos a comprobar todo el caso que tienen en tu contra.
- La realidad es que muchas empresas de préstamos no tienen suficiente documentación para comprobar todas las acusaciones. A veces, si saben que no pueden comprobarlo todo, simplemente abandonan el caso.[8]
- En la respuesta, también tienes la oportunidad de plantear cualquier defensa que puedas tener. Repasa las opciones con mucho cuidado, pero recuerda: el hecho de que plantees una defensa en la respuesta no significa que tengas que demostrarla en el juicio. Si crees que podrías tener una defensa, menciónala en la respuesta de todos modos.[9]
-
6Presenta la respuesta en la oficina del secretario. Haz al menos 2 copias del formulario, luego lleva los originales y las copias a la oficina del secretario y diles que quieres presentar una respuesta a una demanda. Ellos sellarán con la fecha las copias y los originales, y luego te devolverán las copias. Los originales son para los registros del tribunal.[10]
- Algunos tribunales cobran una tarifa cuando se presenta una respuesta. Si en la actualidad recibes subsidios del gobierno, o si los gastos que tienes mensualmente son mayores que los ingresos mensuales, es posible que puedas conseguir una exoneración de esas tarifas. Pídele al secretario una solicitud de exoneración de tarifas.[11]
- Guarda una de las copias para los registros. Debes entregar la otra copia a la empresa de préstamos o a los abogados. El emplazamiento tiene el nombre y la dirección. Pídele al secretario del tribunal un formulario de "comprobante de entrega".
- Si el inglés no es tu lengua materna, dile al secretario que quieres un intérprete en la audiencia. Él se encargará de conseguirlo sin representar ningún costo para ti.[12]
-
7Entrégale la respuesta a la empresa de préstamos. Por lo general, puedes enviar la respuesta por correo certificado con una solicitud de acuse de recibo. Recibirás una tarjeta verde por correo cuando la empresa de préstamos (o sus abogados) reciba la respuesta. Completa el formulario de prueba de entrega que te dio el secretario y grapa el recibo.[13]
- En algunos tribunales, deberás devolver el formulario al secretario. En otros, puedes solo guardarlo y presentárselo al juez el día de la audiencia. El formulario de prueba de entrega tendrá instrucciones sobre lo que debes hacer con él cuando lo completes.
-
8Pide más tiempo si lo necesitas. Mira la fecha del emplazamiento. Si necesitas más tiempo para reunir la información y poder defenderte en la demanda, avísale al tribunal. Es posible que puedas posponer la fecha de la audiencia si te comunicas con el secretario del tribunal. Sin embargo, incluso si tienes que comparecer brevemente ante el tribunal, no será un gran problema.[14]
- Para averiguar los procedimientos del tribunal, llama a la oficina del secretario para preguntar. Dile que quieres "solicitar un aplazamiento". Es probable que te haga algunas preguntas, como la fecha en la que está programada la audiencia, así que debes tener los documentos judiciales a mano.
- La mayoría de los tribunales te permitirán retrasar la fecha de la audiencia automáticamente una vez, especialmente si no tienes la representación de un abogado y necesitas tiempo para encontrar uno.
- También puedes llamar o escribirle al abogado de la empresa de préstamos y pedirle que solicite un aplazamiento. Puedes encontrar su nombre e información de contacto en el documento de emplazamiento y demanda.[15]
Parte 2
Parte 2 de 3:Contratar un abogado
Parte 2
-
1Busca abogados locales de derechos del consumidor que te queden cerca. Para comenzar, visita https://www.consumeradvocates.org/for-consumers y haz clic en el letrero que dice "¿Necesitas ayuda legal?" Luego, en "Lista de ámbitos", elige "Cobro de deudas". En "Autorizado para ejercer", elige el estado en el que vives. Haz clic en "Buscar" para ver una lista de abogados del estado en el que vives que se especializan en defensa del consumidor.[16]
- Reduce la lista a 2 o 3 abogados locales. Si vives en una ciudad más grande, esto no será un problema. Sin embargo, es posible que tengas menos opciones si vives en un área rural.[17]
-
2Solicita una consulta inicial gratuita con cada abogado. La mayoría de los abogados de derechos del consumidor ofrecen una consulta inicial gratuita. Cuando llames para programar la consulta, es probable que tengan un formulario de información que debes completar o una lista de documentos que debes traer. Estas listas de verificación y formularios también te ayudarán a armar el caso. Cuando te reúnas con cada abogado, hazles las siguientes preguntas:[18]
- ¿Qué porcentaje de la práctica jurídica está dedicado a defender a las personas en demandas por cobro de deudas?
- ¿Cuánto tiempo has estado manejando este tipo de casos?
- ¿Alguna vez has enfrentado demandas de la misma empresa de préstamos?
- ¿Cobras una tarifa por adelantado por los servicios?
- (Si el inglés no es tu lengua materna) ¿Tú o un miembro del personal habla mi lengua materna?
-
3Calcula lo que puedes gastar para defenderte en la demanda. Mira los gastos mensuales que tienes normalmente y los ingresos que recibes actualmente. Si tienes algo de dinero ahorrado, también podrías usarlo. Con esta información, determina una cantidad razonable que puedas pagarle a un abogado para que te represente en el caso.[19]
- Ten en cuenta que, si ganas el caso, la empresa de préstamos podría terminar pagando los honorarios legales. Es posible que el abogado ni siquiera te pida dinero por adelantado si está seguro de que ganarás.
- Si tienes dificultades económicas, es probable que no puedas contribuir mucho económicamente para defenderte en la demanda. Sin embargo, muchos abogados de derechos del consumidor están dispuestos a proporcionar escalas variables y planes de pago para cooperar contigo.
-
4Elige el abogado que se adapte mejor a las necesidades y el presupuesto que tienes. Después de haber hablado con 2 o 3 abogados, evalúa las reuniones y compáralas. Es probable que tengas un desglose de sus tarifas por escrito, por lo que es relativamente fácil compararlas. Sin embargo, es posible que no sea tan fácil comparar lo que piensas sobre ellos. En última instancia, es mejor elegir el abogado con el que te sientas más cómodo.[20]
- Si no puedes pagar los honorarios de alguno de los abogados con los que has hablado, llama al que te pareció mejor y explícale la situación. Pregúntale si estaría dispuesto a reducir sus honorarios o si podría remitirte a otro abogado que acepte honorarios más bajos o defienda a las personas en casos de cobro de deudas de forma gratuita.[21]
Parte 3
Parte 3 de 3:Ir al tribunal
Parte 3
-
1Recopila pruebas de las defensas que tú o el abogado hayan planteado. Si planteaste alguna defensa en la respuesta, el abogado te explicará qué documentos debes tener para comprobarla en el tribunal. Si los documentos te parecen difíciles de entender, el abogado podrá ayudarte.[22]
- Por ejemplo, si planteaste una defensa que indica ya habías pagado el préstamo, podrías presentar como prueba los recibos de los pagos, los cheques cancelados y los registros bancarios que muestran los pagos procesados a través de la cuenta. También puedes usar una carta que hayas recibido de la empresa de préstamos que indique que pagaste el préstamo en su totalidad.
- Es posible que puedas conseguir algunos de los documentos e información con la propia empresa de préstamos. El abogado enviará solicitudes formales a la empresa de préstamos para conseguirlos, utilizando un proceso conocido en los tribunales como "exhibición de documentos".
- Recuerda, solo porque presentaste una defensa en la respuesta no significa que tengas que argumentarla en el tribunal. Si no tienes suficiente evidencia para comprobar una defensa en particular, el abogado podría aconsejarte que la dejes de lado.
-
2Reúnete con el abogado antes de la fecha de la audiencia. Es probable que el abogado quiera reunirse contigo al menos una vez antes de la fecha de la audiencia. Si no puedes ir a su oficina, es posible que tengan una reunión en línea o por teléfono. En esta reunión, te hablará sobre lo que puedes esperar de la audiencia y cómo prepararte.[23]
- Hazle al abogado cualquier pregunta que tengas sobre el proceso o lo que sucederá el día de la audiencia. Asegúrate de comprender lo que debes llevar contigo y de qué manera debes actuar en el tribunal.
- Es probable que no tengas que hablar mucho en el tribunal, debido a que tendrás un abogado. Si lo haces, normalmente será una situación en la que el abogado te hará preguntas y tú las responderás.
- Si el abogado que contrataste te hace preguntas en el tribunal, el de la empresa de préstamos normalmente también tendrá la oportunidad de hacerlo. Esto puede ser intimidante, pero no dejes que te asuste. El abogado practicará contigo para que estés preparado para las posibles preguntas que te hagan.
-
3Ve al tribunal el día de la audiencia. Por lo general, el abogado hará planes de reunirse contigo en algún lugar cerca del tribunal el día de la audiencia para que puedan entrar juntos. Vístete de manera pulcra y profesional, como si fueras a una entrevista de trabajo.[24]
- Es posible que el abogado tenga algunas últimas cosas que repasar contigo antes de la audiencia. Haz todo lo posible por mantener la calma. Si estás nervioso, avísale al abogado. Están acostumbrados a tratar con clientes nerviosos y pueden ayudarte.
- Normalmente, el juez escucha varios casos a la vez, por lo que es probable que haya mucha gente en la sala del tribunal. No dejes que esto te intimide. Recuerda que es probable que estén tan nerviosos como tú y que estén tan concentrados en sus propios asuntos que no le presten mucha atención al tuyo.
-
4Escucha los argumentos de la compañía de préstamos. El juez querrá escuchar a la empresa de préstamos primero, ya que ellos iniciaron la demanda. Recuerda que tienen que comprobar todas y cada una de las acusaciones que hicieron en tu contra. Si no pueden comprobar cada uno de los elementos del caso, el juez podría emitir una sentencia a tu favor incluso antes de que te toque hablar.[25]
- Los abogados de la empresa de préstamos podrían decir algo que te moleste o te enoje, pero debes resistirte a gritar o interrumpir el tribunal. Toca el hombro del abogado y susúrrale o escríbele una nota.
-
5Presenta las defensas que tengas. Después de que la empresa de préstamos presente su caso, es hora de que el abogado presente el tuyo. Si en la respuesta presentaste alguna defensa que has decidido argumentar en el juicio, el abogado le presentará al juez las pruebas que tienes.[26]
- Esta es la parte de la audiencia en la que el abogado podría llamarte para que subas al estrado. Esta puede ser una experiencia angustiosa, especialmente en una sala de audiencias abarrotada. Solo concéntrate en el abogado y procura ignorar todo lo demás.
- Si te hace preguntas, haz una pausa por un momento antes de responder. Esto te dará tiempo para ordenar los pensamientos.
-
6Espera la decisión del juez. Por lo general, el juez anuncia su decisión inmediatamente después de escuchar a ambas partes, aunque ocasionalmente, querrán algo de tiempo adicional para revisar los documentos que se han presentado durante la audiencia. Cuando se anuncie la decisión, quédate callado. No interrumpas al juez ni intentes hacer preguntas. Pregúntale al abogado si hay algo sobre la decisión del juez que no entiendes.[27]
- Si el juez anuncia que el caso de la empresa de préstamos ha sido desestimado, ¡felicidades! Has ganado el caso. Esto significa que no le debes dinero a la empresa de préstamos y que no pueden volver a molestarte.
- El juez también puede dictaminar que la empresa de préstamos ha comprobado el caso y que les debes dinero. Por lo general, puedes trabajar para llegar a un acuerdo con ellos que permita pagos mensuales accesibles hasta que hayas pagado lo que debes. El abogado te hablará sobre lo que puedes esperar.
Consejos
- Una demanda de una empresa de préstamos es una demanda civil, no una criminal. Independientemente del resultado, no pueden arrestarte y no irás a la cárcel.[28]
- Recuerda: La carga de demostrar que no debes dinero no es tuya. La empresa de préstamos tiene que demostrarle al tribunal que debes la cantidad exacta que ellos afirman.[29]
Advertencias
- Este artículo habla sobre cómo defenderte contra una demanda de una empresa de préstamos en los EE. UU. Si vives en otro país, es probable que el proceso sea diferente. Consulta a un abogado local que se especialice en representar a consumidores en juicios de cobro de deudas.
- Si recibes un documento de emplazamiento y demanda, no lo ignores. Si la empresa de préstamos logra que se dicte una sentencia por incomparecencia, perderás el derecho a defenderte de la demanda.[30]
Referencias
- ↑ https://www.consumeradvocates.org/blog/2013/ten-reasons-not-defend-your-own-debt-collection-lawsuit
- ↑ https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do-if-a-creditor-or-debt-collector-sues-me-en-334/
- ↑ https://www.consumeradvocates.org/blog/2013/ten-reasons-not-defend-your-own-debt-collection-lawsuit
- ↑ https://mydebtcollectionrights.org/guide/related-resources/form-respond-debt-claim-lawsuit-0
- ↑ https://www.mass.gov/lists/district-court-forms
- ↑ https://www.illinoislegalaid.org/legal-information/responding-lawsuit-creditor-filed-against-you
- ↑ https://www.texasappleseed.org/sites/default/files/DefendantsAnswer_Final_0.pdf
- ↑ https://www.consumeradvocates.org/blog/2013/ten-reasons-not-defend-your-own-debt-collection-lawsuit
- ↑ https://michiganlegalhelp.org/self-help-tools/money-and-debt/defenses-debt-collection-case
- ↑ https://www.courts.ca.gov/1322.htm?rdeLocaleAttr=en
- ↑ https://1x937u16qcra1vnejt2hj4jl-wpengine.netdna-ssl.com/wp-content/uploads/Collection-Defense-Manual-1.pdf
- ↑ https://www.courts.ca.gov/selfhelp-interpreter.htm
- ↑ https://www.courts.ca.gov/1322.htm?rdeLocaleAttr=en
- ↑ https://www.valegalaid.org/resource/getting-sued
- ↑ https://1x937u16qcra1vnejt2hj4jl-wpengine.netdna-ssl.com/wp-content/uploads/Collection-Defense-Manual-1.pdf
- ↑ https://www.consumeradvocates.org/blog/2013/ten-reasons-not-defend-your-own-debt-collection-lawsuit
- ↑ https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-find-a-lawyer-or-attorney-to-represent-me-in-a-lawsuit-by-a-creditor-or-debt-collector-en-1433/
- ↑ https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-find-a-lawyer-or-attorney-to-represent-me-in-a-lawsuit-by-a-creditor-or-debt-collector-en-1433/
- ↑ https://www.nerdwallet.com/article/finance/sued-for-debt-what-to-expect
- ↑ https://www.consumeradvocates.org/blog/2013/ten-reasons-not-defend-your-own-debt-collection-lawsuit
- ↑ https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-find-a-lawyer-or-attorney-to-represent-me-in-a-lawsuit-by-a-creditor-or-debt-collector-en-1433/
- ↑ https://michiganlegalhelp.org/self-help-tools/money-and-debt/defenses-debt-collection-case
- ↑ https://www.courts.ca.gov/1094.htm
- ↑ https://www.courts.ca.gov/1094.htm
- ↑ https://www.courts.ca.gov/1094.htm
- ↑ https://michiganlegalhelp.org/self-help-tools/money-and-debt/defenses-debt-collection-case
- ↑ https://www.courts.ca.gov/1094.htm
- ↑ https://www.lawny.org/node/81/dealing-debt-collectors
- ↑ https://www.neweconomynyc.org/the-basics-of-defending-creditor-lawsuits/
- ↑ https://www.consumeradvocates.org/blog/2013/ten-reasons-not-defend-your-own-debt-collection-lawsuit
Acerca de este wikiHow
Jennifer Mueller, JD
Abogada
Este artículo fue coescrito por Jennifer Mueller, JD. Jennifer Mueller es una experta en asuntos legales en wikiHow. Recibió su doctorado en Derecho en la Facultad de Derecho Maurer de la Universidad de Indiana en 2006.
Categorías: Créditos y deudas | Demandas
