Cómo calcular el pago total de intereses sobre un préstamo de un automóvil

Coescrito por Michael R. Lewis

Existen diversos componentes que se utilizan para calcular los intereses de un préstamo automotriz. Tendrás que conocer el monto del principal adeudado, el término del préstamo y la tasa de interés. La mayoría de los préstamos automotrices utilizan un plan de amortización para calcular los intereses. La fórmula para calcular la amortización es complicada, incluso con una calculadora. Afortunadamente, existen calculadoras disponibles en internet. Si has obtenido un préstamo con interés simple, puedes aprovechar estas herramientas para conocer el monto de tus pagos mensuales.

Parte 1

Parte 1 de 3:
Definir los términos de un préstamo automotriz

1
Comprende el monto que has pedido prestado. Generalmente, se lo conoce como “principal” y está conformado por distintos componentes.^{[1]
X
Fuente de investigación}
- La fórmula para calcular el monto del principal de un préstamo automotriz es: (precio de compra) – (descuentos) – (pago inicial en efectivo) – (valor del intercambio). La compra de un auto también incluye cargos e impuestos sobre la venta. Por lo general, están incluidos en el monto del principal.
- Un descuento es una cantidad fija que el comprador recibe por la compra de un determinado vehículo. Por lo general, sirve como incentivo para realizar la compra. En la mayoría de los casos, el comprador utiliza este descuento para reducir el monto del principal del préstamo.^{[2]
  X
  Fuente de investigación}
- El comprador debe realizar un pago inicial en efectivo. También puede cambiar su vehículo (por lo general, el auto que desees reemplazar). El intercambio significa que entregas algo en forma de pago por un auto nuevo. En este caso, el valor del vehículo que entregues reducirá el precio de compra del nuevo vehículo.^{[3]
  X
  Fuente de investigación}
- Imagina que quieres comprar un auto cuyo valor es de $20 000. El fabricante otorga un descuento de $2000. Efectúas un pago inicial por $3000 y entregas un auto valuado en $5000. El monto principal del préstamo será: $20 000 - $2000 - $3000 - $5000, o $10 000.
2
Determina el término del préstamo. La duración del préstamo es el período en el que estará pendiente o vigente. La mayoría de los préstamos para autos nuevos tienen un plazo de seis años. Cuanto más largo sea el término, mayor será el interés que pagarás sobre el saldo del principal.
3
Calcula el interés sobre el préstamo adeudado. La tasa de interés se establece en el contrato del préstamo. En el caso de los automotrices, la tasa de interés se denomina “tasa de porcentaje anual”. Esta última multiplicada por el principal pendiente es el interés que deberás durante un período específico.
- Imagina que tu principal es de $10 000 y tu tasa de interés anual es del 6 %, y que quieres calcular el interés que deberás todos los meses.
- Tu tasa de interés mensual será: (6 %/12 = 0,5 %).

Parte 2

Parte 2 de 3:
Calcular el interés total con una calculadora en línea

1
Usa una calculadora de amortización. La fórmula para la amortización de un préstamo es compleja. Las operaciones matemáticas son difíciles de realizar de manera manual.
- Cuando se amortiza un préstamo, el prestatario pagará un monto fijo que, por lo general, será mensual. Este pago incluye al reembolso del principal y a los intereses adeudados.
- A medida que pase el tiempo, cada reembolso fijo incluirá una parte más grande del reembolso del principal y un componente de interés más bajo.
- Existen muchas calculadoras de amortización en internet que te permitirán ingresar el principal, el término del préstamo y la tasa de interés. La calculadora te proporcionará tus pagos mensuales según los criterios que hayas ingresado. Usa tu motor de búsqueda preferido e ingresa las palabras “calculadora de préstamo automotriz”.
2
Ingresa tus estimaciones. Imagina que el monto principal de tu préstamo es de $10 000. El término del préstamo es de 6 años y la tasa de interés es del 6 % Ingresa estas cifras en la calculadora de préstamos.
3
Ten en cuenta el período de amortización que se produce. El período produce una cantidad mensual de $163,74 e incluye $50 en concepto de interés en el primer pago mensual. El componente de interés disminuye con el paso del tiempo. Por ejemplo, su pago en la cuota número 24 será de $35,93.
4
Determina el interés total sobre el préstamo. El período de amortización calcula el interés total adeudado de $1932,48 durante el plazo del préstamo. Si deseas reducir el interés total, puedes escoger otra estructura de préstamo con un plazo más corto, tal vez a tres años. También puedes efectuar pagos mensuales más elevados. Esto reducirá el principal más rápido, como así también los intereses del préstamo.

Parte 3

Parte 3 de 3:
Calcular el interés total con una fórmula de interés simple

1
Comprende cómo calcular el interés total. La mayor parte de los préstamos automotrices utilizan intereses simples. Para calcular el monto del interés simple que tendrás que pagar, primero debes calcular tus pagos mensuales con esta fórmula: $M=P*{\frac {i(1+i)^{n}}{(1+i)^{n}-1}}$ $M=P*{\frac {i(1+i)^{n}}{(1+i)^{n}-1}}$ ^{[4]
X
Fuente de investigación}
- La letra "M" representa los pagos mensuales. Esto es lo que calculará la fórmula.
- La letra "P" representa el principal. Como se ha mencionado previamente, esto es lo que pagarás después de los descuentos, los intercambios o canjes y el pago inicial.
- La letra "n" representa el número total de pagos mensuales durante todo el préstamo. Por lo tanto, si tienes un préstamo estándar a seis años, el cálculo será 6 años x 12 meses por año, o 72.
- La letra "i" representa tu tasa de interés mensual. Esta es la tasa de interés dada, generalmente indicada como tasa de porcentaje anual, dividida entre 12. Por lo tanto, si el interés establecido es del 6 %, tu tasa de interés mensual será: 6 %/12, o 0,5 %.
  - Por motivos de cálculo, este número se debe utilizar en forma decimal, en vez de porcentaje. Obtén esta cifra al dividir el interés mensual entre 100. En este ejemplo, será: 0,5 %/100, o 0,005.
2
Ingresa las variables en la ecuación. Por más que no cuentes con los términos específicos del préstamo, puedes usar las estimaciones para tener una idea de cuánto pueden costar los distintos préstamos.
- Siguiendo con el ejemplo previo, se utilizarán los términos mencionados; es decir, un préstamo con un principal de $10 000, una tasa de porcentaje anual del 6 % por un período de 6 años.
- Por lo tanto, los números a ingresar serán 10 000 para la "P", 0,005 (la tasa de interés mensual expresada en forma decimal) para la "i" y 72 (6 años x 12 meses por año) para la "n".
- En este caso, la ecuación será: $M=10\ 000*{\frac {0,005(1+0,005)^{72}}{(1+0,005)^{72}-1}}$
3
Simplifica la ecuación. Desde aquí, simplemente tendrás que resolver la ecuación completa en el orden correcto.
- Comienza por resolver los cálculos dentro de los paréntesis. En este caso, solo implica sumar 1 más 0,005 en ambas partes. La ecuación simplificada será: $M=10\ 000*{\frac {0,005(1,005)^{72}}{(1,005)^{72}-1}}$
4
Resuelve los exponentes. Ahora, tendrás que elevar las cifras entre paréntesis a la potencia "n" (en este caso, 72). Para ello, escribe el valor entre corchetes en una calculadora (en este caso, 1,005) y luego presiona el botón del exponente (generalmente, será "x^y"). También puedes escribir el cálculo en Google para que resuelva la ecuación por ti.
- Siguiendo con el ejemplo previo, el cálculo será 1,005^72 = 1,432. Por lo tanto, la ecuación será: $M=10\ 000*{\frac {0,005(1,432)}{(1,432)-1}}$
5
Simplifica la ecuación nuevamente. Esta vez, tendrás que simplificar la parte superior e inferior de la fracción, también llamada numerador y denominador, respectivamente. Por lo tanto, multiplica las partes de arriba y resta las de abajo.
- Después de estos cálculos, la ecuación será: $M=10\ 000*{\frac {(0,00716)}{0,432}}$
6
Resuelve la fracción. Divide el numerador entre el denominador. El resultado será el número que tendrás que multiplicar por el principal para determinar los pagos mensuales.
- Después de este cálculo, la ecuación de muestra será tan simple como: $M=10\ 000*0,0166$ .
7
Calcula los pagos mensuales. Multiplica los últimos dos términos de la ecuación para determinar el pago mensual. En este caso, será: $10 000 x 0,0166, o $166 por mes.
- Ten en cuenta que este número puede variar ligeramente debido al redondeo durante el proceso del cálculo.
8
Calcula el interés total pagado. Para ello, resta el principal del valor total de tus pagos. Para determinar este último, multiplica el número de pagos ("n") por el valor de los pagos mensuales ("m"). Luego, resta el principal ("P") de este número. El resultado será el interés total pagado por tu préstamo automotriz.
- Siguiendo con el ejemplo previo, el cálculo será: 72("n") x $166("M") = $11 952 - $10 000 ("P") = $1952. Por lo tanto, el interés total pagado sobre el préstamo será $1952, que es aproximadamente una quinta parte del total del préstamo.