Comment créer un budget

Coécrit par l'équipe de wikiHow

Il est important que nous ayons un budget, afin de pouvoir subvenir à nos dépenses, soit à la maison ou dans les affaires, de gérer notre argent et de garder nos finances sous contrôle. Nous avons besoin de savoir où va notre argent et d'en mettre de côté suffisamment pour payer nos factures mensuelles. Il est important de justifier chaque dépense, de façon à pouvoir dire à partir de quel moment nous dépensons trop et quand nous devons nous arrêter, pour pouvoir couvrir nos dépenses les plus importantes à la fin du mois.

Partie 1

Partie 1 sur 2:
Créer son budget

1
Notez le revenu net mensuel que vous recevez. Le revenu net est le montant que vous touchez, une fois que toutes les déductions (les impôts, les services de santé) ont été faites. Le cas échéant, ajoutez vos autres revenus, comme les gratifications, les primes mensuelles, les indemnités pour tenir compte de l'augmentation du cout de la vie, les dividendes, les revenus de vos placements, etc.
- Que faites-vous si votre revenu change constamment ? Vous devez faire les choses sens dessus dessous ^{[1]
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  Source de recherche}. Déterminez tous vos éléments principaux en commençant par vos dépenses prioritaires et celles relatives à votre mode de vie. Ensuite, muni de votre paie, commencez à régler toutes vos dépenses vitales, puis vos dépenses prioritaires et enfin celle concernant votre mode de vie. L'argent qui reste peut être mis de côté soit sur un compte d'urgence ou un compte d'épargne.
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Retirez de votre revenu mensuel le montant correspondant à votre objectif d'épargne. Idéalement, vous pouvez prévoir un virement automatique sur un autre compte, pour ne pas être tenté de toucher à ce montant. Si vous ne voyez jamais cet argent, vous ne le dépenserez pas. La mise en sureté de vos économies vous aidera à faire face aux situations d'urgence et à préparer votre retraite.
- Combien d'argent devez-vous essayer d'épargner ? Le montant dépend surtout de votre salaire, mais 15 % à 20 % représentent un bon point de référence ^{[2]
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  Source de recherche}. Si vous pouvez vous permettre de n'épargner que 10 % de votre revenu annuel, cela peut aller, mais l'important c'est de pouvoir épargner une partie de votre revenu.
- Profitez des cotisations de votre employeur, si possible. Si votre employeur verse des cotisations en votre faveur jusqu'à un certain pourcentage, profitez-en. C'est la meilleure occasion dans votre vie pour recevoir de « l'argent sans contrepartie ».
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Listez vos dépenses mensuelles dans trois catégories séparées, qui sont : la catégorie « fixe », la catégorie « flexible » et la catégorie « discrétionnaire ».
- Les dépenses fixes ne varient pas d'un mois à l'autre, comme une hypothèque ou un loyer, une cotisation d'assurance ou une cotisation médicale, etc. Totalisez toutes les dépenses fixes.
- Les dépenses flexibles comprennent les dépenses nécessaires, mais dont le montant est contrôlable, comme l'achat d'articles de ménage et d'épicerie, l'acquisition de vêtements, d'utilités, etc. Totalisez toutes les dépenses flexibles.
- Les dépenses discrétionnaires comprennent toutes les dépenses qui ne sont pas nécessaires à la survie, par exemple les dépenses de loisirs, comme voir des films, partir en voyage et faire des achats d'impulsion. Si le rapport entre vos dépenses et votre revenu est déséquilibré et que vous dépensez plus d'argent que vous n'en gagnez, alors vous devez éliminer ou diminuer les dépenses de cette catégorie. Totalisez toutes les dépenses discrétionnaires.
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Ôtez le total de vos dépenses de votre revenu mensuel total. Si le total des dépenses est inférieur au revenu total, alors vous gérez bien vos finances et vous devez continuer à agir de la sorte. Mais si le total de vos dépenses est supérieur à vos revenus, dans ce cas vous déraillez financièrement et vous avez besoin de classer vos dépenses par ordre de priorité.
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Si votre budget est serré, examinez les dépenses flexibles et discrétionnaires. Vérifiez votre relevé bancaire et votre crédit pour déterminer la nature de vos dépenses ou inscrivez-vous à un service de comptabilité personnelle en ligne. Ceci vous aidera à suivre les dépenses qui ne sont pas absolument essentielles.
- Gardez trace de l'utilisation de vos cartes de crédit. Savez-vous que les gens qui utilisent des cartes de crédit sont disposés à dépenser plus d'argent que les gens qui utilisent des espèces sonnantes et trébuchantes ? La raison est que l'argent liquide « parait » plus réel par rapport à l'argent qu'on dépense en utilisant une carte de crédit et donc il est plus difficile de s'en séparer. Essayez de ne payer qu'avec de l'argent liquide et vous verrez si vous dépenserez moins.
- Vérifiez combien vous dépensez pour aller au restaurant ou pour votre café du matin que vous prenez chez Starbucks ou bien pour aller au cinéma, ainsi que les autres dépenses que vous pouvez réduire. Beaucoup de personnes ont besoin de prendre leur café chez Starbucks, même s'il y a une cafetière au travail. Une tasse de café par jour, à 2,50 € la tasse, revient à plus de 900 € par an ! Pensez à ce que vous pouvez faire avec 900 €.
- Commencez par discuter, même péniblement, de ce que vous pouvez réduire ou éliminer. Que cette conversation soit faite avec un conjoint ou avec vous-même, essayez d'être honnête, direct et compréhensif. Personne n'aime réduire ses dépenses, même lorsque c'est nécessaire.
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Évaluez la somme d'argent qui vous reste, après la couverture de vos dépenses. Si vous voulez éviter d'être endetté, vos dépenses ne doivent pas excéder cette somme. Si vous êtes payé à la semaine, assurez-vous de mettre assez d'argent de côté pour payer vos factures mensuelles. N'empruntez jamais le montant qui doit servir à régler vos dépenses mensuelles. Cette méthode vous évitera de vivre au jour le jour.
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Examinez votre plan budgétaire à la fin de chaque période, afin de vous assurer que vous restez sur la bonne voie. Comparez vos dépenses réelles avec vos prévisions. S'il y a des écarts flagrants, vous pouvez ajuster vos dépenses discrétionnaires. Pour être significative, cette comparaison devrait être faite sur une base trimestrielle.

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Partie 2

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Appliquer son budget

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Utilisez les nouvelles technologies. Si vous êtes de l'ancienne école et que vous aimez surveiller constamment votre compte bancaire, c'est tant mieux pour vous ! Mais, sachez que les nouvelles technologies rendent plus facile de suivre vos dépenses en temps réel et avec des logiciels de plus en plus sophistiqués. Mint.com, Quicken et wallet.ai sont tous de puissants outils en ligne, qui vous aideront à garder la trace de vos dépenses et à établir votre budget pour l'avenir.
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N'abandonnez pas tout au premier signe d'échec. La budgétisation, c'est comme suivre un régime. Beaucoup de gens commencent avec d'excellentes intentions. Puis, quand ils ne parviennent pas à obtenir des résultats dans les deux mois ou quand ils commencent à s'ennuyer, ils jettent l'éponge et arrêtent, en se disant que cela ne vaut pas la peine de continuer. N'abandonnez pas avant le début de la bataille. Préparez-vous en admettant que la budgétisation demande beaucoup de temps et un certain effort.
- Essayez de budgétiser pendant une année complète, afin de déterminer si cela apporte une différence dans vos finances. Si, après une année, votre pratique stable et rigoureuse de la budgétisation ne s'est pas traduite par une amélioration de votre épargne ou la mise de côté d'argent liquide, n'hésitez pas à revoir votre approche. Vous ne serez pas déçu.
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Créez un fonds d'urgence. Non, un fonds d'urgence n'est pas la même chose que votre compte d'épargne. Un fonds d'urgence représente le montant de 6 à 12 mois de frais de subsistance et il est destiné, vous l'aurez deviné, à faire face à une situation d'urgence. Que faire si vous perdez votre emploi ? Que faire si votre fille a besoin d'être hospitalisée ? Une hospitalisation d'urgence peut potentiellement absorber toutes vos liquidités. Se préparer pour de telles situations représente la meilleure stratégie qui fera une différence dans votre budget.
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Disposez de vos dégrèvements d'impôts à bon escient. Un dégrèvement d'impôts, si vous y avez droit, peut être une énorme aubaine. Imaginez recevoir tout à coup mille ou deux-mille euros. Cependant, savoir comment dépenser cette manne potentielle peut s'avérer assez difficile, surtout si vos finances sont à peine au-dessus de la normale. Pensez à alimenter votre fonds d'urgence ou votre compte d'épargne, au lieu d'acheter une télévision neuve à écran plat.
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Remboursez vos dettes, lentement mais surement. Selon l'association américaine des personnes en retraite (AARP), la dette moyenne des ménages américains est de 7 000 € ^{[3]
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Source de recherche}. Cela représente un joli gâteau, mais un gâteau à crédit. S'il vous arrive de payer votre dette chaque mois avec votre revenu, c'est fantastique. Mais si vous êtes comme la plupart des gens, vous avez probablement du mal à payer vos dettes chaque mois, ce qui signifie que vous devez vous y prendre différemment en adoptant une meilleure stratégie.
- Quelles dettes devez-vous rembourser en premier ? Les dettes à taux d'intérêt élevé ou celles dont le taux d'intérêt est faible ? En payant vos dettes à faible taux d'intérêt et en remboursant entièrement certaines dettes, vous appliquez « la méthode de la boule de neige ». Lorsque vous épongez les dettes à fort taux d'intérêt d'abord, vous appliquez « la méthode de l'avalanche ^{[4]
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  Source de recherche} ».
- Si vous êtes très motivé pour rembourser vos dettes, provoquez une avalanche. Les dettes à taux d'intérêt élevé peuvent générer rapidement beaucoup d'intérêts composés, rendant cette approche en fin de compte plus avantageuse. Cependant, si vous avez besoin de vous motiver vous-même, vous pouvez essayer de faire une boule de neige, même si cela signifie que vous aurez à payer plus.
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Conseils

Essayez de réduire vos dépenses. Débarrassez-vous de toutes les dépenses de luxe, comme les frais de divertissement couteux ou les dépenses pour aller au restaurant. Envisagez de prendre les transports en commun, plutôt que de posséder une voiture. Utilisez les bons de réduction, achetez des produits génériques et évitez les achats impulsifs. Surtout, cessez de contracter de nouvelles dettes. Pensez à obtenir une carte de débit et limitez ou annulez vos cartes de crédit.
Créez un plan de dépenses pour diminuer vos dettes. Cataloguez vos dépenses nécessaires, telles que les frais de logement, de santé et les dépenses facultatives, comme les frais de divertissement ou les frais de vos vacances.